Kredyt hipoteczny na budowę domu prywatnego: korzystna oferta na uzyskanie mieszkania

Prywatny dom jest dla wielu osób priorytetem. Jednak nie każdy ma niezbędną dużą sumę pieniędzy, aby zrealizować swoje marzenie. Musimy wziąć pod uwagę wszystkie rodzaje opcji kredytowych. Jedną z najbardziej rozsądnych decyzji jest kredyt hipoteczny na budowę prywatnego domu, który szczegółowo opisano w tym artykule.

Opcje kredytu na budowę domu

Przed zaciągnięciem kredytu na budowę domu warto rozważyć wszystkie możliwości, jakie oferują duże banki. Są takie programy, które mają dobre warunki, ale jednocześnie stawiają podwyższone wymagania. Po wykonaniu wszystkich obliczeń możesz wybrać najbardziej odpowiednie rozwiązanie.

Wiele dużych banków oferuje dziś kilka możliwości uzyskania kredytu gotówkowego na budowę prywatnego domu:

• zwykła hipoteka;
• kredyt konsumencki;
• hipoteka, polegająca na zawarciu dodatkowej umowy zastawu na nieruchomości prywatnej;
• hipoteka z kapitałem macierzyńskim.

Każda z proponowanych opcji ma swoje istotne zalety i wady.

Kredyt konsumencki na budowę domu prywatnego zakłada najkrótszy czas na rozpatrzenie wniosku. Wymaga to dostarczenia minimalnej listy dokumentów. Kredyt jest nieodpowiedni, więc banku nie interesuje kwestia przeznaczenia środków. Jednak pomimo tego istnieje szereg wad:

• wysokie oprocentowanie sięgające 20%;
• pożyczka jest udzielana na 10 lat;
• maksymalna kwota pieniędzy sięga 2 milionów rubli.

To dobre rozwiązanie na uzyskanie kredytu na budowę domku letniskowego.

W przypadku budowy wiejskiego domu kredyt hipoteczny z umową zastawu, w przeciwieństwie do kredytu konsumenckiego, okazuje się bardziej opłacalną opcją.Tutaj możesz liczyć na otrzymanie większej kwoty pieniędzy, która jest ograniczona wartością zabezpieczenia. Wydawany jest na dłuższy okres - do 30 lat. Oprocentowanie pożyczki wynosi tutaj średnio 18%, a zabezpieczenie może stanowić własne mieszkanie, działka lub nieruchomość niemieszkalna.

Innym rozwiązaniem często stosowanym przez młode rodziny jest wykorzystanie środków z kapitału macierzyńskiego na pożyczkę na budowę domu. Środki te można wykorzystać na dokonanie pierwszej płatności lub na spłatę treści umowy. Z certyfikatu można korzystać natychmiast po jego otrzymaniu.

W momencie rejestracji wniosku o kredyt hipoteczny kredytobiorca przekazuje pracownikowi banku zaświadczenie. Następnie przedstawiciel banku musi skontaktować się z funduszem emerytalnym i wyjaśnić saldo pieniędzy, które zostaną przelane na spłatę zadłużenia kredytowego.

Ważny! Pożyczkobiorca dostarcza cały wymagany pakiet dokumentów nie tylko do banku, ale także do Funduszu Emerytalnego, skąd będą dokonywane rozliczenia międzyokresowe.

Kredyt hipoteczny zwykły na budowę domu prywatnego

Kredyt hipoteczny na budowę budynku mieszkalnego to dziś jeden z najpopularniejszych programów kredytowych oferowanych przez wiele dużych banków. Aby go uzyskać, istnieje szereg wymagań, a głównym warunkiem jest odpowiedni dobrobyt finansowy, spełniający wymagania banku.

Zarówno obywatel Federacji Rosyjskiej, jak i przedstawiciel innego państwa, który ukończył 18 lat, mogą otrzymać kredyt hipoteczny na budowę prywatnego domu w dużym banku rosyjskim. Kredyt wiąże się z realizacją pierwszej raty w wysokości 30% oraz obowiązkowym zastawem na nieruchomości będącej w dyspozycji pożyczkobiorcy. Zakupiony przedmiot może również pełnić funkcję zabezpieczenia. Okres kredytowania sięga 30 lat.

Maksymalnie 3 współpożyczkobiorców może być zaangażowanych jako poręczyciele. Jeżeli pożyczkobiorca podlega warunkom programu kredytowego Młoda Rodzina, poręczycielem kredytu hipotecznego mogą zostać jego rodzice.

Ważny! Urzędnikom, młodym rodzinom i klientom banku zapewniamy preferencyjne warunki, co znacząco wpływa na oprocentowanie kredytu.

Na budowę budynku mieszkalnego udzielany jest kredyt w określonych częściach, tzw. Transze. Pozwala to na płatności za kamienie milowe za prace budowlane. Schemat spłaty pożyczki to renta dożywotnia, co oznacza miesięczne płatności w równych ratach.

Główne zalety kredytu hipotecznego na dom to:

• uwzględnia potwierdzone i nieoficjalne formy dochodu;
• długi okres kredytowania;
• niskie stopy procentowe od 9%;
• możliwość przyciągnięcia kilku poręczycieli;
• eliminacja konieczności posiadania obowiązkowego ubezpieczenia na życie;

• możliwość częściowej przedterminowej lub wcześniejszej spłaty zadłużenia kredytowego z wdrożeniem rekalkulacji bez prowizji bankowej;
• w razie potrzeby możliwość otrzymania odroczenia płatności.

Schemat uzyskania kredytu hipotecznego i niezbędny pakiet dokumentów

Kredyt hipoteczny na nową budowę ma określony cel. Środki są wydawane na budowę konkretnego obiektu i są ściśle kontrolowane przez bank. Pożyczka udzielana jest w ratach. Aby otrzymać drugą część, musisz złożyć raport za pierwszą część pieniędzy.

Procedura uzyskania kredytu celowego na budowę domu obejmuje następujące działania:

• złożenie wniosku w banku;
• przygotowanie niezbędnego pakietu dokumentów związanych z pierwszą ratą;
• zawarcie umowy i uzyskanie części kredytu;
• złożenie do banku raportu o wydanych środkach;

• uzyskanie kolejnej części kredytu;
• rejestracja dokumentów na własność obiektu budowlanego;
• przekazanie obiektu budowlanego na zabezpieczenie do banku w celu obniżenia oprocentowania.

Ważny! Umowy z organizacjami budowlanymi, dostawcami materiałów, czeki i pokwitowania z mokrymi pieczęciami osób prawnych są dostarczane jako dokumenty do raportowania dla wydanej części kwoty.

Aby wziąć kredyt hipoteczny na budowę domu, należy przygotować określony pakiet dokumentów:

• paszporty i kopie dokumentu z rejestracją pożyczkobiorcy i wszystkich poręczycieli;
• zaświadczenie o dochodach z miejsca pracy;
• wszystkie dokumenty związane z zastawem;

• wszystkie dokumenty do budowy, w tym plan przyszłego domu, dokumentacja projektowa i kosztorysy;
• dokument potwierdzający dostępność środków na opłatę wstępną.

To jest główna lista dokumentów, ale bank może wymagać innych dokumentów indywidualnie. Może to być kod identyfikacyjny, prawo jazdy, świadectwo wojskowe, dyplom wykształcenia, kopia TC, zaświadczenie o stanie konta osobistego, akt małżeństwa, paszport.

Jeżeli pożyczkobiorca ma dodatkowe dochody, konieczne jest przedstawienie wyciągu z wypłaty wynagrodzenia lub bankowej karty debetowej. W przypadku, gdy pożyczkobiorca jest właścicielem firmy, konieczne jest dostarczenie kopii statutu i dokumentów założycielskich. Gdy klient jest indywidualnym przedsiębiorcą, do potwierdzenia jego dochodu wymagane będzie zeznanie podatkowe, wyciąg z konta bankowego i kopia księgi kasowej.

Gdy jego poręczycielami są rodzice pożyczkobiorcy, niezbędne jest przedstawienie dokumentu potwierdzającego fakt ich związku z klientem.

Pakiet dokumentów do przedmiotu zastawu

Na budowę budynku mieszkalnego udzielany jest kredyt hipoteczny pod zastaw jednego z obiektów:

• mieszkanie;
• działka, na której będzie zlokalizowany obiekt budowlany;
• nieruchomość, która zostanie zbudowana lub zakupiona.

W przypadku zaciągnięcia kredytu zabezpieczonego mieszkaniem na budowę domu przy składaniu wniosku należy przedłożyć następujące dokumenty:

• oryginał świadectwa własności mieszkania;
• oryginały paszportów katastralnych i technicznych;
• oryginalny wyciąg z Jednolitego Rejestru Państwowego, który nie może być starszy niż 30 dni, wskazujący na obecność lub brak obciążeń;
• oryginał ekspertyzy dotyczącej rzeczywistego kosztu mieszkania;
• pierwotna umowa małżeńska, jeśli taka istnieje;
• oryginalne poświadczone notarialnie oświadczenie o nieobecności małżeństwa.

Po uzyskaniu przez pożyczkobiorcę wstępnej zgody banku, musi przedłożyć niezbędne dokumenty, które dotyczą wpłaty zaliczki i projektu budowlanego.

Potwierdzeniem możliwości dokonania wpłaty początkowej jest wyciąg z osobistego rachunku bankowego klienta, który wskazuje wymaganą kwotę lub dokument potwierdzający opłacenie określonej części obiektu budowlanego, na który zaciągnięto kredyt.

Powiązany artykuł:

Piękne domy: projekty z udanym projektem i układem wnętrz

Projekty domków o niepowtarzalnym designie i popularnych rozwiązaniach architektonicznych. Doradztwo w zakresie opracowania i doboru optymalnego układu budynku.

Obsługa kredytu na budowę domu w Sbierbanku

Sberbank jest niekwestionowanym liderem w zakresie kredytów hipotecznych na budowę domów. Oferuje klientom bardzo korzystne i niedrogie warunki kredytowania. Jednak w porównaniu z zakupem gotowych mieszkań oprocentowanie zostało tutaj podwyższone. Jej wysokość zależy bezpośrednio od wysokości pierwszej raty oraz terminu spłaty kredytu. Minimalne oprocentowanie sięga 12,5%. Ubieganie się o kredyt hipoteczny na budowę domu prywatnego ma inne zalety. Sberbank zapewnia następujące warunki pożyczki:

• minimalna wysokość pierwszej raty musi wynosić co najmniej 25%;
• klienci banku mają najkorzystniejsze i lepsze warunki uzyskania kredytu gotówkowego;

• przy rozpatrywaniu wniosku i obsłudze pożyczki nie jest pobierana prowizja;
• nie przewiduje się kar za wcześniejszą spłatę zadłużenia kredytowego;
• możliwość spłaty części kredytu kosztem kapitału macierzyńskiego lub środków z państwowego programu zapewnienia młodym rodzinom własnego mieszkania;
• indywidualne podejście do każdego wniosku;
• aby uzyskać maksymalną kwotę pieniędzy, możesz przyciągnąć poręczycieli;
• przewidziano możliwość rejestracji ulgi podatkowej w wysokości 13% całkowitej kwoty zapłaconych odsetek;
• możliwość wydania odroczonej spłaty kwoty głównej pożyczki na okres nieprzekraczający 3 lat.

Odroczenie spłaty kredytu jest korzystnym warunkiem, pozwalającym w pierwszych latach spłacać jedynie odsetki, a dostępne środki przeznaczyć na dodatkowe koszty budowy.

Jakie są warunki uzyskania pożyczki w Sbierbanku na budowę prywatnego domu?

Od początku 2016 roku możesz otrzymać kredyt hipoteczny z Sbierbanku na budowę domu tylko w rublach. Minimalna kwota to co najmniej 300 000 rubli. Maksymalna wielkość nie przekroczy 75% wartości przyszłego domu lub ceny zabezpieczenia. Brakujące 25% będzie musiało zostać wpłacone jako zaliczka.

Każdy kredyt hipoteczny ma określony cel, więc wszystkie fundusze powinny być przeznaczone wyłącznie na budowę domu. Jest to ściśle kontrolowane przez przedstawicieli banku. Pożyczkę może otrzymać obywatel Federacji Rosyjskiej lub inny kraj. Okres spłaty kredytu uzależniony jest od wieku kredytobiorcy, który w momencie spłaty zadłużenia nie może mieć więcej niż 75 lat.

Stałe doświadczenie zawodowe w ciągu ostatnich pięciu lat powinno wynosić około 1,5 roku przy ostatniej pracy. Nieruchomość, która będzie służyć jako zabezpieczenie, musi być ubezpieczona w momencie spłaty pożyczki. Jeśli pożyczka zostanie spłacona przed terminem, zapewniony zostanie zwrot środków za niewykorzystany okres ubezpieczenia.

Spłacając co miesiąc pożyczkę, możesz wpłacić dowolną kwotę, która musi przekraczać kwotę ustaloną w umowie. Wypłata ostatecznej kwoty w przypadku wcześniejszej spłaty następuje na wniosek pożyczkobiorcy wyłącznie w dzień powszedni.

Stopy procentowe 2017 za uzyskanie kredytu hipotecznego w Sberbank na budowę prywatnego domu

Oprocentowanie jest naliczane na podstawie okresu wystawienia kredytu hipotecznego oraz wysokości pierwszej raty kredytu. Może to zostać zmienione decyzją kierownictwa banku, jednak jest to możliwe tylko na etapie obsługi kredytu. Po zawarciu umowy kredytu wykluczona jest możliwość zmiany oprocentowania kredytu.

Gdy pierwsza rata wynosi 50%, procent zależy od okresu kredytowania. Minimalna kwota to 12,5% w przypadku spłaty pożyczki przez 10 lat. Odsetek ten sięga 12,75% przy okresie kredytowania 10-20 lat. Jeżeli pożyczka gotówkowa jest udzielana na okres 20-30 lat, oprocentowanie pożyczki wynosi 13%.

Jeżeli wysokość wpłaty początkowej waha się od 30 do 50%, to oprocentowanie za okres kredytowania do 10 lat wynosi 12,75%, 10-20 lat - 13% i 20-30 lat - 13,25%. Przy minimalnej racie 25% odsetki wynoszą odpowiednio 13%, 13,25% i 13,5% za ww. Okresy kredytowania.

Ważny! Te stopy procentowe dotyczą pożyczkobiorców posiadających kartę płacową w Sberbank. W przypadku innych liczby te wzrosną o 0,5%.

Jeśli klient odmówi ubezpieczenia swojego zdrowia i życia na zlecenie banku, procent ten wzrasta o 1%. W każdym oddziale Sbierbanku możesz obliczyć kredyt na budowę domu z określeniem dokładnej kwoty i oprocentowania całkowicie za darmo po złożeniu wniosku online.

Warunki uzyskania kredytu w Rosyjskim Banku Rolnym na budowę domu

Rosselkhozbank nie ma oddzielnych programów dla każdego kredytu. Warunki ustalane są indywidualnie z uwzględnieniem prośby i cech pożyczkobiorcy. Kredyt hipoteczny może uzyskać obywatel Rosji w wieku od 21 do 65 lat, który ma stałą pracę i stabilne dochody finansowe. Łączne doświadczenie zawodowe powinno wynosić około 5 lat.

Kredyt na budowę domu udzielany jest na okres od 3 do 25 lat. Długoterminowa spłata nie wiąże się z odsetkami, prowizjami i karami. Początkowy wkład musi wynosić co najmniej 15% całości. Minimalna kwota kredytu hipotecznego jest pobierana od 100 tysięcy rubli, maksymalna zależy od dochodów kredytobiorcy i nie przekracza 2 milionów rubli.

Każde ubezpieczone mienie może służyć jako zabezpieczenie. Zawierając umowę możesz przyciągnąć maksymalnie trzech poręczycieli. Oprocentowanie w Rosselkhozbanku waha się od 7,5% do 13%. Najbardziej opłacalnym rozwiązaniem jest program wspierany przez rząd. Tutaj oprocentowanie pożyczki wynosi tylko 11,3%.

Rosselkhozbank daje możliwość udzielenia kredytu na budowę domu pod zastaw kapitału macierzyńskiego, który może być wykorzystany jako wpłata początkowa lub spłata pożyczki. Nie ma tu jednak żadnych warunków preferencyjnych. Aby skorzystać z tego programu należy złożyć wniosek do Funduszu Emerytalnego z prośbą o dysponowanie środkami na spłatę zadłużenia wynikającego z umowy pożyczki. Po zatwierdzeniu wniosku na rachunek w ramach umowy kredytu automatycznie wpłynie określona kwota, która posłuży jako podstawa do przeliczenia miesięcznych raty.

Możliwe jest szczegółowe wyliczenie kredytu na budowę domu w Rosselkhozbanku w każdym z jego oddziałów, gdzie istnieje indywidualne podejście do klienta. Pracownik banku poinformuje Cię o możliwych opcjach uzyskania kredytu.

VTB 24: hipoteka na budowę prywatnego domu

Bank posiada specjalny program, który pozwala na uzyskanie kredytu hipotecznego zabezpieczonego działką. Głównym warunkiem jest to, że grunt pod budowę musi być własnością prywatną pożyczkobiorcy, który musi mieć w ręku stosowny dokument.

Bank udziela pożyczki na okres od 6 miesięcy do 30 lat w wysokości 490 tysięcy rubli. do 5 milionów rubli. Oprocentowanie kredytu wynosi 12,75%, ale w przypadku zaległych płatności może wynieść 17,15%. W oparciu o ten program, aby uzyskać kredyt hipoteczny na budowę domu, VTB 24 nie wymaga opłaty wstępnej. Nie uwzględnia również dochodu pożyczkobiorcy. Wniosek online zostanie rozpatrzony przez bank w ciągu 3 dni.

Pożyczkę może otrzymać obywatel Federacji Rosyjskiej w wieku od 21 do 60 lat, który przepracował co najmniej miesiąc w ostatnim miejscu pracy. Zabezpieczeniem może być ziemia lub nieruchomość na niej, która została ubezpieczona.

Ważny! Te warunki obowiązują w Moskwie. W innych miastach Rosji warunki i stopy procentowe mogą ulec zmianie.

VTB 24 przyznaje prawo do otrzymania kredytu gotówkowego na budowę domu w wysokości od 400 tys. Do 3 mln rubli na okres 13 miesięcy. do 5 lat. Jednak odsetek ten wynosi nie mniej niż 17%.

Pomocna rada! Kredyt gotówkowy jest nieodpowiedni, więc otrzymaną kwotę można przeznaczyć nie tylko na budowę domu.

Wniosek można złożyć na stronie internetowej banku, telefonicznie lub w dowolnym oddziale banku. O pozytywnej decyzji pożyczkobiorca zostanie powiadomiony SMS-em. Następnie musisz dostarczyć listę dokumentów, a trzeciego dnia roboczego uzyskać pożyczkę gotówkową. Jeżeli pożyczkobiorca jest pożyczkobiorcą, pieniądze można otrzymać w dniu złożenia wniosku, co jest rozpatrywane natychmiast.

Czy inne banki udzielają kredytów hipotecznych na budowę domu?

Na budowę domu wiejskiego można również uzyskać kredyt hipoteczny w Gazprombank, który zapewnia klientom możliwość pożyczenia od 300 tysięcy do 4,5 miliona rubli po 15% rocznie na okres do 30 lat.

Kredytobiorca przedkłada wszystkie wymagane dokumenty, do wykazu których należy dołączyć dokument potwierdzający własność działki przeznaczonej pod przyszłą budowę. Dokumentację projektową domu musi wypełnić oficjalna licencjonowana organizacja budowlana. Przedstawiciel banku dokładnie sprawdza wypłacalność pożyczkobiorcy na podstawie jego historii kredytowej. Po uzyskaniu pozytywnej odpowiedzi na swoją aplikację, klient może spodziewać się otrzymania pierwszej części pieniędzy, która ma wyłącznie cel przeznaczony.

Raiffeisen Bank umożliwia uzyskanie pożyczki niecelowej w wysokości 17% w skali roku na okres 15 lat w wysokości nie przekraczającej 60% wartości zastawionego majątku, ale nie więcej niż 9 mln rubli.

Rosbank udziela kredytów hipotecznych na różne rodzaje mieszkań, w tym kredyt na budowę domu pod klucz na 25 lat. Tutaj odsetek wynosi od 11,75%. Bank przyjmuje jako zabezpieczenie wyłącznie własne nieruchomości. Działka lub nieukończona na takie cele nie nadaje się. Początkowy wkład musi wynosić 15% lub 10% w przypadku członków programów preferencyjnych.

Uzyskanie kredytu hipotecznego na budowę nowego domu prywatnego to najkorzystniejsze rozwiązanie dla osób, które nie mają wystarczających możliwości finansowych na zakup mieszkania za własne pieniądze. Jest to opłacalna, ale jednocześnie ryzykowna operacja, wymagająca spełnienia określonych warunków. Dlatego powinieneś zdawać sobie sprawę z różnych możliwości uzyskania kredytu w różnych bankach, aby wybrać najbardziej odpowiednią i akceptowalną dla siebie ofertę.