Hypotéka na výstavbu súkromného domu: výhodná ponuka na získanie bývania

Súkromný dom je pre mnoho ľudí voľbou rezidenčného majetku s najvyššou prioritou. Nie každý však má na uskutočnenie svojho sna potrebnú veľkú sumu peňazí. Musíme zvážiť všetky druhy pôžičiek. Jedným z najrozumnejších rozhodnutí je hypotéka na výstavbu súkromného domu, ktorá je podrobne popísaná v tomto článku.

Možnosti pôžičky na stavbu domu

Pred čerpaním úveru na stavbu domu stojí za zváženie všetky možnosti, ktoré ponúkajú veľké banky. Existujú určité programy, ktoré majú dobré podmienky, ale zároveň kladú zvýšené požiadavky. Po dokončení všetkých výpočtov môžete zvoliť najvhodnejšie riešenie.

Mnoho veľkých bánk dnes ponúka niekoľko možností, ako získať hotovostný úver na stavbu súkromného domu:

• obyčajná hypotéka;
• spotrebiteľský úver;
• hypotéka, ktorá spočíva v uzavretí záložného práva na ďalšiu dohodu o súkromných nehnuteľnostiach;
• hypotéka využívajúca materský kapitál.

Každá z navrhovaných možností má svoje vlastné významné výhody a nevýhody.

Spotrebný úver na výstavbu súkromného domu predpokladá najkratšiu dobu na posúdenie žiadosti. To si vyžaduje poskytnutie minimálneho zoznamu dokumentov. Pôžička je nevhodná, preto sa banka nezaujíma o otázku účelu finančných prostriedkov. Napriek tomu však existuje niekoľko nevýhod:

• vysoká úroková sadzba, ktorá dosahuje 20%;
• pôžička sa poskytuje na 10 rokov;
• maximálna suma peňazí dosahuje 2 milióny rubľov.

To je dobré riešenie pre získanie pôžičky na stavbu letnej chaty.

Na výstavbu vidieckeho domu sa ako výhodnejšia možnosť ukazuje hypotéka so záložným právom, na rozdiel od spotrebiteľského úveru.Tu môžete rátať s tým, že dostanete významnejšie množstvo peňazí, ktoré je obmedzené hodnotou kolaterálu. Vydáva sa na dlhšie obdobie - až 30 rokov. Úroky z úveru sú tu v priemere 18% a ako zábezpeka môže slúžiť váš vlastný byt, pozemok alebo nebytový objekt.

Ďalším riešením, ktoré často využívajú mladé rodiny, je použitie prostriedkov z materského kapitálu na pôžičku na stavbu domu. Tieto prostriedky sa môžu použiť na uskutočnenie prvej platby alebo na vyplatenie zmluvy. Certifikát je možné použiť ihneď po jeho obdržaní.

Pri registrácii žiadosti o hypotéku vydáva dlžník zamestnancovi banky osvedčenie. Potom musí zástupca banky kontaktovať dôchodkový fond a objasniť zostatok peňazí, ktoré sa prevedú na splatenie dlhu z pôžičky.

Dôležité! Dlžník poskytuje celý požadovaný balík dokumentov nielen banke, ale aj dôchodkovému fondu, odkiaľ sa bude časovo rozlišovať.

Bežná hypotéka na stavbu súkromného domu

Hypotéka na výstavbu bytového domu je dnes jedným z najpopulárnejších úverových programov poskytovaných mnohými veľkými bankami. Na jeho získanie existuje niekoľko požiadaviek a hlavnou podmienkou je vhodná finančná pohoda, ktorá spĺňa požiadavky banky.

Občan Ruskej federácie aj zástupca iného štátu, ktorý dosiahol vek 18 rokov, môžu získať hypotekárny úver na výstavbu súkromného domu vo veľkej ruskej banke. Súčasťou pôžičky je realizácia prvej splátky vo výške 30% a povinné zloženie záložného práva k nehnuteľnosti, ktoré má dlžník k dispozícii. Zakúpený objekt môže slúžiť aj ako kolaterál. Kreditné obdobie dosahuje 30 rokov.

Ako ručitelia môžu byť zapojení až 3 spoludlžníci. Ak dlžník spĺňa podmienky úverového programu Mladá rodina, jeho rodičia sa môžu stať ručiteľmi hypotéky.

Dôležité! Štátnym zamestnancom, mladým rodinám a platovým klientom banky sú poskytnuté zvýhodnené podmienky, ktoré významne ovplyvňujú úrokovú sadzbu úveru.

Na výstavbu bytového domu sa v určitých častiach poskytuje úver, tzv. Tranže. To umožňuje míľnikové platby za stavebné práce. Schéma splácania úveru je anuitná, čo znamená mesačné splátky v rovnakých splátkach.

Hlavné výhody hypotekárneho úveru na bývanie sú:

• zohľadňuje potvrdené a neoficiálne formy príjmu;
• dlhé výpožičné obdobie;
• nízke úrokové sadzby od 9%;
• schopnosť prilákať niekoľkých ručiteľov;
• eliminácia potreby povinného životného poistenia;

• možnosť čiastočne predčasného alebo predčasného splatenia úverového dlhu s vykonaním prepočtu bez bankovej provízie;
• príležitosť, ak je to potrebné, získať odklad platby.

Schéma získania hypotéky a potrebný balík dokumentov

Hypotéka na novú výstavbu má určený účel. Finančné prostriedky sa vynakladajú na výstavbu konkrétneho zariadenia a sú prísne kontrolované bankou. Pôžička sa vydáva na splátky. Ak chcete získať druhú časť, musíte predložiť správu o prvej časti peňazí.

Postup získania cielenej pôžičky na stavbu domu zahŕňa tieto kroky:

• podanie žiadosti v banke;
• príprava potrebného balíka dokumentov týkajúcich sa prvej splátky;
• uzavretie dohody a získanie časti úveru;
• predloženie správy o vynaložených prostriedkoch banke;

• získanie ďalšej časti pôžičky;
• registrácia dokladov o vlastníctve stavebného objektu;
• prevod stavebného objektu ako kolaterál do banky na zníženie úrokovej sadzby.

Dôležité! Ako doklady pre hlásenie o vyčerpanej časti sumy sú zmluvy so stavebnými organizáciami, dodávateľmi materiálov, šekmi a príjmovými dokladmi s mokrými uzávermi právnických osôb.

Aby ste si mohli vziať hypotéku na stavbu domu, musíte si pripraviť určitý balík dokumentov:

• pasy a kópie dokladu s registráciou dlžníka a všetkých ručiteľov;
• potvrdenie o príjme z miesta výkonu práce;
• všetky dokumenty týkajúce sa záložného práva;

• všetky podklady pre stavbu vrátane plánu budúceho domu, projektovej dokumentácie a odhadov;
• dokument potvrdzujúci dostupnosť finančných prostriedkov na počiatočnú platbu.

Toto je hlavný zoznam dokumentov, ale banka môže vyžadovať ďalšie dokumenty individuálne. Môže to byť identifikačný kód, vodičský preukaz, vojenské osvedčenie, diplom o vzdelaní, kópia TK, osvedčenie o stave osobného účtu, sobášny list, pas.

Ak má dlžník ďalší príjem, je potrebné doložiť výpis z platu alebo bankovej debetnej karty. V prípade, že dlžník je vlastníkom spoločnosti, je potrebné predložiť kópie listiny a základných dokumentov. Ak je klient individuálnym podnikateľom, na potvrdenie jeho príjmu bude potrebné daňové priznanie, osobný bankový výpis a kópia pokladničnej knihy.

Ak sú rodičmi dlžníka jeho garantmi, je potrebné predložiť dokument potvrdzujúci skutočnosť o ich vzťahu s klientom.

Balík dokumentov pre zastavený objekt

Na výstavbu bytového domu sa poskytuje hypotekárny úver na zabezpečenie jedného z objektov:

• byty;
• pozemok, na ktorom sa bude nachádzať stavebný objekt;
• nehnuteľnosť, ktorá sa bude stavať alebo kupovať.

V prípade čerpania úveru zabezpečeného bytom na stavbu domu je potrebné pri podaní žiadosti predložiť tieto doklady:

• originál listu vlastníctva k bytu;
• originály katastrálnych a technických pasov;
• originálny výpis z jednotného štátneho registra, ktorý nesmie byť starší ako 30 dní, s uvedením prítomnosti alebo neprítomnosti vecných bremien;
• originál znaleckého posudku o skutočných nákladoch na byt;
• originál manželskej zmluvy, ak existuje;
• originál notársky overeného vyhlásenia o neprítomnosti manželstva.

Ak dlžník získal predbežný súhlas banky, musí predložiť potrebné dokumenty, ktoré sa týkajú zálohy a projektu stavby.

Potvrdením o možnosti uskutočniť počiatočnú platbu je výpis z osobného bankového účtu klienta, na ktorom je uvedená požadovaná suma alebo doklad potvrdzujúci zaplatenie určitej časti stavebného objektu, na ktorý je úver prijatý.

Súvisiaci článok:

Nádherné domy: projekty s úspešným dizajnom a vnútorným usporiadaním

Projekty chát s jedinečným dizajnom a obľúbenými architektonickými riešeniami. Poradenstvo pri vývoji a výbere optimálneho usporiadania budovy.

Spracovanie pôžičky na stavbu domu v Sberbank

Sberbank je nesporným lídrom v oblasti vydávania hypoték na výstavbu domov. Svojim klientom ponúka veľmi výhodné a dostupné úverové podmienky. Avšak v porovnaní s kúpou hotového bývania sa tu zvýšila úroková sadzba. Jeho veľkosť priamo závisí od výšky prvej splátky a splatnosti úveru. Minimálna úroková sadzba dosahuje 12,5%. Pri žiadosti o hypotéku na stavbu súkromného domu existujú ďalšie výhody. Sberbank poskytuje nasledujúce podmienky poskytovania pôžičiek:

• minimálna výška prvej splátky musí byť najmenej 25%;
• klientom banky sú poskytované najvýhodnejšie a lepšie podmienky na získanie hotovostného úveru;

• pri posudzovaní žiadosti a správe pôžičky sa neúčtuje žiadna provízia;
• za predčasné splatenie úverového dlhu sa neposkytujú žiadne pokuty;
• možnosť splácať časť pôžičky na úkor materského kapitálu alebo prostriedkov poskytnutých zo štátneho programu na zabezpečenie vlastného bývania mladých rodín;
• individuálny prístup pri zvažovaní každej žiadosti;
• aby ste získali maximálnu sumu peňazí, môžete prilákať ručiteľov;
• poskytuje sa možnosť registrácie odpočítania dane vo výške 13% z celkovej výšky zaplatených úrokov;
• možnosť získať odloženú splátku istiny z úveru na obdobie nepresahujúce 3 roky.

Odklad splátok pôžičky je výhodnou podmienkou, ktorá umožňuje prvým rokom splácať iba úroky a voľné prostriedky minúť na ďalšie stavebné náklady.

Aké sú podmienky na získanie úveru v Sberbank na výstavbu súkromného domu?

Od začiatku roku 2016 môžete získať hypotéku od Sberbank na stavbu domu iba v rubľoch. Minimálna suma peňazí je najmenej 300 000 rubľov. Maximálna veľkosť nepresiahne 75% hodnoty budúceho domu alebo ceny kolaterálu. Chýbajúcich 25% bude potrebné zaplatiť ako zálohu.

Akákoľvek hypotéka má určený účel, takže všetky prostriedky by mali smerovať výlučne na stavbu domu. Toto je prísne kontrolované predstaviteľmi banky. Pôžičku môže získať občan Ruskej federácie aj inej krajiny. Doba splácania úveru závisí od veku dlžníka, ktorý v čase splácania dlhu nesmie byť starší ako 75 rokov.

Nepretržitá pracovná skúsenosť za posledných päť rokov by mala byť pri poslednom zamestnaní asi 1,5 roka. Majetok, ktorý bude slúžiť ako kolaterál, musí byť v čase splácania úveru poistený. Ak je pôžička splatená pred termínom, poskytuje sa návratnosť prostriedkov za nevyužité obdobie poistenia.

Pri mesačnom splácaní pôžičky môžete vložiť ľubovoľnú sumu peňazí, ktorá musí presahovať sumu ustanovenú zmluvou. Výplata konečnej sumy v prípade predčasného splatenia sa vykonáva na žiadosť dlžníka iba v pracovný deň.

Úrokové sadzby 2017 na získanie hypotéky v Sberbank na výstavbu súkromného domu

Úroková sadzba sa počíta na základe obdobia emisie hypotéky a výšky prvej splátky. Môže sa to zmeniť rozhodnutím vedenia banky, je to však možné až vo fáze vybavovania úveru. Po uzavretí úverovej zmluvy je vylúčená možnosť zmeny úrokovej sadzby úveru.

Ak je prvá splátka 50%, percento závisí od výpožičnej doby. Minimálna výška je 12,5%, ak je pôžička splácaná viac ako 10 rokov. Percento dosahuje 12,75% pri pôžičkovom období 10 - 20 rokov. Ak je úver v hotovosti poskytovaný na obdobie 20 - 30 rokov, úrok z úveru je 13%.

Ak sa výška počiatočnej platby pohybuje od 30 do 50%, potom je úroková sadzba pre kreditné obdobie do 10 rokov 12,75%, 10-20 rokov - 13% a 20-30 rokov - 13,25%. Pri minimálnej splátke 25% je úrok 13%, 13,25% a 13,5% za vyššie uvedené výpožičné obdobia.

Dôležité! Tieto úrokové sadzby sú relevantné pre dlžníkov s platovou kartou v Sberbank. V prípade ostatných sa tieto údaje zvýšia o 0,5%.

Ak klient na žiadosť banky odmietne poistiť svoje zdravie a život, percento sa zvyšuje o 1%. V ktorejkoľvek pobočke Sberbank môžete po podaní online žiadosti vypočítať úver na stavbu domu s definíciou presnej výšky a úrokovej sadzby úplne zadarmo.

Podmienky získania pôžičky v Ruskej poľnohospodárskej banke na stavbu domu

Rosselkhozbank nemá samostatné programy pre každú pôžičku. Podmienky sú stanovené individuálne s prihliadnutím na požiadavku a kvality dlžníka. Hypotéku môže získať ruský občan vo veku od 21 do 65 rokov, ktorý má stále zamestnanie a stabilný finančný príjem. Celková pracovná skúsenosť by mala byť približne 5 rokov.

Pôžička na stavbu domu sa poskytuje na obdobie 3 až 25 rokov. Pri dlhodobom splácaní nevznikajú úroky, provízie a penále. Počiatočný príspevok musí predstavovať najmenej 15% z celkovej sumy. Minimálna suma hypotéky sa účtuje od 100 tisíc rubľov, maximum závisí od príjmu dlžníka a neúčtuje sa viac ako 2 milióny rubľov.

Ako poistka môže slúžiť ktorákoľvek poistená nehnuteľnosť. Pri uzatváraní zmluvy môžete prilákať až troch ručiteľov. Úroková sadzba v Rosselkhozbank sa pohybuje od 7,5% do 13%. Najziskovejším riešením je program podporovaný vládou. Tu je úrok z úveru iba 11,3%.

Rosselkhozbank poskytuje príležitosť na poskytnutie úveru na stavbu domu proti materskému kapitálu, ktorý je možné použiť ako počiatočnú platbu alebo na splatenie úverového orgánu. Nie sú tu však uvedené žiadne preferenčné podmienky. Ak chcete využiť tento program, musíte podať žiadosť v dôchodkovom fonde so žiadosťou o disponovanie s prostriedkami na splatenie dlhu podľa zmluvy o pôžičke. Po schválení žiadosti sa na účet podľa úverovej zmluvy automaticky pripíše určitá suma, ktorá bude slúžiť ako základ pre prepočet mesačných splátok.

Je možné podrobne vypočítať úver na stavbu domu v Rosselkhozbank v ktorejkoľvek z jeho pobočiek, kde existuje individuálny prístup ku klientovi. Pracovník banky vás bude informovať o možných možnostiach získania úveru.

VTB 24: hypotéka na výstavbu súkromného domu

Banka má špeciálny program, ktorý umožňuje získať hypotéku zabezpečenú pozemkom. Hlavnou podmienkou je, že pozemok na výstavbu musí byť v súkromnom vlastníctve dlžníka, ktorý musí mať v rukách príslušný dokument.

Banka vydáva úver od 6 mesiacov do 30 rokov vo výške 490-tisíc rubľov. až 5 miliónov rubľov. Úrok z pôžičky je 12,75%, v prípade omeškania s platbami však môže dosiahnuť 17,15%. Na základe tohto programu VTB 24 nevyžaduje na získanie hypotéky na stavbu domu počiatočnú splátku. Nezohľadňuje ani príjem dlžníka. Online prihláška banka skontroluje do 3 dní.

Pôžičku môže získať občan Ruskej federácie vo veku od 21 do 60 rokov, ktorý pracoval najmenej jeden mesiac na poslednom pracovisku. Zabezpečením môže byť pozemok alebo nehnuteľnosť, ktorá je poistená.

Dôležité! Tieto podmienky platia v Moskve. V iných mestách Ruska sa podmienky a úrokové sadzby môžu meniť.

VTB 24 udeľuje právo na získanie hotovostného úveru na stavbu domu vo výške 400-tisíc až 3 milióny rubľov na dobu 13 mesiacov. do 5 rokov. Percento tu však nie je menej ako 17%.

Užitočná rada! Peňažná pôžička je nevhodná, preto prijaté peniaze môžu byť použité nielen na stavbu domu.

Žiadosť je možné podať na webovej stránke banky, telefonicky alebo na ktorejkoľvek z jej pobočiek. O kladnom rozhodnutí bude dlžník informovaný prostredníctvom SMS. Ďalej musíte poskytnúť zoznam dokumentov a na tretí pracovný deň získať pôžičku v hotovosti. Ak je dlžníkom platový dlžník, v deň podania žiadosti môžete získať peniaze, o ktorých sa ihneď uvažuje.

Dávajú iné banky hypotéky na stavbu domu?

Na stavbu vidieckeho domu je možné získať hypotéku aj od spoločnosti Gazprombank, ktorá poskytuje klientom možnosť požičať si od 300 tisíc do 4,5 milióna rubľov pri 15% ročne, a to na obdobie až 30 rokov.

Dlžník predloží všetky požadované doklady, ktorých zoznam musí obsahovať doklad potvrdzujúci vlastníctvo pozemku určeného na budúcu výstavbu. Projektovú dokumentáciu domu musí vypracovať oficiálna stavebná organizácia s povolením. Zástupca banky starostlivo overuje platobnú schopnosť dlžníka prostredníctvom svojej úverovej histórie. Po kladnej reakcii na jeho žiadosť môže klient očakávať, že dostane prvú časť peňazí, ktorá má výlučne zamýšľaný účel.

Raiffeisen banka umožňuje získať necielený úver vo výške 17% ročne na dobu 15 rokov v hodnote nepresahujúcej 60% hodnoty založenej nehnuteľnosti, najviac však 9 miliónov rubľov.

Rosbank poskytuje hypotéky na rôzne typy bývania vrátane pôžičky na výstavbu domu na kľúč na 25 rokov. Tu je percento od 11,75%. Banka prijíma ako zábezpeku výlučne svoje vlastné nehnuteľnosti. Pozemok alebo nedokončený na tieto účely nie je vhodný. Počiatočný príspevok musí byť 15% alebo 10% pre členov preferenčných programov.

Získať hypotéku na výstavbu nového súkromného domu je najefektívnejšie riešenie pre tých, ktorí nemajú dostatočné finančné možnosti na zakúpenie bývania za svoje peniaze. Jedná sa o ziskovú, ale zároveň riskantnú operáciu, ktorá si vyžaduje splnenie určitých podmienok. Preto by ste si mali byť vedomí rôznych možností získania pôžičky od rôznych bánk, aby ste si vybrali najvhodnejšiu a najprijateľnejšiu ponuku pre seba.