Gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian: tawaran yang menguntungkan untuk mendapatkan perumahan

Rumah persendirian adalah pilihan harta tanah keutamaan utama bagi banyak orang. Namun, tidak semua orang mempunyai sejumlah wang yang diperlukan untuk merealisasikan impian mereka. Kita harus mempertimbangkan semua jenis pilihan pinjaman. Salah satu keputusan yang paling munasabah adalah gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian, yang dijelaskan secara terperinci dalam artikel ini.

Pilihan pinjaman untuk membina rumah

Sebelum mengambil pinjaman untuk membina rumah, perlu dipertimbangkan semua pilihan yang ditawarkan oleh bank besar. Terdapat program tertentu yang mempunyai syarat yang baik, tetapi pada masa yang sama mereka mengenakan peningkatan keperluan. Setelah menyelesaikan semua pengiraan, anda boleh memilih penyelesaian yang paling tepat.

Banyak bank besar hari ini menawarkan beberapa pilihan untuk mendapatkan pinjaman tunai untuk pembinaan rumah persendirian:

• gadai janji biasa;
• kredit pengguna;
• gadai janji, yang melibatkan kesimpulan perjanjian janji tambahan untuk harta tanah persendirian;
• gadai janji menggunakan modal bersalin.

Setiap pilihan yang dicadangkan mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri.

Pinjaman pengguna untuk pembinaan rumah persendirian memerlukan masa terpendek untuk mempertimbangkan permohonan. Ini memerlukan penyediaan senarai minimum dokumen. Pinjaman tidak sesuai, jadi bank tidak berminat dengan persoalan mengenai tujuan dana tersebut. Walaupun begitu, terdapat beberapa kekurangan:

• kadar faedah yang tinggi, yang mencapai 20%;
• pinjaman dikeluarkan selama 10 tahun;
• jumlah wang maksimum mencapai 2 juta rubel.

Ini adalah penyelesaian yang baik untuk mendapatkan pinjaman untuk pembinaan pondok musim panas.

Untuk pembinaan rumah negara, gadai janji dengan perjanjian janji, berbeza dengan pinjaman pengguna, ternyata menjadi pilihan yang lebih menguntungkan.Di sini anda boleh bergantung pada penerimaan sejumlah wang yang lebih besar, yang dibatasi oleh nilai cagaran. Ia dikeluarkan untuk jangka masa yang lebih lama - sehingga 30 tahun. Bunga pinjaman di sini rata-rata 18%, dan pangsapuri, plot tanah atau harta tanah bukan kediaman anda sendiri boleh dijadikan jaminan.

Penyelesaian lain yang sering digunakan oleh keluarga muda adalah menggunakan dana dari modal bersalin untuk mendapatkan pinjaman untuk membina rumah. Dana ini boleh digunakan untuk membuat pembayaran pertama, atau untuk membayar keseluruhan kontrak. Sijil tersebut dapat digunakan sebaik sahaja menerimanya.

Pada masa pendaftaran permohonan gadai janji, peminjam memberikan sijil kepada pekerja bank. Selepas itu, wakil bank mesti menghubungi Dana Pencen dan menjelaskan baki wang yang akan dipindahkan untuk melunaskan hutang pinjaman.

Penting! Peminjam menyediakan keseluruhan pakej dokumen yang diperlukan bukan hanya kepada bank, tetapi juga kepada Dana Pencen, dari mana akruan akan dibuat.

Gadai janji biasa untuk pembinaan rumah persendirian

Gadai janji untuk pembinaan bangunan kediaman hari ini adalah salah satu program pinjaman paling popular yang disediakan oleh banyak bank besar. Untuk mendapatkannya, terdapat sejumlah syarat, dan syarat utamanya adalah kesejahteraan kewangan yang sesuai yang memenuhi kehendak bank.

Kedua-dua warganegara Persekutuan Rusia dan wakil negara lain yang telah mencapai usia 18 tahun boleh mendapatkan pinjaman gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian di sebuah bank besar Rusia. Pinjaman ini melibatkan pelaksanaan ansuran pertama dalam jumlah 30% dan janji wajib harta tanah yang tersedia untuk peminjam. Objek yang dibeli juga boleh bertindak sebagai cagaran. Tempoh pengkreditan mencapai 30 tahun.

Sehingga 3 peminjam bersama boleh terlibat sebagai penjamin. Sekiranya peminjam berada di bawah syarat program kredit Keluarga Muda, ibu bapanya boleh menjadi penjamin gadai janji.

Penting! Penjawat awam, keluarga muda, dan pelanggan gaji bank diberikan syarat istimewa, yang mempengaruhi kadar faedah pinjaman.

Untuk pembinaan bangunan kediaman, pinjaman diberikan di bahagian-bahagian tertentu, yang disebut tranche. Ini membolehkan pembayaran tonggak untuk kerja pembinaan. Skim pembayaran pinjaman adalah anuiti, yang bermaksud pembayaran bulanan dengan ansuran yang sama.

Kelebihan utama pinjaman perumahan adalah:

• ia mengambil kira bentuk pendapatan yang disahkan dan tidak rasmi;
• tempoh pinjaman yang panjang;
• kadar faedah rendah dari 9%;
• keupayaan untuk menarik beberapa penjamin;
• penghapusan keperluan untuk insurans hayat wajib;

• kemungkinan pembayaran hutang kredit sebahagian awal atau awal dengan pelaksanaan pengiraan semula tanpa komisen bank;
• peluang, jika perlu, untuk menerima penangguhan pembayaran.

Skim untuk mendapatkan gadai janji dan pakej dokumen yang diperlukan

Gadai janji untuk pembinaan baru mempunyai tujuan yang ditentukan. Dana tersebut dibelanjakan untuk pembinaan kemudahan tertentu dan dikawal ketat oleh bank. Pinjaman ini dikeluarkan secara ansuran. Untuk menerima bahagian kedua, anda mesti menyerahkan laporan untuk bahagian pertama wang.

Prosedur untuk mendapatkan pinjaman sasaran untuk membina rumah melibatkan tindakan berikut:

• memfailkan permohonan dengan bank;
• penyediaan pakej dokumen yang diperlukan berkaitan dengan ansuran pertama;
• kesimpulan perjanjian dan mendapatkan sebahagian daripada pinjaman;
• penyerahan kepada bank laporan mengenai dana yang dibelanjakan;

• mendapatkan bahagian pinjaman seterusnya;
• pendaftaran dokumen untuk pemilikan objek pembinaan;
• pemindahan objek pembinaan sebagai jaminan kepada bank untuk mengurangkan kadar faedah.

Penting! Sebagai dokumen laporan untuk sebahagian perbelanjaan yang dibelanjakan, kontrak dengan organisasi pembinaan, pembekal bahan, cek dan penerimaan dengan meterai basah entiti sah disediakan.

Untuk mengambil gadai janji untuk membina rumah, anda perlu menyediakan pakej dokumen tertentu:

• pasport dan salinan dokumen dengan pendaftaran peminjam dan semua penjamin;
• perakuan pendapatan dari tempat kerja;
• semua dokumen yang berkaitan dengan janji;

• semua dokumen untuk pembinaan, termasuk rancangan untuk rumah masa depan, dokumentasi projek dan anggaran;
• dokumen yang mengesahkan adanya dana untuk pembayaran awal.

Ini adalah senarai utama dokumen, tetapi bank mungkin memerlukan kertas lain secara individu. Ini boleh berupa kod pengenalan, lesen memandu, sijil tentera, diploma pendidikan, salinan TC, sijil keadaan akaun peribadi, surat nikah, pasport.

Sekiranya peminjam mempunyai pendapatan tambahan, adalah perlu untuk memberikan potongan dari kad debit gaji atau bank. Sekiranya peminjam adalah pemilik syarikat, perlu memberikan salinan piagam dan dokumen penyusunnya. Apabila pelanggan adalah pengusaha individu, penyata cukai, penyata bank peribadi dan salinan buku tunai akan diperlukan untuk mengesahkan pendapatannya.

Apabila ibu bapa peminjam adalah penjaminnya, perlu menyediakan dokumen yang mengesahkan hakikat hubungan mereka dengan pelanggan.

Satu paket dokumen untuk objek yang dicagarkan

Untuk pembinaan bangunan kediaman, pinjaman gadai janji diberikan untuk melindungi salah satu objek:

• pangsapuri;
• plot tanah di mana objek pembinaan akan berada;
• harta tanah yang akan dibina atau dibeli.

Sekiranya mengambil pinjaman yang dijamin oleh pangsapuri untuk pembinaan rumah, dokumen berikut harus diserahkan ketika mengemukakan permohonan:

• sijil asal pemilikan pangsapuri;
• asal pasport kadaster dan teknikal;
• ekstrak asal dari Unified State Register, yang mestilah tidak lebih dari 30 hari, yang menunjukkan kehadiran atau ketiadaan bebanan;
• asal laporan penilaian pakar mengenai kos sebenar apartmen;
• akad nikah asal, jika ada;
• pengisytiharan ketiadaan asal perkahwinan yang tidak disahkan.

Apabila peminjam telah mendapat persetujuan awal dari bank, dia mesti menyerahkan dokumen yang diperlukan yang berkaitan dengan wang pendahuluan dan projek pembinaan.

Pengesahan untuk kemungkinan melakukan pembayaran awal adalah ekstrak dari akaun bank peribadi pelanggan, yang menunjukkan jumlah yang diperlukan atau dokumen yang mengesahkan pembayaran bahagian tertentu dari objek pembinaan yang pinjamannya diambil.

Artikel berkaitan:

Rumah Cantik: Projek dengan Reka Bentuk dan Tata Letak Dalaman yang Berjaya

Projek pondok dengan reka bentuk yang unik dan penyelesaian seni bina yang popular. Nasihat mengenai pengembangan dan pemilihan susun atur bangunan yang optimum.

Pemprosesan pinjaman untuk membina rumah di Sberbank

Sberbank adalah peneraju gadai janji yang tidak dapat dipertikaikan untuk pembinaan rumah. Ia memberikan syarat pinjaman yang sangat baik dan berpatutan kepada pelanggannya. Namun, jika dibandingkan dengan pembelian rumah siap, kadar faedah telah meningkat di sini. Ukurannya secara langsung bergantung pada jumlah ansuran pertama dan tempoh pinjaman. Kadar faedah minimum mencapai 12.5%. Terdapat kelebihan lain ketika memohon gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian. Sberbank memberikan syarat berikut untuk memberi pinjaman:

• jumlah minimum ansuran pertama mestilah sekurang-kurangnya 25%;
• pelanggan bank diberikan syarat yang paling baik dan lebih baik untuk mendapatkan pinjaman tunai;

• semasa mempertimbangkan permohonan dan pembayaran pinjaman, tidak ada komisen yang dikenakan;
• tiada denda yang diberikan untuk pembayaran awal hutang kredit;
• kemungkinan membayar sebahagian pinjaman dengan perbelanjaan modal bersalin atau dana yang disediakan oleh program negeri untuk menyediakan keluarga muda dengan rumah mereka sendiri;
• pendekatan individu semasa mempertimbangkan setiap permohonan;
• untuk mendapatkan jumlah wang maksimum, anda boleh menarik penjamin;
• kemungkinan pendaftaran pemotongan cukai dalam jumlah 13% dari jumlah faedah yang dibayar disediakan;
• kemungkinan mengeluarkan pembayaran tertunda dari jumlah pokok pinjaman selama tempoh tidak melebihi 3 tahun.

Penangguhan pembayaran pinjaman adalah syarat yang menguntungkan, yang membolehkan tahun-tahun pertama hanya membayar faedah, dan membelanjakan dana yang ada untuk kos pembinaan tambahan.

Apakah syarat untuk mendapatkan pinjaman di Sberbank untuk pembinaan rumah persendirian?

Sejak awal tahun 2016, adalah mungkin untuk mendapatkan gadai janji dari Sberbank untuk membina rumah hanya dalam rubel. Jumlah wang minimum sekurang-kurangnya 300,000 rubel. Ukuran maksimum tidak akan melebihi 75% dari nilai rumah masa depan atau harga cagaran. 25% yang hilang perlu dibayar sebagai wang pendahuluan.

Setiap gadai janji mempunyai tujuan yang ditentukan, jadi semua dana harus ditujukan secara eksklusif untuk membangun rumah. Ini dikawal ketat oleh wakil bank. Pinjaman boleh diperoleh oleh warganegara Persekutuan Rusia dan negara lain. Tempoh pembayaran pinjaman bergantung pada usia peminjam, yang pada masa pembayaran hutang mestilah tidak lebih dari 75 tahun.

Pengalaman kerja yang berterusan selama lima tahun terakhir adalah sekitar 1.5 tahun pada pekerjaan terakhir. Harta tanah, yang akan bertindak sebagai jaminan, mesti diinsuranskan pada masa pembayaran pinjaman. Sekiranya pinjaman dilunaskan lebih awal dari jadual, pengembalian dana untuk tempoh insurans yang tidak digunakan.

Semasa membayar pinjaman secara bulanan, anda boleh menyimpan sejumlah wang yang mesti melebihi jumlah yang ditentukan oleh kontrak. Deposit jumlah akhir sekiranya pembayaran awal dilakukan atas permintaan peminjam hanya pada hari kerja.

Kadar faedah 2017 untuk mendapatkan gadai janji di Sberbank untuk pembinaan rumah persendirian

Kadar faedah dikira berdasarkan tempoh terbitan gadai janji dan jumlah ansuran pertama. Ini dapat diubah dengan keputusan pengurusan bank, namun ini hanya mungkin dilakukan pada tahap peminjaman pinjaman. Setelah perjanjian pinjaman disimpulkan, kemungkinan perubahan dalam kadar pinjaman dikecualikan.

Apabila ansuran pertama adalah 50%, peratusannya bergantung pada tempoh pinjaman. Amaun minimum adalah 12.5% ​​sekiranya pinjaman dilunaskan selama 10 tahun. Peratusannya mencapai 12.75% untuk tempoh pinjaman 10-20 tahun. Sekiranya pinjaman tunai dikeluarkan untuk jangka masa 20-30 tahun, faedah pinjaman adalah 13%.

Sekiranya ukuran pembayaran awal berbeza dari 30 hingga 50%, maka kadar faedah untuk tempoh kredit hingga 10 tahun adalah 12.75%, 10-20 tahun - 13% dan 20-30 tahun - 13.25%. Sekiranya terdapat ansuran minimum 25%, faedahnya masing-masing adalah 13%, 13.25% dan 13.5% untuk tempoh pinjaman tersebut.

Penting! Kadar faedah ini sesuai untuk peminjam dengan kad gaji di Sberbank. Bagi yang lain, angka ini akan meningkat sebanyak 0.5%.

Sekiranya pelanggan enggan menjamin kesihatan dan kehidupannya atas permintaan bank, peratusannya meningkat sebanyak 1%. Di mana-mana cawangan Sberbank, anda boleh mengira pinjaman untuk pembinaan rumah dengan definisi jumlah dan kadar faedah yang betul-betul percuma setelah mengemukakan permohonan dalam talian.

Syarat untuk mendapatkan pinjaman di Bank Pertanian Rusia untuk membina rumah

Rosselkhozbank tidak mempunyai program terpisah untuk setiap kemudahan pinjaman. Syarat ditetapkan secara berasingan, dengan mempertimbangkan permintaan dan kualiti peminjam. Gadai janji boleh diperolehi oleh warganegara Rusia berusia 21 hingga 65 tahun, yang mempunyai pekerjaan tetap dan pendapatan kewangan yang stabil. Jumlah pengalaman kerja adalah sekitar 5 tahun.

Pinjaman untuk membina rumah disediakan untuk jangka masa 3 hingga 25 tahun. Pembayaran balik jangka panjang tidak dikenakan faedah, komisen dan denda. Sumbangan awal mestilah sekurang-kurangnya 15% daripada jumlah keseluruhan. Amaun minimum untuk gadai janji dikenakan dari 100 ribu rubel, maksimum bergantung pada pendapatan peminjam dan dikenakan bayaran tidak lebih dari 2 juta rubel.

Sebarang harta yang diinsuranskan boleh bertindak sebagai jaminan. Semasa membuat kontrak, anda boleh menarik sehingga tiga penjamin. Kadar faedah di Rosselkhozbank antara 7.5% hingga 13%. Penyelesaian yang paling menguntungkan adalah program yang disokong oleh kerajaan. Di sini faedah pinjaman hanya 11.3%.

Rosselkhozbank memberikan peluang untuk mengeluarkan pinjaman untuk pembinaan rumah dengan modal bersalin, yang dapat digunakan sebagai pembayaran awal atau untuk membayar balik pinjaman. Walau bagaimanapun, tiada syarat pilihan diberikan di sini. Untuk menggunakan program ini, anda mesti mengemukakan permohonan ke Dana Pencen dengan permintaan untuk membuang dana untuk melunaskan hutang berdasarkan perjanjian pinjaman. Setelah persetujuan permohonan, sejumlah wang akan dikreditkan secara automatik ke akaun berdasarkan perjanjian pinjaman, yang akan menjadi asas untuk mengira semula pembayaran bulanan.

Adalah mungkin untuk mengira secara terperinci pinjaman untuk membina rumah di Rosselkhozbank di mana-mana cawangannya, di mana terdapat pendekatan individu kepada pelanggan. Seorang pekerja bank akan memberitahu anda mengenai kemungkinan pilihan untuk mendapatkan pinjaman.

VTB 24: gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian

Bank mempunyai program khas yang membolehkan anda mendapatkan gadai janji yang dijamin dengan sebidang tanah. Syarat utama ialah tanah untuk pembinaan mesti dimiliki secara peribadi oleh peminjam, yang mesti mempunyai dokumen yang sesuai di tangannya.

Bank mengeluarkan pinjaman dari 6 bulan hingga 30 tahun dalam jumlah 490 ribu rubel. sehingga 5 juta rubel. Faedah pinjaman adalah 12.75%, tetapi sekiranya pembayaran tertunggak dapat mencapai 17.15%. Berdasarkan program ini, untuk mendapatkan gadai janji untuk pembinaan rumah, VTB 24 tidak memerlukan pembayaran awal. Ia juga tidak mengambil kira pendapatan peminjam. Permohonan dalam talian akan disemak oleh bank dalam masa 3 hari.

Pinjaman boleh diperoleh oleh warganegara Persekutuan Rusia berumur 21 hingga 60 tahun, yang telah bekerja sekurang-kurangnya satu bulan di tempat terakhir bekerja. Cagaran itu boleh menjadi tanah atau harta tanah di atasnya, yang telah diinsuranskan.

Penting! Syarat ini berlaku di Moscow. Di bandar-bandar lain di Rusia, syarat dan kadar faedah boleh berubah.

VTB 24 memberikan hak untuk menerima pinjaman tunai untuk pembinaan rumah dalam jumlah 400 ribu hingga 3 juta rubel untuk jangka masa 13 bulan. sehingga 5 tahun. Walau bagaimanapun, peratusan di sini tidak kurang dari 17%.

Nasihat berguna! Pinjaman tunai tidak sesuai, jadi wang yang diterima dapat digunakan bukan hanya untuk membina rumah.

Permohonan boleh dibuat di laman web bank, melalui telefon atau di mana-mana cawangannya. Peminjam akan diberitahu tentang keputusan positif melalui SMS. Seterusnya, anda perlu memberikan senarai dokumen, dan pada hari kerja ketiga, dapatkan pinjaman tunai. Sekiranya peminjam adalah peminjam gaji, anda boleh mendapatkan wang pada hari mengemukakan permohonan, yang akan segera dipertimbangkan.

Adakah bank lain memberikan gadai janji untuk membina rumah?

Untuk pembinaan rumah negara, gadai janji juga boleh diperoleh dari Gazprombank, yang memberi peluang kepada pelanggan untuk meminjam dari 300 ribu hingga 4,5 juta rubel pada kadar 15% setahun, untuk jangka masa hingga 30 tahun.

Peminjam menyerahkan semua dokumen yang diperlukan, senarai yang mesti disertakan dengan dokumen yang mengesahkan pemilikan sebidang tanah yang dimaksudkan untuk pembinaan masa depan. Dokumentasi reka bentuk rumah mesti dilengkapkan oleh organisasi bangunan rasmi yang berlesen. Seorang wakil bank dengan teliti memeriksa keselesaan peminjam melalui sejarah kreditnya. Setelah mendapat respon positif terhadap permohonannya, pelanggan dapat menerima bagian pertama dari uang tersebut, yang mempunyai tujuan khusus.

Raiffeisen Bank memungkinkan untuk memperoleh pinjaman tanpa sasaran pada 17% setahun untuk jangka masa 15 tahun dalam jumlah yang tidak melebihi 60% dari nilai harta yang dijanjikan, tetapi tidak lebih dari 9 juta rubel.

Rosbank mengeluarkan gadai janji untuk pelbagai jenis perumahan, termasuk pinjaman untuk pembinaan rumah turnkey selama 25 tahun. Di sini peratusannya adalah dari 11.75%. Bank menerima harta tanah sendiri secara eksklusif sebagai cagaran. Sebidang tanah atau tidak siap untuk tujuan tersebut tidak sesuai. Sumbangan awal mestilah 15%, atau 10% untuk ahli program pilihan.

Mendapatkan gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian baru adalah penyelesaian yang paling berguna bagi mereka yang tidak mempunyai kemampuan kewangan yang mencukupi untuk membeli perumahan dengan wang mereka sendiri. Ini adalah menguntungkan, tetapi pada masa yang sama operasi berisiko yang memerlukan pematuhan dengan syarat-syarat tertentu. Oleh itu, anda harus mengetahui pelbagai pilihan untuk mendapatkan pinjaman dari bank yang berlainan untuk memilih tawaran yang paling sesuai dan boleh diterima untuk diri anda.