Thế chấp để xây nhà riêng: một đề nghị thuận lợi để có được nhà ở

Nhà riêng là lựa chọn sở hữu nhà ở ưu tiên hàng đầu của nhiều người. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ số tiền lớn cần thiết để thực hiện ước mơ của mình. Chúng tôi phải xem xét tất cả các loại lựa chọn cho vay. Một trong những quyết định hợp lý nhất là thế chấp để xây nhà riêng, được mô tả chi tiết trong bài viết này.

Các phương án cho vay để xây nhà

Trước khi vay tiền xây nhà, bạn nên xem xét tất cả các phương án mà các ngân hàng lớn đưa ra. Có những chương trình có những điều kiện tốt, nhưng đồng thời họ cũng đặt ra những yêu cầu gia tăng. Sau khi hoàn thành tất cả các phép tính, bạn có thể chọn giải pháp thích hợp nhất.

Nhiều ngân hàng lớn ngày nay cung cấp một số lựa chọn để vay tiền mặt để xây nhà riêng:

• thế chấp thông thường;
• tín dụng tiêu dùng;
• thế chấp, liên quan đến việc ký kết một thỏa thuận bổ sung cầm cố đối với bất động sản tư nhân;
• thế chấp sử dụng vốn thai sản.

Mỗi phương án được đề xuất đều có những ưu và nhược điểm riêng.

Khoản vay tiêu dùng để xây nhà riêng giả định thời gian xét duyệt hồ sơ là ngắn nhất. Điều này yêu cầu cung cấp một danh sách tài liệu tối thiểu. Khoản vay là không phù hợp, vì vậy ngân hàng không quan tâm đến câu hỏi về mục đích của các khoản tiền. Tuy nhiên, mặc dù vậy, có một số nhược điểm:

• lãi suất cao, lên tới 20%;
• khoản vay được phát hành trong 10 năm;
• số tiền tối đa đạt 2 triệu rúp.

Đây là một giải pháp tốt để vay tiền xây dựng một ngôi nhà nhỏ mùa hè.

Đối với việc xây dựng một ngôi nhà ở nông thôn, thế chấp với một thỏa thuận cầm cố, trái ngược với một khoản vay tiêu dùng, hóa ra lại là một lựa chọn có lợi hơn.Ở đây, bạn có thể tin tưởng vào việc nhận được một số tiền lớn hơn, số tiền này bị giới hạn bởi giá trị của tài sản thế chấp. Nó được phát hành trong một thời gian dài hơn - lên đến 30 năm. Lãi suất cho khoản vay ở đây trung bình là 18%, và căn hộ, lô đất hoặc tài sản không phải nhà ở của chính bạn có thể làm tài sản thế chấp.

Một giải pháp khác thường được các gia đình trẻ áp dụng là sử dụng nguồn vốn từ vốn thai sản để vay xây nhà. Những khoản tiền này có thể được sử dụng để thực hiện khoản thanh toán đầu tiên hoặc để thanh toán phần nội dung của hợp đồng. Chứng chỉ có thể được sử dụng ngay sau khi nhận được.

Tại thời điểm đăng ký hồ sơ vay thế chấp, người vay cung cấp cho nhân viên ngân hàng giấy chứng nhận. Sau đó, đại diện ngân hàng phải liên hệ với Quỹ hưu trí và làm rõ số dư tiền sẽ chuyển để trả nợ khoản vay.

Quan trọng! Người vay cung cấp toàn bộ hồ sơ theo yêu cầu không chỉ cho ngân hàng mà còn cho Quỹ Hưu trí, từ đó các khoản tích lũy sẽ được thực hiện.

Thế chấp thông thường để xây nhà riêng

Vay thế chấp xây dựng nhà dân dụng hiện nay là một trong những chương trình cho vay phổ biến được nhiều ngân hàng lớn cung cấp. Để có được nó, cần phải có một số yêu cầu, và điều kiện chính là tình trạng tài chính phù hợp, đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.

Cả công dân của Liên bang Nga và đại diện của một quốc gia khác đủ 18 tuổi đều có thể được vay thế chấp để xây nhà riêng tại một ngân hàng lớn của Nga. Khoản vay bao gồm việc thực hiện trả góp đầu tiên với số tiền 30% và một khoản cầm cố bất động sản bắt buộc dành cho người vay. Vật được mua cũng có thể làm tài sản thế chấp. Thời hạn tín dụng đạt 30 năm.

Tối đa 3 người đồng vay có thể được tham gia với tư cách là người bảo lãnh. Nếu người vay thuộc các điều kiện của chương trình tín dụng Gia Đình Trẻ, cha mẹ của người đó có thể trở thành người bảo lãnh cho khoản thế chấp.

Quan trọng! Công chức, gia đình trẻ, khách hàng làm công ăn lương của ngân hàng được ưu đãi nên ảnh hưởng không nhỏ đến lãi suất vay.

Đối với việc xây dựng một tòa nhà dân cư, một khoản vay được cung cấp theo một số phần nhất định, được gọi là các đợt. Điều này cho phép các khoản thanh toán quan trọng cho công việc xây dựng. Chế độ hoàn trả khoản vay là niên kim, có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng với số lượng bằng nhau.

Các ưu điểm chính của khoản vay thế chấp mua nhà là:

• nó tính đến các hình thức thu nhập được xác nhận và không chính thức;
• thời gian vay dài;
• lãi suất thấp từ 9%;
• khả năng thu hút một số người bảo lãnh;
• loại bỏ nhu cầu bảo hiểm nhân thọ bắt buộc;

• khả năng trả nợ tín dụng trước hạn hoặc trước hạn một phần với việc thực hiện tính toán lại mà không có hoa hồng ngân hàng;
• cơ hội, nếu cần thiết, để được hoãn thanh toán.

Đề án vay thế chấp và các gói tài liệu cần thiết

Việc thế chấp để xây dựng mới có mục đích đã định. Các quỹ được chi vào việc xây dựng một cơ sở cụ thể và được ngân hàng kiểm soát chặt chẽ. Khoản vay được phát hành theo từng đợt. Để nhận phần thứ hai, bạn phải nộp báo cáo cho phần tiền đầu tiên.

Thủ tục để có được một khoản vay mục tiêu để xây nhà bao gồm các hành động sau:

• nộp đơn với ngân hàng;
• chuẩn bị các gói tài liệu cần thiết liên quan đến đợt đầu tiên;
• ký kết thỏa thuận và nhận một phần khoản vay;
• nộp cho ngân hàng một báo cáo về các quỹ đã chi tiêu;

• nhận phần tiếp theo của khoản vay;
• đăng ký các giấy tờ về quyền sở hữu đối tượng xây dựng;
• chuyển vật thế chấp cho ngân hàng để giảm lãi suất.

Quan trọng! Hợp đồng với các tổ chức xây dựng, nhà cung cấp vật liệu, séc và phiếu thu có dấu ướt của pháp nhân được cung cấp làm tài liệu báo cáo phần đã chi.

Để vay thế chấp xây nhà, bạn cần chuẩn bị một số hồ sơ nhất định:

• hộ chiếu và bản sao của tài liệu có đăng ký của người vay và tất cả người bảo lãnh;
• giấy xác nhận thu nhập nơi đang làm việc;
• tất cả các tài liệu liên quan đến việc cầm cố;

• tất cả các tài liệu để xây dựng, bao gồm kế hoạch cho ngôi nhà trong tương lai, tài liệu dự án và dự toán;
• một tài liệu xác nhận sự sẵn có của tiền cho khoản thanh toán ban đầu.

Đây là danh sách các tài liệu chính, nhưng ngân hàng có thể yêu cầu các giấy tờ khác trên cơ sở cá nhân. Đó có thể là mã định danh, bằng lái xe, chứng chỉ quân sự, bằng tốt nghiệp giáo dục, bản sao TC, giấy xác nhận tình trạng tài khoản cá nhân, giấy đăng ký kết hôn, hộ chiếu.

Nếu người vay có thêm thu nhập, cần cung cấp sao kê lương hoặc thẻ ghi nợ ngân hàng. Đối với trường hợp người vay là chủ sở hữu công ty thì cần cung cấp bản sao Điều lệ và các tài liệu cấu thành. Khi khách hàng là một doanh nhân cá nhân, bản khai thuế, bản sao kê ngân hàng cá nhân và bản sao sổ tiền mặt sẽ được yêu cầu để xác nhận thu nhập của họ.

Khi cha mẹ của người vay là người bảo lãnh cho mình, thì cần phải cung cấp giấy tờ xác nhận mối quan hệ của họ với khách hàng.

Một bộ hồ sơ cho đối tượng cầm cố

Đối với việc xây dựng một công trình nhà ở, một khoản vay thế chấp được thực hiện nhằm đảm bảo an toàn cho một trong các đối tượng:

• chung cư;
• thửa đất nơi đặt đối tượng xây dựng;
• bất động sản sẽ được xây dựng hoặc mua.

Đối với trường hợp vay có bảo đảm bằng căn hộ chung cư để xây dựng nhà ở thì khi nộp hồ sơ phải có các giấy tờ sau:

• bản chính giấy chứng nhận quyền sở hữu căn hộ;
• bản chính hộ chiếu địa chính - kỹ thuật;
• bản trích lục gốc từ Sổ đăng ký trạng thái thống nhất, không được cũ hơn 30 ngày, cho biết sự có mặt hoặc không có của các dấu hiệu;
• bản chính biên bản thẩm định giá thành thực tế của chuyên gia;
• bản chính hợp đồng hôn nhân, nếu có;
• bản chính công chứng tuyên bố vắng mặt kết hôn.

Khi người vay đã nhận được sự chấp thuận sơ bộ từ ngân hàng, anh ta phải nộp các tài liệu cần thiết liên quan đến khoản trả trước và dự án xây dựng.

Xác nhận về khả năng thực hiện khoản thanh toán ban đầu là một bản trích từ tài khoản ngân hàng cá nhân của khách hàng, trong đó cho biết số tiền cần thiết hoặc một tài liệu xác nhận thanh toán cho một phần nhất định của đối tượng xây dựng mà khoản vay được thực hiện.

Bài viết liên quan:

Những ngôi nhà đẹp: Dự án có thiết kế và bố trí nội thất thành công

Dự án nhà kiểu nông thôn với thiết kế độc đáo và các giải pháp kiến ​​trúc phổ biến. Tư vấn về việc phát triển và lựa chọn bố cục tòa nhà tối ưu.

Xử lý khoản vay để xây nhà ở Sberbank

Sberbank là ngân hàng dẫn đầu không thể tranh cãi về các khoản thế chấp để xây nhà. Nó cung cấp cho khách hàng của mình các điều khoản cho vay rất thuận lợi và hợp túi tiền. Tuy nhiên, so với việc mua nhà hoàn thiện, mức lãi suất tại đây đã được tăng lên. Quy mô của nó trực tiếp phụ thuộc vào số tiền của lần đầu tiên và thời gian đáo hạn của khoản vay. Lãi suất tối thiểu đạt 12,5%. Có những thuận lợi khác khi đăng ký thế chấp xây dựng nhà riêng. Sberbank cung cấp các điều kiện sau để cho vay:

• số tiền đợt đầu phải trả tối thiểu là 25%;
• khách hàng của ngân hàng được tạo điều kiện thuận lợi và cải thiện nhất để vay tiền mặt;

• khi xem xét đơn đăng ký và phục vụ khoản vay, không tính phí hoa hồng;
• không bị phạt trả nợ tín dụng trước hạn;
• khả năng hoàn trả một phần khoản vay bằng vốn thai sản hoặc vốn do chương trình nhà nước cung cấp để cung cấp cho các gia đình trẻ nhà ở của riêng họ;
• cách tiếp cận cá nhân khi xem xét từng ứng dụng;
• để có được số tiền tối đa, bạn có thể thu hút người bảo lãnh;
• khả năng đăng ký khấu trừ thuế với số tiền là 13% tổng số tiền lãi phải trả;
• khả năng trả chậm số tiền gốc của khoản vay trong thời gian không quá 3 năm.

Việc hoãn thanh toán khoản vay là một điều kiện thuận lợi, cho phép những năm đầu tiên chỉ phải trả lãi suất và dành nguồn vốn sẵn có cho chi phí xây dựng bổ sung.

Điều kiện vay vốn xây nhà riêng tại ngân hàng Sberbank là gì?

Kể từ đầu năm 2016, bạn có thể nhận thế chấp từ Sberbank để xây nhà chỉ bằng đồng rúp. Số tiền tối thiểu ít nhất là 300.000 rúp. Kích thước tối đa sẽ không vượt quá 75% giá trị của căn nhà hình thành trong tương lai hoặc giá của tài sản thế chấp. 25% còn thiếu sẽ cần được thanh toán dưới dạng khoản trả trước.

Bất kỳ khoản thế chấp nào đều có mục đích cụ thể, do đó, tất cả các khoản tiền nên được dành riêng cho việc xây nhà. Việc này được đại diện ngân hàng kiểm soát chặt chẽ. Một khoản vay có thể được phát hành bởi một công dân của Liên bang Nga hoặc một quốc gia khác. Thời hạn trả nợ phụ thuộc vào độ tuổi của người vay, người trả nợ tại thời điểm trả nợ không quá 75 tuổi.

Kinh nghiệm làm việc liên tục trong năm năm qua nên khoảng 1,5 năm ở công việc cuối cùng. Tài sản thế chấp phải được bảo hiểm tại thời điểm khoản vay được hoàn trả. Nếu khoản vay được hoàn trả trước thời hạn, khoản tiền hoàn lại cho thời gian bảo hiểm chưa sử dụng sẽ được cung cấp.

Khi trả khoản vay hàng tháng, bạn có thể gửi bất kỳ số tiền nào phải vượt quá số tiền mà hợp đồng đã xác lập. Việc thanh toán số tiền cuối cùng trong trường hợp trả nợ trước hạn chỉ được thực hiện theo yêu cầu của người vay vào một ngày trong tuần.

Lãi suất vay mua nhà trả góp tại ngân hàng Sberbank 2017

Lãi suất được tính dựa trên thời gian phát hành khoản thế chấp và số tiền của lần trả góp đầu tiên. Nó có thể được thay đổi theo quyết định của ban lãnh đạo ngân hàng, tuy nhiên, điều này chỉ có thể thực hiện được ở giai đoạn xử lý khoản vay. Sau khi hợp đồng vay đã được ký kết, khả năng thay đổi tỷ lệ cho vay được loại trừ.

Khi đợt đầu tiên là 50%, phần trăm tùy theo thời gian vay. Số tiền tối thiểu là 12,5% nếu khoản vay được trả dần trong 10 năm. Tỷ lệ phần trăm lên tới 12,75% trong thời gian cho vay từ 10 - 20 năm. Nếu khoản vay tiền mặt được phát hành trong thời hạn 20-30 năm, lãi suất khoản vay là 13%.

Nếu quy mô khoản thanh toán ban đầu thay đổi từ 30 đến 50%, thì lãi suất cho thời gian tín dụng lên đến 10 năm là 12,75%, 10 - 20 năm - 13% và 20 - 30 năm - 13,25%. Trường hợp trả góp tối thiểu 25% thì lãi suất lần lượt là 13%, 13,25% và 13,5% cho các thời gian vay nói trên.

Quan trọng! Các mức lãi suất này phù hợp với khách hàng vay bằng thẻ trả lương tại Sberbank. Đối với những người khác, những con số này sẽ tăng 0,5%.

Nếu khách hàng từ chối bảo hiểm sức khỏe và tính mạng của mình theo yêu cầu của ngân hàng, tỷ lệ phần trăm tăng thêm 1%. Tại bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng Sberbank, bạn có thể tính khoản vay xây nhà với số tiền chính xác và lãi suất hoàn toàn miễn phí sau khi nộp đơn đăng ký trực tuyến.

Điều kiện vay vốn xây nhà tại Ngân hàng Nông nghiệp Nga

Rosselkhozbank không có các chương trình riêng biệt cho từng khoản vay. Các điều kiện được đặt ra riêng lẻ, có tính đến yêu cầu và phẩm chất của người vay. Công dân Nga từ 21 đến 65 tuổi, người có công việc ổn định và thu nhập tài chính ổn định có thể nhận một khoản thế chấp. Tổng kinh nghiệm làm việc nên khoảng 5 năm.

Khoản vay để xây nhà được cung cấp trong thời hạn từ 3 đến 25 năm. Trả nợ dài hạn không phát sinh phí lãi suất, hoa hồng và phí phạt. Khoản đóng góp ban đầu ít nhất phải bằng 15% tổng số. Số tiền tối thiểu cho một khoản thế chấp được tính từ 100 nghìn rúp, mức tối đa phụ thuộc vào thu nhập của người vay và bị tính phí không quá 2 triệu rúp.

Bất kỳ tài sản được bảo hiểm nào cũng có thể làm tài sản thế chấp. Khi ký kết hợp đồng, bạn có thể thu hút tối đa ba người bảo lãnh. Lãi suất tại Rosselkhozbank dao động từ 7,5% đến 13%. Giải pháp có lợi nhất là một chương trình do chính phủ hỗ trợ. Tại đây lãi suất cho khoản vay chỉ 11,3%.

Rosselkhozbank cung cấp một cơ hội để phát hành một khoản vay để xây nhà dựa trên vốn thai sản, có thể được sử dụng như một khoản thanh toán ban đầu hoặc để trả nợ cho cơ quan cho vay. Tuy nhiên, không có điều khoản ưu đãi nào được cung cấp ở đây. Để sử dụng chương trình này, bạn phải gửi đơn đăng ký đến Quỹ hưu trí với yêu cầu xử lý nguồn vốn để trả nợ theo hợp đồng cho vay. Sau khi đơn được chấp thuận, một số tiền nhất định sẽ được tự động ghi có vào tài khoản theo hợp đồng vay, làm cơ sở để tính toán lại các khoản thanh toán hàng tháng.

Có thể tính toán chi tiết khoản vay xây nhà tại Rosselkhozbank tại bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng, nơi có cách tiếp cận khách hàng cá nhân. Một nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho bạn về các phương án có thể vay được.

VTB 24: thế chấp xây nhà riêng

Ngân hàng có một chương trình đặc biệt cho phép bạn có được một khoản thế chấp được bảo đảm bằng một lô đất. Điều kiện chính là đất xây dựng phải thuộc sở hữu tư nhân của người vay, người này phải có giấy tờ phù hợp trong tay.

Ngân hàng phát hành khoản vay từ 6 tháng đến 30 năm với số tiền 490 nghìn rúp. lên đến 5 triệu rúp. Lãi suất của khoản vay là 12,75%, nhưng trong trường hợp quá hạn thanh toán có thể lên tới 17,15%. Dựa trên chương trình này, để có được một khoản thế chấp cho việc xây dựng một ngôi nhà, VTB 24 không yêu cầu một khoản thanh toán ban đầu. Nó cũng không bao gồm thu nhập của người vay. Hồ sơ trực tuyến sẽ được ngân hàng xét duyệt trong vòng 3 ngày.

Công dân Liên bang Nga từ 21 đến 60 tuổi, đã làm việc ít nhất một tháng tại nơi làm việc cuối cùng có thể nhận được khoản vay. Tài sản thế chấp có thể là đất đai hoặc bất động sản trên đó đã được bảo hiểm.

Quan trọng! Các điều kiện này có hiệu lực ở Moscow. Ở các thành phố khác của Nga, các điều kiện và lãi suất có thể thay đổi.

VTB 24 cấp quyền nhận khoản vay tiền mặt để xây nhà với số tiền từ 400 nghìn đến 3 triệu rúp trong thời hạn 13 tháng. lên đến 5 năm. Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm ở đây không dưới 17%.

Lời khuyên hữu ích! Khoản vay tiền mặt là không thích hợp, vì vậy số tiền nhận được không chỉ được dùng để xây nhà.

Ứng dụng có thể được thực hiện trên trang web của ngân hàng, qua điện thoại hoặc tại bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng. Người vay sẽ được thông báo về một quyết định khả quan bằng tin nhắn SMS. Tiếp theo, bạn cần cung cấp danh sách các tài liệu, và vào ngày làm việc thứ ba, bạn sẽ được vay tiền mặt. Nếu người vay là người vay theo lương, bạn có thể nhận tiền ngay trong ngày nộp hồ sơ, là được xét ngay.

Các ngân hàng khác có cho thế chấp để xây nhà không?

Đối với việc xây dựng một ngôi nhà ở nông thôn, ngân hàng Gazprombank cũng có thể vay thế chấp, mang đến cho khách hàng cơ hội vay từ 300 nghìn đến 4,5 triệu rúp với lãi suất 15% mỗi năm, trong thời hạn lên đến 30 năm.

Người vay nộp đủ các giấy tờ cần thiết, trong danh sách phải có giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu lô đất dự định xây dựng trong tương lai. Hồ sơ thiết kế cho ngôi nhà phải được hoàn thành bởi một tổ chức xây dựng chính thức được cấp phép. Đại diện ngân hàng kiểm tra kỹ khả năng thanh toán của người vay thông qua lịch sử tín dụng của anh ta. Sau khi nhận được phản hồi tích cực đối với đơn đăng ký của mình, khách hàng có thể mong đợi nhận được phần tiền đầu tiên, phần tiền này chỉ có mục đích riêng.

Ngân hàng Raiffeisen có thể vay không có mục tiêu ở mức 17% mỗi năm trong thời hạn 15 năm với số tiền không vượt quá 60% giá trị của tài sản cầm cố, nhưng không quá 9 triệu rúp.

Ngân hàng Rosbank phát hành các khoản thế chấp cho nhiều loại nhà ở, bao gồm cả khoản cho vay xây nhà theo hình thức chìa khóa trao tay trong 25 năm. Ở đây tỷ lệ phần trăm là từ 11,75%. Ngân hàng chỉ chấp nhận thế chấp bất động sản của chính mình. Đất nền hoặc chưa hoàn công cho các mục đích như vậy là không phù hợp. Mức đóng góp ban đầu phải là 15%, hoặc 10% đối với thành viên của các chương trình ưu đãi.

Vay thế chấp xây nhà mới là giải pháp hợp lý nhất cho những ai không có đủ khả năng tài chính để tự bỏ tiền ra mua nhà ở. Đây là một hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận, nhưng đồng thời cũng rủi ro đòi hỏi phải tuân thủ các điều kiện nhất định. Do đó, bạn cần lưu ý lựa chọn các hình thức vay vốn từ các ngân hàng khác nhau để chọn cho mình một ưu đãi phù hợp và chấp nhận được.