Hypothèque pour la construction d'une maison privée: une offre avantageuse pour l'obtention d'un logement

Une maison privée est l'option de propriété résidentielle prioritaire pour de nombreuses personnes. Cependant, tout le monde n'a pas la grosse somme d'argent nécessaire pour réaliser son rêve. Vous devez envisager toutes sortes d'options de prêt. L'une des décisions les plus raisonnables est une hypothèque pour la construction d'une maison privée, qui est décrite en détail dans cet article.

Options de prêt pour la construction d'une maison

Avant de contracter un prêt pour la construction d'une maison, il convient de considérer toutes les options offertes par les grandes banques. Certains programmes ont de bonnes conditions, mais en même temps, ils imposent des exigences accrues. Après avoir terminé tous les calculs, vous pouvez choisir la solution la plus appropriée.

De nombreuses grandes banques proposent aujourd'hui plusieurs options pour obtenir un prêt de trésorerie pour la construction d'une maison privée:

• hypothèque ordinaire;
• crédit à la consommation;
• hypothèque, impliquant la conclusion d'un contrat de gage supplémentaire pour l'immobilier privé;
• hypothèque sur capital maternité.

Chacune des options proposées a ses propres avantages et inconvénients importants.

Un prêt à la consommation pour la construction d'une maison privée suppose le délai le plus court pour l'examen de la demande. Cela nécessite la fourniture d'une liste minimale de documents. Le prêt est inapproprié, la banque n'est donc pas intéressée par la question de la finalité des fonds. Cependant, malgré cela, il existe un certain nombre d'inconvénients:

• taux d'intérêt élevé, qui atteint 20%;
• le prêt est émis pour 10 ans;
• le montant maximum d'argent atteint 2 millions de roubles.

C'est une bonne solution pour obtenir un prêt pour la construction d'un chalet d'été.

Pour la construction d'une maison de campagne, une hypothèque avec accord de gage, contrairement à un prêt à la consommation, s'avère être une option plus rentable.Ici, vous pouvez compter sur une somme d'argent plus importante, limitée par la valeur de la garantie. Il est délivré pour une période plus longue - jusqu'à 30 ans. L'intérêt sur le prêt ici est en moyenne de 18%, et votre propre appartement, terrain ou propriété non résidentielle peut servir de garantie.

Une autre solution souvent utilisée par les jeunes familles consiste à utiliser les fonds du capital maternité pour un prêt pour construire une maison. Ces fonds peuvent être utilisés pour effectuer le premier paiement ou pour rembourser le corps du contrat. Le certificat peut être utilisé immédiatement après sa réception.

Au moment de l'enregistrement de la demande d'hypothèque, l'emprunteur remet à l'employé de la banque un certificat. Après cela, un représentant de la banque doit contacter la Caisse de pension et clarifier le solde d'argent qui sera transféré pour rembourser la dette du prêt.

Important! L'emprunteur fournit l'ensemble des documents requis non seulement à la banque, mais également à la Caisse de pension, d'où les régularisations seront effectuées.

Hypothèque ordinaire pour la construction d'une maison privée

Un prêt hypothécaire pour la construction d'un immeuble résidentiel est aujourd'hui l'un des programmes de prêt les plus populaires offerts par de nombreuses grandes banques. Pour l'obtenir, il y a un certain nombre d'exigences, et la condition principale est un bien-être financier approprié qui répond aux exigences de la banque.

Un citoyen de la Fédération de Russie et un représentant d'un autre État qui a atteint l'âge de 18 ans peuvent obtenir un prêt hypothécaire pour la construction d'une maison privée dans une grande banque russe. Le prêt implique la mise en place d'un premier acompte d'un montant de 30% et d'un gage obligatoire de biens immobiliers mis à la disposition de l'emprunteur. L'objet acheté peut également servir de garantie. La période de crédit atteint 30 ans.

Jusqu'à 3 coemprunteurs peuvent être impliqués en tant que garants. Si l'emprunteur tombe sous les termes du programme de crédit Jeune famille, ses parents peuvent devenir les garants de l'hypothèque.

Important! Les fonctionnaires, les jeunes familles, les clients salariés de la banque bénéficient de conditions préférentielles qui affectent considérablement le taux d'intérêt du prêt.

Pour la construction d'un immeuble résidentiel, un prêt est accordé en certaines parties, dites tranches. Cela permet des paiements d'étape pour les travaux de construction. Le régime de remboursement des prêts est une rente, ce qui implique des paiements mensuels en versements égaux.

Les principaux avantages d'un prêt immobilier sont:

• ici, les formes de revenus confirmées et non officielles sont prises en compte;
• longue période de prêt;
• des taux d'intérêt bas à partir de 9%;
• la capacité d'attirer plusieurs garants;
• l'élimination de la nécessité d'une assurance vie obligatoire;

• la possibilité d'un remboursement partiel anticipé ou anticipé de la dette de crédit avec la mise en œuvre d'un recalcul sans commission bancaire;
• la possibilité, si nécessaire, de recevoir un sursis de paiement.

Schéma d'obtention d'une hypothèque et le paquet de documents nécessaire

L'hypothèque pour une nouvelle construction a un but désigné. Les fonds sont dépensés pour la construction d'une installation spécifique et sont strictement contrôlés par la banque. Le prêt est émis par tranches. Pour recevoir la deuxième partie, vous devez soumettre un rapport pour la première partie de l'argent.

La procédure d'obtention d'un prêt ciblé pour la construction d'une maison implique les actions suivantes:

• déposer une demande auprès de la banque;
• préparation de l'ensemble nécessaire de documents relatifs à la première tranche;
• conclusion d'un accord et obtention d'une partie du prêt;
• soumission à la banque d'un rapport sur les fonds dépensés;

• obtenir la partie suivante du prêt;
• enregistrement des documents de propriété de l'objet de construction;
• transfert de l'objet de construction en garantie à la banque pour réduire le taux d'intérêt.

Important! Les contrats avec les organisations de construction, les fournisseurs de matériaux, les chèques et les reçus avec cachets humides des personnes morales sont fournis comme documents pour la déclaration de la partie dépensée du montant.

Afin de contracter une hypothèque pour la construction d'une maison, vous devez préparer un certain ensemble de documents:

• passeports et copies du document avec l'enregistrement de l'emprunteur et de tous les garants;
• état des revenus du lieu de travail;
• tous les documents relatifs au gage;

• tous les documents de construction, y compris un plan de la future maison, la documentation du projet et les estimations;
• un document confirmant la disponibilité des fonds pour le paiement initial.

Il s'agit de la liste principale des documents, mais la banque peut exiger d'autres documents sur une base individuelle. Il peut s'agir d'un code d'identification, d'un permis de conduire, d'un certificat militaire, d'un diplôme d'études, d'une copie du TC, d'un certificat d'état d'un compte personnel, d'un certificat de mariage, d'un passeport étranger.

Si l'emprunteur a des revenus supplémentaires, il est nécessaire de fournir un extrait de salaire ou de carte de débit bancaire. Dans le cas où l'emprunteur est propriétaire de l'entreprise, il est nécessaire de fournir des copies de la charte et des documents constitutifs. Lorsqu'un client est un entrepreneur individuel, une déclaration de revenus, un relevé bancaire personnel et une copie du livre de caisse seront nécessaires pour confirmer ses revenus.

Lorsque les parents de l'emprunteur sont ses garants, il est nécessaire de fournir un document confirmant le fait de leur relation avec le client.

Un paquet de documents pour l'objet promis

Pour la construction d'un immeuble résidentiel, un prêt hypothécaire est accordé contre la garantie de l'un des objets:

• appartements;
• le terrain où sera situé l'objet de construction;
• biens immobiliers à construire ou à acheter.

Dans le cas de la souscription d'un prêt garanti par un appartement pour la construction d'une maison, lors du dépôt d'une demande, vous devez fournir les documents suivants:

• certificat de propriété original de l'appartement;
• les originaux des passeports cadastraux et techniques;
• extrait original de l'USRR, qui ne doit pas dater de plus de 30 jours, indiquant la présence ou l'absence de charges;
• l'original du rapport d'expertise sur le coût réel de l'appartement;
• contrat de mariage original, le cas échéant;
• déclaration originale notariée d'absence de mariage.

Lorsque l'emprunteur a reçu l'approbation préalable de la banque, il doit présenter les documents nécessaires relatifs à l'acompte et au projet de construction.

La confirmation de la possibilité d'effectuer un paiement initial est un extrait du compte bancaire personnel du client, qui indique le montant requis ou un document confirmant le paiement d'une certaine partie de l'objet de construction pour lequel un prêt est contracté.

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Traitement de prêt pour la construction d'une maison à Sberbank

Sberbank est le leader incontesté de l'émission d'hypothèques pour la construction de maisons. Il offre à ses clients des conditions de prêt très avantageuses et abordables. Cependant, par rapport à l'achat d'un logement fini, le taux d'intérêt a été augmenté ici. Sa taille dépend directement du montant du premier versement et de la maturité du prêt. Le taux d'intérêt minimum atteint 12,5%. Il existe d'autres avantages lors d'une demande d'hypothèque pour la construction d'une maison privée. Sberbank fournit les conditions de prêt suivantes:

• le montant minimum du premier versement doit être d'au moins 25%;
• les clients de la banque bénéficient des conditions les plus favorables et les plus améliorées pour obtenir un prêt de trésorerie;

• lors de l'examen d'une demande et du service d'un prêt, aucune commission n'est facturée;
• aucune pénalité n'est prévue pour le remboursement anticipé de la dette de crédit;
• la possibilité de rembourser une partie du prêt au détriment du capital maternité ou des fonds fournis par le programme d'État pour fournir aux jeunes familles leur propre logement;
• approche individuelle lors de l'examen de chaque demande;
• pour obtenir le montant maximum d'argent, vous pouvez attirer des garants;
• la possibilité d'enregistrer une déduction fiscale d'un montant de 13% du montant total des intérêts payés est prévue;
• la possibilité d'émettre un paiement différé du montant principal du prêt pour une période n'excédant pas 3 ans.

Le report des paiements sur le prêt est une condition avantageuse, permettant aux premières années de ne payer que des intérêts et de dépenser les fonds disponibles sur des coûts de construction supplémentaires.

Quelles sont les conditions d'obtention d'un prêt à la Sberbank pour la construction d'une maison privée?

Depuis le début de 2016, vous pouvez obtenir une hypothèque auprès de la Sberbank pour la construction d'une maison uniquement en roubles. Le montant minimum d'argent est d'au moins 300 000 roubles. La taille maximale ne dépassera pas 75% de la valeur de la future maison ou du prix de la garantie. Les 25% manquants devront être payés à titre d'acompte.

Toute hypothèque a un but précis, par conséquent, tous les fonds doivent être exclusivement destinés à la construction d'une maison. Ceci est strictement contrôlé par les représentants de la banque. Un prêt peut être obtenu à la fois par un citoyen de la Fédération de Russie et d'un autre pays. La période de remboursement du prêt dépend de l'âge de l'emprunteur qui, au moment du remboursement de la dette, ne doit pas avoir plus de 75 ans.

L'expérience de travail continue au cours des cinq dernières années devrait être d'environ 1,5 an au dernier emploi. La propriété qui servira de garantie doit être assurée au moment du remboursement du prêt. Si le prêt est remboursé plus tôt que prévu, le remboursement des fonds pour la période d'assurance non utilisée est assuré.

Lors du remboursement du prêt sur une base mensuelle, vous pouvez déposer tout montant d'argent qui doit dépasser le montant établi par le contrat. Le dépôt du montant final en cas de remboursement anticipé est effectué à la demande de l'emprunteur uniquement un jour de semaine.

Taux d'intérêt 2017 pour l'obtention d'un crédit immobilier à la Sberbank pour la construction d'une maison privée

Le taux d'intérêt est calculé en fonction de la période d'émission de l'hypothèque et du montant du premier versement. Il peut être modifié par décision de la direction de la banque, cependant, cela n'est possible qu'au stade du traitement du prêt. Une fois l'accord de prêt conclu, la possibilité d'une modification du taux de prêt est exclue.

Lorsque le premier versement est de 50%, le pourcentage dépend de la durée du prêt. Le montant minimum est de 12,5% si le prêt est remboursé sur 10 ans. Le pourcentage atteint 12,75% pour une période de prêt de 10 à 20 ans. Si un prêt en espèces est émis pour une période de 20 à 30 ans, l'intérêt sur le prêt est de 13%.

Si le montant du paiement initial varie de 30 à 50%, le taux d'intérêt pour la période de crédit jusqu'à 10 ans est de 12,75%, 10-20 ans - 13% et 20-30 ans - 13,25%. En cas de versement minimum de 25%, les intérêts sont respectivement de 13%, 13,25% et 13,5% pour les périodes de prêt susmentionnées.

Important! Ces taux d'intérêt sont pertinents pour les emprunteurs avec une carte de salaire à la Sberbank. Pour d'autres, ces chiffres seront augmentés de 0,5%.

Si le client refuse d'assurer sa santé et sa vie à la demande de la banque, le pourcentage augmente de 1%. Dans n'importe quelle succursale de la Sberbank, vous pouvez calculer un prêt pour la construction d'une maison avec la définition du montant exact et du taux d'intérêt absolument gratuit après avoir soumis une demande en ligne.

Conditions d'obtention d'un prêt auprès de la Banque agricole russe pour la construction d'une maison

La Rosselkhozbank n'a pas de programme distinct pour chaque facilité de prêt. Les conditions sont fixées individuellement, en tenant compte de la demande et des qualités de l'emprunteur. Une hypothèque peut être obtenue par un citoyen russe âgé de 21 à 65 ans, qui a un emploi permanent et un revenu financier stable. L'expérience de travail totale devrait être d'environ 5 ans.

Un prêt pour la construction d'une maison est accordé pour une période de 3 à 25 ans. Le remboursement à long terme n'entraîne pas de frais d'intérêts, de commissions et de pénalités. La contribution initiale doit être d'au moins 15% du total. Le montant minimum d'une hypothèque est facturé à partir de 100000 roubles, le maximum dépend du revenu de l'emprunteur et n'est pas facturé plus de 2 millions de roubles.

Tout bien assuré peut servir de garantie. Lors de la conclusion d'un contrat, vous pouvez attirer jusqu'à trois garants. Le taux d'intérêt de la Rosselkhozbank varie de 7,5% à 13%. La solution la plus rentable est un programme soutenu par le gouvernement. Ici, l'intérêt du prêt n'est que de 11,3%.

La Rosselkhozbank offre la possibilité d'émettre un prêt pour la construction d'une maison contre le capital de maternité, qui peut être utilisé comme paiement initial ou pour rembourser l'organisme de prêt. Cependant, aucune condition préférentielle n'est prévue ici. Pour utiliser ce programme, vous devez soumettre une demande à la Caisse de pension avec une demande de disposition de fonds pour rembourser la dette au titre du contrat de prêt. Après l'approbation de la demande, un certain montant sera automatiquement crédité sur le compte en vertu du contrat de prêt, qui servira de base pour le recalcul des mensualités.

Il est possible de calculer en détail un prêt pour la construction d'une maison à la Rosselkhozbank dans l'une de ses succursales, où il y a une approche individuelle du client. Un employé de banque vous informera des options possibles pour obtenir un prêt.

VTB 24: hypothèque pour la construction d'une maison privée

La banque a un programme spécial qui vous permet d'obtenir une hypothèque garantie par un terrain. La condition principale est que le terrain à construire doit être la propriété privée de l'emprunteur, qui doit avoir le document approprié entre ses mains.

La banque émet un prêt de 6 mois à 30 ans d'un montant de 490 mille roubles. jusqu'à 5 millions de roubles. L'intérêt sur le prêt est de 12,75%, mais en cas de retard de paiement, il peut atteindre 17,15%. Sur la base de ce programme, afin d'obtenir une hypothèque pour la construction d'une maison, VTB 24 ne nécessite pas de paiement initial. Il n'inclut pas non plus le revenu de l'emprunteur. La demande en ligne sera examinée par la banque dans les 3 jours.

Un prêt peut être obtenu par un citoyen de la Fédération de Russie âgé de 21 à 60 ans, qui a travaillé pendant au moins un mois sur le dernier lieu de travail. La garantie peut être un terrain ou un bien immobilier sur celui-ci, qui a été assuré.

Important! Ces conditions sont valables à Moscou. Dans d'autres villes de Russie, les conditions et les taux d'intérêt sont sujets à changement.

VTB 24 accorde le droit de recevoir un prêt en espèces pour la construction d'une maison d'un montant de 400 000 à 3 millions de roubles pour une période de 13 mois. jusqu'à 5 ans. Cependant, le pourcentage ici n'est pas inférieur à 17%.

Conseil utile! Un prêt en espèces est inapproprié, de sorte que l'argent reçu peut être utilisé non seulement pour construire une maison.

La demande peut être faite sur le site Internet de la banque, par téléphone ou dans l'une de ses agences. L'emprunteur sera informé d'une décision positive par SMS. Ensuite, vous devez fournir une liste de documents et, le troisième jour ouvrable, vous devez obtenir un prêt en espèces. Si l'emprunteur est un emprunteur salarié, vous pouvez obtenir de l'argent le jour de la demande, ce qui est considéré immédiatement.

D'autres banques accordent-elles des hypothèques pour la construction d'une maison?

Pour la construction d'une maison de campagne, une hypothèque peut également être obtenue auprès de Gazprombank, qui offre aux clients la possibilité d'emprunter de 300000 à 4,5 millions de roubles à 15% par an, pour une période allant jusqu'à 30 ans.

L'emprunteur présente tous les documents requis, dont la liste doit inclure un document attestant la propriété d'un terrain destiné à une construction future. La documentation de conception de la maison doit être remplie par un organisme de construction officiel agréé. Un représentant de la banque vérifie soigneusement la solvabilité de l'emprunteur à travers ses antécédents de crédit. Après avoir reçu une réponse positive à sa demande, le client peut s'attendre à recevoir la première partie de l'argent, qui a un but exclusif.

Raiffeisen Bank permet d'obtenir un prêt non ciblé à 17% par an pendant une période de 15 ans pour un montant n'excédant pas 60% de la valeur du bien gagé, mais pas plus de 9 millions de roubles.

Rosbank émet des hypothèques pour différents types de logements, dont un prêt pour la construction d'une maison clé en main pendant 25 ans. Ici, le pourcentage est de 11,75%. La banque accepte exclusivement ses propres biens immobiliers en garantie. La parcelle de terrain ou non terminée à ces fins ne convient pas. La contribution initiale doit être de 15%, ou 10% pour les membres des programmes préférentiels.

Obtenir une hypothèque pour la construction d'une nouvelle maison privée est la solution la plus rapide pour ceux qui n'ont pas la capacité financière suffisante pour acheter un logement pour leur propre argent. Il s'agit d'une opération rentable mais à la fois risquée qui nécessite le respect de certaines conditions. Par conséquent, vous devez être conscient des différentes options pour obtenir un prêt auprès de différentes banques afin de choisir l'offre la plus appropriée et la plus acceptable pour vous.