Ipoteca pentru construcția unei case private: o ofertă avantajoasă pentru obținerea de locuințe

O casă privată este opțiunea de proprietate rezidențială prioritară pentru mulți oameni. Cu toate acestea, nu toată lumea are suma mare necesară de bani pentru a-și realiza visul. Trebuie să luăm în considerare tot felul de opțiuni de împrumut. Una dintre cele mai rezonabile decizii este o ipotecă pentru construirea unei case private, care este descrisă în detaliu în acest articol.

Opțiuni de împrumut pentru construirea unei case

Înainte de a contracta un împrumut pentru construirea unei case, merită luate în considerare toate opțiunile oferite de băncile mari. Există anumite programe care au condiții bune, dar în același timp impun cerințe sporite. După finalizarea tuturor calculelor, puteți alege cea mai potrivită soluție.

Multe bănci mari oferă astăzi mai multe opțiuni pentru obținerea unui împrumut în numerar pentru construirea unei case private:

• ipotecă obișnuită;
• credit de consumator;
• ipotecă, care implică încheierea unui acord suplimentar de gaj pentru proprietăți imobiliare private;
• ipotecă folosind capital de maternitate.

Fiecare dintre opțiunile propuse are propriile avantaje și dezavantaje semnificative.

Un împrumut de consum pentru construirea unei case private presupune cel mai scurt timp pentru examinarea unei cereri. Acest lucru necesită furnizarea unei liste minime de documente. Împrumutul este inadecvat, astfel încât banca nu este interesată de problema scopului fondurilor. Cu toate acestea, în ciuda acestui fapt, există o serie de dezavantaje:

• rata dobânzii ridicată, care ajunge la 20%;
• împrumutul este emis pentru 10 ani;
• suma maximă de bani ajunge la 2 milioane de ruble.

Aceasta este o soluție bună pentru obținerea unui împrumut pentru construcția unei cabane de vară.

Pentru construcția unei case de țară, o ipotecă cu un contract de gaj, spre deosebire de un împrumut de consum, se dovedește a fi o opțiune mai profitabilă.Aici puteți conta pe primirea unei sume mai semnificative de bani, care este limitată de valoarea garanției. Se eliberează pentru o perioadă mai lungă - până la 30 de ani. Dobânda pentru împrumut aici este în medie de 18%, iar propriul apartament, teren sau proprietate nerezidențială poate acționa ca garanție.

O altă soluție folosită adesea de familiile tinere este utilizarea fondurilor din capitalul maternității pentru un împrumut pentru construirea unei case. Aceste fonduri pot fi utilizate pentru a efectua prima plată sau pentru a achita corpul contractului. Certificatul poate fi utilizat imediat după primirea acestuia.

La momentul înregistrării cererii de credit ipotecar, împrumutatul furnizează angajatului băncii un certificat. După aceea, un reprezentant al băncii trebuie să contacteze Fondul de pensii și să clarifice soldul banilor care vor fi transferați pentru a achita datoria împrumutului.

Important! Împrumutatul furnizează întregul pachet necesar de documente nu numai băncii, ci și Fondului de pensii, de unde vor fi efectuate acumulările.

Ipotecă obișnuită pentru construirea unei case private

Un credit ipotecar pentru construcția unei clădiri rezidențiale astăzi este unul dintre cele mai populare programe de creditare oferite de multe bănci mari. Pentru a-l obține, există o serie de cerințe, iar condiția principală este o bunăstare financiară adecvată care să îndeplinească cerințele băncii.

Atât un cetățean al Federației Ruse, cât și un reprezentant al unui alt stat care a împlinit vârsta de 18 ani, poate obține un credit ipotecar pentru construirea unei case private într-o bancă rusă mare. Împrumutul presupune implementarea unei prime rate în sumă de 30% și o gajare obligatorie de bunuri imobile la dispoziția împrumutatului. Obiectul cumpărat poate acționa și ca garanție. Perioada de creditare ajunge la 30 de ani.

Până la 3 co-împrumutați pot fi implicați ca garanți. În cazul în care împrumutatul se încadrează în condițiile programului de credit Young Family, părinții săi pot deveni garanții ipotecii.

Important! Funcționarilor publici, familiilor tinere și clienților salariați ai băncii li se oferă condiții preferențiale, care afectează semnificativ rata dobânzii la împrumut.

Pentru construcția unei clădiri rezidențiale, se acordă un împrumut în anumite părți, așa-numitele tranșe. Acest lucru permite plăți importante pentru lucrările de construcție. Schema de rambursare a împrumutului este renta, ceea ce implică plăți lunare în rate egale.

Principalele avantaje ale unui credit ipotecar la domiciliu sunt:

• ia în considerare formele de venit confirmate și neoficiale;
• perioadă lungă de împrumut;
• rate scăzute ale dobânzii de la 9%;
• capacitatea de a atrage mai mulți garanți;
• eliminarea necesității asigurării de viață obligatorii;

• posibilitatea rambursării parțiale anticipate sau anticipate a datoriilor de credit cu implementarea recalculării fără comisioane bancare;
• posibilitatea, dacă este necesar, de a primi o amânare pentru plată.

Schema pentru obținerea unei ipoteci și pachetul necesar de documente

Ipoteca pentru construcția nouă are un scop desemnat. Fondurile sunt cheltuite pentru construirea unei facilități specifice și sunt strict controlate de bancă. Împrumutul este emis în rate. Pentru a primi a doua parte, trebuie să trimiteți un raport pentru prima parte a banilor.

Procedura pentru obținerea unui împrumut țintit pentru construirea unei case implică următoarele acțiuni:

• depunerea unei cereri la bancă;
• pregătirea pachetului necesar de documente aferente primei tranșe;
• încheierea unui acord și obținerea unei părți din împrumut;
• transmiterea către bancă a unui raport privind fondurile cheltuite;

• obținerea următoarei părți a împrumutului;
• înregistrarea documentelor pentru proprietatea asupra obiectului de construcție;
• transferul obiectului de construcție ca garanție către bancă pentru a reduce rata dobânzii.

Important! Ca documente pentru raportul pentru partea cheltuită a sumei, sunt furnizate contracte cu organizații de construcții, furnizori de materiale, cecuri și chitanțe cu sigilii umede ale persoanelor juridice.

Pentru a lua un credit ipotecar pentru construcția unei case, trebuie să pregătiți un anumit pachet de documente:

• pașapoarte și copii ale documentului cu înregistrarea debitorului și a tuturor garantilor;
• certificat de venit de la locul de muncă;
• toate documentele legate de gaj;

• toate documentele pentru construcție, inclusiv un plan pentru viitoarea casă, documentația proiectului și estimările;
• un document care confirmă disponibilitatea fondurilor pentru plata inițială.

Aceasta este lista principală a documentelor, însă banca poate solicita alte documente în mod individual. Acesta poate fi un cod de identificare, un permis de conducere, un ID militar, o diplomă de educație, o copie a TC, un certificat al stării unui cont personal, un certificat de căsătorie, un pașaport.

Dacă împrumutatul are venituri suplimentare, este necesar să furnizați un extras dintr-un salariu sau un card de debit bancar. În cazul în care împrumutatul este proprietarul companiei, este necesar să se furnizeze copii ale cartei și ale documentelor constitutive. Atunci când un client este un antreprenor individual, o declarație fiscală, un extras de cont personal și o copie a registrului de numerar vor fi necesare pentru a-și confirma veniturile.

Atunci când părinții împrumutatului sunt garanții săi, este necesar să furnizați un document care să confirme faptul relației lor cu clientul.

Un pachet de documente pentru obiectul gajat

Pentru construcția unei clădiri rezidențiale, se acordă un credit ipotecar împotriva securității unuia dintre obiecte:

• apartamente;
• teren în care va fi amplasat obiectul de construcție;
• imobiliare care urmează să fie construite sau cumpărate.

În cazul contractării unui împrumut garantat de un apartament pentru construcția unei case, la depunerea unei cereri trebuie prezentate următoarele documente:

• certificat original de proprietate a apartamentului;
• originalele pașapoartelor cadastrale și tehnice;
• extras original din registrul de stat unificat, care nu trebuie să depășească 30 de zile, indicând prezența sau absența sarcinilor;
• originalul raportului de evaluare a experților privind costul real al apartamentului;
• contractul original de căsătorie, dacă există;
• declarație originală legalizată de absența căsătoriei.

Atunci când împrumutatul a primit aprobarea preliminară de la bancă, el trebuie să prezinte documentele necesare referitoare la avansul și proiectul de construcție.

Confirmarea posibilității de a efectua o plată inițială este un extras din contul bancar personal al clientului, care indică suma necesară sau un document care confirmă plata unei anumite părți a obiectului de construcție pentru care este luat un împrumut.

Articol asociat:

Case frumoase: proiecte cu design de succes și aspect interior

Proiecte de cabane cu un design unic și soluții arhitecturale populare. Sfaturi privind dezvoltarea și selecția aspectului optim al clădirii.

Prelucrarea împrumutului pentru construirea unei case în Sberbank

Sberbank este liderul incontestabil în ipotecile pentru construcția de case. Oferă clienților săi condiții de împrumut foarte avantajoase și accesibile. Cu toate acestea, în comparație cu achiziționarea de locuințe terminate, rata dobânzii a fost crescută aici. Mărimea acestuia depinde în mod direct de suma primei rate și de scadența împrumutului. Rata minimă a dobânzii ajunge la 12,5%. Există alte avantaje atunci când solicitați o ipotecă pentru construirea unei case private. Sberbank oferă următoarele condiții pentru împrumuturi:

• suma minimă pentru prima tranșă trebuie să fie de cel puțin 25%;
• clienților băncii li se oferă condițiile cele mai favorabile și îmbunătățite pentru obținerea unui împrumut în numerar;

• la examinarea unei cereri și la deservirea unui împrumut, nu se percepe niciun comision;
• nu sunt prevăzute penalități pentru rambursarea anticipată a datoriilor de credit;
• posibilitatea rambursării unei părți a împrumutului în detrimentul capitalului de maternitate sau al fondurilor furnizate de programul de stat pentru asigurarea familiilor tinere cu locuințe proprii;
• abordare individuală la luarea în considerare a fiecărei aplicații;
• pentru a obține suma maximă de bani, puteți atrage giranți;
• este prevăzută posibilitatea înregistrării unei deduceri fiscale în valoare de 13% din valoarea totală a dobânzii plătite;
• posibilitatea emiterii unei plăți amânate a sumei principale a împrumutului pentru o perioadă care nu depășește 3 ani.

Amânarea plăților la împrumut este o condiție avantajoasă, permițând primilor ani să plătească doar dobânzi și să cheltuiască fondurile disponibile pentru costuri suplimentare de construcție.

Care sunt condițiile pentru obținerea unui împrumut la Sberbank pentru construcția unei case private?

De la începutul anului 2016, este posibil să obțineți o ipotecă de la Sberbank pentru construirea unei case numai în ruble. Suma minimă de bani este de cel puțin 300.000 de ruble. Dimensiunea maximă nu va depăși 75% din valoarea viitoarei locuințe sau din prețul garanției. 25% lipsă va trebui plătită ca avans.

Orice ipotecă are un scop desemnat, prin urmare toate fondurile ar trebui să fie direcționate exclusiv către construirea unei case. Acest lucru este strict controlat de reprezentanții băncii. Un împrumut poate fi obținut atât de un cetățean al Federației Ruse, cât și de o altă țară. Perioada de rambursare a împrumutului depinde de vârsta împrumutatului, care la momentul rambursării datoriei trebuie să aibă cel mult 75 de ani.

Experiența de lucru continuă în ultimii cinci ani ar trebui să fie de aproximativ 1,5 ani la ultimul loc de muncă. Proprietatea care va acționa ca garanție trebuie asigurată în momentul rambursării împrumutului. În cazul în care împrumutul este rambursat înainte de termen, se furnizează returnarea fondurilor pentru perioada neutilizată de asigurare.

Cu rambursarea lunară a împrumutului, puteți depune orice sumă de bani care trebuie să depășească suma stabilită prin contract. Depunerea sumei finale în cazul rambursării anticipate se efectuează la cererea împrumutatului doar într-o zi lucrătoare.

Ratele dobânzii 2017 pentru obținerea unui credit ipotecar la Sberbank pentru construcția unei case private

Rata dobânzii este calculată pe baza perioadei de emitere a ipotecii și a valorii primei rate. Poate fi modificat prin decizia conducerii băncii, însă acest lucru este posibil doar în stadiul procesării împrumutului. După încheierea contractului de împrumut, este exclusă posibilitatea unei modificări a ratei împrumutului.

Când prima tranșă este de 50%, procentul depinde de perioada de împrumut. Suma minimă este de 12,5% dacă împrumutul este rambursat pe o perioadă de 10 ani. Procentul ajunge la 12,75% pentru o perioadă de creditare de 10-20 de ani. Dacă se acordă un împrumut în numerar pentru o perioadă de 20-30 de ani, dobânda la împrumut este de 13%.

Dacă mărimea plății inițiale variază de la 30 la 50%, atunci rata dobânzii pentru perioada de creditare de până la 10 ani este de 12,75%, 10-20 de ani - 13% și 20-30 de ani - 13,25%. În cazul unei rate minime de 25%, dobânda este de 13%, 13,25% și respectiv 13,5% pentru perioadele de împrumut menționate, respectiv.

Important! Aceste rate ale dobânzii sunt relevante pentru debitorii cu card de salariu la Sberbank. Pentru alții, aceste cifre vor fi majorate cu 0,5%.

Dacă clientul refuză să-și asigure sănătatea și viața la cererea băncii, procentul crește cu 1%. În orice sucursală a Sberbank, puteți calcula un împrumut pentru construirea unei case cu definiția cuantumului exact și a ratei dobânzii absolut gratuite după depunerea unei cereri online.

Condiții pentru obținerea unui împrumut la Banca Agricolă Rusă pentru construirea unei case

Rosselkhozbank nu are programe separate pentru fiecare facilitate de împrumut. Condițiile sunt stabilite individual, luând în considerare solicitarea și calitățile debitorului. Un credit ipotecar poate fi obținut de un cetățean rus cu vârste cuprinse între 21 și 65 de ani, care are un loc de muncă permanent și un venit financiar stabil. Experiența totală de lucru ar trebui să fie de aproximativ 5 ani.

Un împrumut pentru construirea unei case este acordat pentru o perioadă de 3 până la 25 de ani. Rambursarea pe termen lung nu implică cheltuieli cu dobânzile, comisioane și penalități. Contribuția inițială trebuie să fie de cel puțin 15% din total. Suma minimă pentru o ipotecă se percepe de la 100 de mii de ruble, maximul depinde de veniturile împrumutatului și se percepe nu mai mult de 2 milioane de ruble.

Orice bun asigurat poate acționa ca garanție. La încheierea unui contract, puteți atrage până la trei garanți. Rata dobânzii la Rosselkhozbank variază de la 7,5% la 13%. Cea mai profitabilă soluție este un program susținut de guvern. Aici dobânda la împrumut este de numai 11,3%.

Rosselkhozbank oferă posibilitatea de a emite un împrumut pentru construirea unei case contra capitalului maternal, care poate fi utilizat ca plată inițială sau pentru rambursarea organismului de împrumut. Cu toate acestea, aici nu sunt furnizați termeni preferențiali. Pentru a utiliza acest program, trebuie să trimiteți o cerere la Fondul de pensii cu o cerere de a dispune de fonduri pentru a achita datoria în temeiul contractului de împrumut. După aprobarea cererii, o anumită sumă va fi creditată automat în cont în temeiul contractului de împrumut, care va servi drept bază pentru recalcularea plăților lunare.

Este posibil să calculați în detaliu un împrumut pentru construirea unei case la Rosselkhozbank în oricare dintre sucursalele sale, unde există o abordare individuală a clientului. Un angajat al băncii vă va informa despre posibile opțiuni pentru obținerea unui împrumut.

VTB 24: ipotecă pentru construirea unei case private

Banca are un program special care vă permite să obțineți un credit ipotecar garantat de un teren. Principala condiție este ca terenul pentru construcție să fie deținut în mod privat de împrumutat, care trebuie să aibă documentul corespunzător în mâinile sale.

Banca emite un împrumut de la 6 luni la 30 de ani în valoare de 490 mii ruble. până la 5 milioane de ruble. Dobânda la împrumut este de 12,75%, dar în cazul plăților restante, aceasta poate ajunge la 17,15%. Pe baza acestui program, pentru a obține o ipotecă pentru construirea unei case, VTB 24 nu necesită o plată inițială. De asemenea, nu ia în considerare veniturile împrumutatului. Cererea online va fi revizuită de bancă în termen de 3 zile.

Un împrumut poate fi obținut de un cetățean al Federației Ruse în vârstă de 21 până la 60 de ani, care a lucrat cel puțin o lună la ultimul loc de muncă. Garanția poate fi un teren sau o proprietate imobiliară care a fost asigurată.

Important! Aceste condiții sunt valabile la Moscova. În alte orașe din Rusia, condițiile și ratele dobânzii pot fi modificate.

VTB 24 acordă dreptul de a primi un împrumut în numerar pentru construcția unei case în valoare de 400 mii până la 3 milioane de ruble pentru o perioadă de 13 luni. până la 5 ani. Cu toate acestea, procentul de aici nu este mai mic de 17%.

Sfat util! Un împrumut în numerar este inadecvat, astfel încât banii primiți pot fi folosiți nu numai pentru construirea unei case.

Cererea poate fi făcută pe site-ul băncii, telefonic sau la oricare dintre sucursalele sale. Împrumutatul va fi notificat cu privire la o decizie pozitivă prin SMS. Apoi, trebuie să furnizați o listă de documente și, în a treia zi lucrătoare, să primiți un împrumut în numerar. Dacă împrumutatul este un împrumutat cu salariu, puteți obține bani în ziua depunerii unei cereri, care este luată în considerare imediat.

Alte bănci dau ipoteci pentru construirea unei case?

Pentru construcția unei case de țară, o ipotecă poate fi obținută și de la Gazprombank, care oferă clienților posibilitatea de a împrumuta de la 300 de mii la 4,5 milioane de ruble cu 15% pe an, pentru o perioadă de până la 30 de ani.

Împrumutatul depune toate documentele solicitate, a căror listă trebuie să cuprindă un document care să certifice proprietatea asupra unui teren destinat construirii viitoare. Documentația de proiectare a unei locuințe trebuie completată de o organizație oficială de construcții autorizată. Un reprezentant al băncii verifică cu atenție solvabilitatea împrumutatului prin istoricul său de credit. După ce a primit un răspuns pozitiv la cererea sa, clientul se poate aștepta să primească prima parte din bani, care are un scop exclusiv destinat.

Raiffeisen Bank face posibilă obținerea unui împrumut nevizat la 17% pe an pentru o perioadă de 15 ani într-o sumă care nu depășește 60% din valoarea proprietății gajate, dar nu mai mult de 9 milioane de ruble.

Rosbank emite ipoteci pentru diferite tipuri de locuințe, inclusiv un împrumut pentru construirea unei case la cheie timp de 25 de ani. Aici procentul este de la 11,75%. Banca acceptă exclusiv propriile bunuri imobiliare ca garanție. Terenul sau nu este finalizat în astfel de scopuri nu este adecvat. Contribuția inițială trebuie să fie de 15% sau 10% pentru membrii programelor preferențiale.

Obținerea unui credit ipotecar pentru construcția unei noi case private este soluția cea mai potrivită pentru cei care nu au capacitatea financiară suficientă de a cumpăra locuințe pentru banii lor. Aceasta este o operațiune profitabilă, dar în același timp riscantă, care necesită respectarea anumitor condiții. Prin urmare, ar trebui să fiți conștienți de diferitele opțiuni pentru obținerea unui împrumut de la diferite bănci pentru a alege cea mai potrivită și acceptabilă ofertă pentru dvs.