משכנתא להקמת בית פרטי: הצעה משתלמת להשגת דיור

בית פרטי הוא העדיפות העליונה של נכסי מגורים עבור אנשים רבים. עם זאת, לא לכולם יש את סכום הכסף הגדול הדרוש למימוש חלומם. אתה צריך לשקול כל מיני אפשרויות הלוואה. אחת ההחלטות הסבירות ביותר היא משכנתא להקמת בית פרטי המתוארת בפירוט במאמר זה.

אפשרויות הלוואה לבניית בית

לפני שלוקחים הלוואה לבניית בית, כדאי לבחון את כל האפשרויות שמציעים בנקים גדולים. ישנן תוכניות מסוימות שתנאים טובים, אך יחד עם זאת הן מציבות דרישות מוגברות. לאחר השלמת כל החישובים תוכלו לבחור את הפיתרון המתאים ביותר.

בנקים גדולים רבים מציעים כיום מספר אפשרויות לקבלת הלוואה במזומן להקמת בית פרטי:

• משכנתא רגילה;
• אשראי צרכני;
• משכנתא, הכרוכה בכריתת הסכם משכון נוסף למקרקעין פרטיים;
• משכנתא באמצעות הון יולדות.

לכל אחת מהאופציות המוצעות יתרונות וחסרונות משמעותיים משלה.

הלוואה צרכנית לבניית בית פרטי מצריכה את הזמן הקצר ביותר לבדיקת הבקשה. לשם כך יש לספק רשימת מסמכים מינימלית. ההלוואה אינה הולמת, ולכן הבנק אינו מעוניין בשאלת מטרת הכספים. עם זאת, למרות זאת, ישנם מספר חסרונות:

• ריבית גבוהה, שמגיעה ל -20%;
• ההלוואה מונפקת למשך 10 שנים;
• סכום הכסף המקסימלי מגיע ל -2 מיליון רובל.

זהו פיתרון טוב לקבלת הלוואה להקמת קוטג '.

לבניית בית כפרי, משכנתא עם הסכם משכון, בניגוד להלוואה צרכנית, מתגלה כאופציה רווחית יותר.כאן תוכלו לסמוך על קבלת סכום כסף משמעותי יותר, המוגבל בערך הביטחונות. זה מונפק לתקופה ארוכה יותר - עד 30 שנה. הריבית על ההלוואה כאן היא בממוצע 18%, והבטחונות יכולים להיות דירה משלך, מגרש או נכס שאינו למגורים.

פיתרון נוסף שמשמש לעתים קרובות משפחות צעירות הוא שימוש בכספים מהון הלידה לצורך הלוואה לבניית בית. ניתן להשתמש בכספים אלה לצורך ביצוע התשלום הראשון, או לתשלום גוף החוזה. ניתן להשתמש בתעודה מיד לאחר קבלתה.

בעת רישום הבקשה למשכנתא, הלווה מעניק לעובד הבנק אישור. לאחר מכן, על נציג בנק ליצור קשר עם קרן הפנסיה ולהבהיר את יתרת הכסף שתועבר לתשלום חוב ההלוואה.

חָשׁוּב! הלווה מספק את כל חבילת המסמכים הנדרשת לא רק לבנק, אלא גם לקרן הפנסיה, משם יבוצע הצבירה.

משכנתא רגילה להקמת בית פרטי

משכנתא להקמת בניין מגורים כיום היא אחת מתוכניות ההלוואות הפופולריות ביותר הניתנות על ידי בנקים גדולים רבים. לשם השגתו קיימות מספר דרישות, והתנאי העיקרי הוא רווחה פיננסית מתאימה העונה על דרישות הבנק.

גם אזרח הפדרציה הרוסית וגם נציג מדינה אחרת שהגיע לגיל 18 יכולים לקבל הלוואת משכנתא לבניית בית פרטי בבנק רוסי גדול. ההלוואה כוללת יישום של פרק ראשון בסך 30% ושעבוד חובה של נדל"ן העומד לרשות הלווה. החפץ שנרכש יכול לשמש גם כבטוחה. תקופת הזיכוי מגיעה ל -30 שנה.

עד 3 לווים משותפים יכולים להיות מעורבים כערבים. אם הלווה נופל תחת תנאי תוכנית האשראי של המשפחה הצעירה, הוריו יכולים להפוך לערבים למשכנתא.

חָשׁוּב! עובדי מדינה, משפחות צעירות, לקוחות שכר בבנק מקבלים תנאים מועדפים, המשפיעים באופן משמעותי על הריבית על ההלוואה.

לצורך בניית בניין מגורים ניתנת הלוואה בחלקים מסוימים, מה שמכונה מעברים. זה מאפשר תשלומי דרך עבור עבודות בנייה. תוכנית החזר ההלוואה היא קצבה, שמשמעותה תשלומים חודשיים בתשלומים שווים.

היתרונות העיקריים של הלוואת משכנתא לבית הם:

• כאן נלקחים בחשבון צורות הכנסה מאושרות ולא רשמיות;
• תקופת הלוואות ארוכות;
• ריביות נמוכות מ- 9%;
• היכולת למשוך כמה ערבים;
• ביטול הצורך בביטוח חיים חובה;

• אפשרות לפירעון מוקדם או מוקדם של חובות אשראי עם ביצוע חישוב מחדש ללא עמלה בנקאית;
• ההזדמנות, במידת הצורך, לקבל דחייה לתשלום.

תוכנית לקבלת משכנתא וחבילת המסמכים הדרושה

למשכנתא לבנייה חדשה יש מטרה ייעודית. הכספים מוציאים לבניית מתקן ספציפי ונשלטים בקפדנות על ידי הבנק. ההלוואה מונפקת בתשלומים. כדי לקבל את החלק השני, עליך להגיש דוח עבור החלק הראשון של הכסף.

הנוהל לקבלת הלוואה ממוקדת להקמת בית כולל את הפעולות הבאות:

• הגשת בקשה לבנק;
• הכנת חבילת המסמכים הדרושה הקשורה לפרק הראשון;
• כריתת הסכם והשגת חלק מההלוואה;
• הגשת הבנק לדוח על הכספים שהוצאו;

• קבלת החלק הבא של ההלוואה;
• רישום מסמכים לבעלות על חפץ הבנייה;
• העברת אובייקט הבנייה כבטוחה לבנק להפחתת הריבית.

חָשׁוּב! חוזים עם ארגוני בנייה, ספקי חומרים, צ'קים וקבלות עם חותמות רטובות של ישויות משפטיות ניתנים כמסמכים לדיווח על החלק שהוצא מהסכום.

על מנת לקחת משכנתא לבניית בית, עליך להכין חבילת מסמכים מסוימת:

• דרכונים והעתקי המסמך עם רישום הלווה וכל הערבים;
• הצהרת הכנסה ממקום העבודה;
• כל המסמכים הקשורים להבטחה;

• כל המסמכים לבנייה, כולל תוכנית לבית העתידי, תיעוד הפרויקט והערכות;
• מסמך המאשר את זמינות הכספים לתשלום הראשוני.

זוהי רשימת המסמכים העיקרית, אך הבנק עשוי לדרוש ניירות אחרים על בסיס פרטני. זה יכול להיות קוד זיהוי, רישיון נהיגה, תעודת זהות צבאית, תעודת השכלה, עותק של ה- TC, אישור על מצב חשבון אישי, תעודת נישואין, דרכון.

אם ללווה יש הכנסה נוספת, יש צורך לקבל תמצית משכר או כרטיס חיוב בנקאי. במקרה בו הלווה הוא הבעלים של החברה, יש צורך להעתיק את האמנה ואת המסמכים המרכיבים אותה. כאשר לקוח הוא יזם פרטני, תידרש החזר מס, הצהרת בנק אישית והעתק של פנקס המזומנים כדי לאשר את הכנסותיו.

כאשר הוריו של הלווה הם הערבים שלו, יש צורך במסמך המאשר את עובדת מערכת היחסים שלהם עם הלקוח.

חבילת מסמכים לחפץ המשועבד

לבניית בניין מגורים ניתנת הלוואת משכנתא כנגד ביטחונו של אחד החפצים:

• דירות;
• חלקת הקרקע בה ימצא חפץ הבנייה;
• נדל"ן לבנות או לרכוש.

במקרה של לקיחת הלוואה המובטחת בדירה לבניית בית, בעת הגשת בקשה עליכם לספק את המסמכים הבאים:

• תעודת בעלות מקורית על הדירה;
• מקור של דרכונים קדסטריים וטכניים;
• תמצית מקורית מברית המועצות, אשר לא יכולה להיות מעל 30 יום, המציינת נוכחות או היעדרות של שעבודים;
• המקור של דוח הערכת המומחים על עלות הדירה בפועל;
• חוזה נישואין מקורי, אם קיים;
• הצהרה נוטריונית מקורית על היעדר נישואין.

כאשר הלווה קיבל אישור מקדים מהבנק, עליו להגיש את המסמכים הדרושים הנוגעים למקדמה ולפרויקט הבנייה.

אישור לאפשרות לבצע תשלום ראשוני הוא תמצית מחשבון הבנק האישי של הלקוח, המציין את הסכום הנדרש או מסמך המאשר תשלום חלק מסוים מחפץ הבנייה שלגביו לוקחים הלוואה.

מאמר קשור:

בתים יפים: פרויקטים עם עיצוב מוצלח ועיצוב פנים

פרויקטים של קוטג 'בעיצוב ייחודי ופתרונות אדריכליים פופולריים. ייעוץ לפיתוח ובחירת מתווה הבניין האופטימלי.

עיבוד הלוואות לבניית בית בסברבנק

סברבנק הוא המוביל הבלתי מעורער בהנפקת משכנתאות לבניית בתים. הוא מציע ללקוחות תנאי הלוואות נוחים ומשתלמים ביותר. עם זאת, בהשוואה לרכישת דיור מוגמר, הריבית הועלתה כאן. גודלו תלוי ישירות בגובה הפרק הראשון ובבשלות ההלוואה. הריבית המינימלית מגיעה ל 12.5%. ישנם יתרונות נוספים כאשר מבקשים משכנתא לבניית בית פרטי. סברבנק מספקת את התנאים הבאים להלוואות:

• הסכום המינימלי של הפרק הראשון חייב להיות לפחות 25%;
• ללקוחות הבנק ניתנים התנאים הנוחים והמשופרים ביותר לקבלת הלוואה במזומן;

• כאשר בוחנים בקשה ושירות הלוואה, לא גובים עמלה;
• לא ניתנים קנסות לפירעון מוקדם של חוב אשראי;
• אפשרות להחזר חלק מההלוואה על חשבון הון יולדות או כספים הניתנים על ידי התוכנית הממלכתית לצורך מתן דיור משלהם למשפחות צעירות;
• גישה אישית כאשר בוחנים כל יישום;
• כדי להשיג את סכום הכסף המקסימלי, אתה יכול למשוך ערבים;
• ניתנת האפשרות לרישום ניכוי מס בסך 13% מסכום הריבית ששולם;
• האפשרות להוציא תשלום דחוי של סכום הקרן על ההלוואה לתקופה שלא תעלה על 3 שנים.

דחיית התשלומים על ההלוואה היא תנאי מועיל, המאפשר לשנים הראשונות לשלם רק ריבית, ולהוציא כספים זמינים בעלויות בניה נוספות.

מהם התנאים לקבלת הלוואה בסברבנק לבניית בית פרטי?

מאז תחילת שנת 2016 ניתן לקבל משכנתא מסברבנק לבניית בית רק ברובלים. סכום הכסף המינימלי הוא לפחות 300,000 רובל. הגודל המקסימלי לא יעלה על 75% מערך הבית העתידי או ממחיר הביטחונות. את 25% החסרים יהיה צורך לשלם כמקדמה.

לכל משכנתא יש מטרה ייעודית, ולכן כל הכספים צריכים להיות מופנים אך ורק לבניית בית. זה נשלט בקפדנות על ידי נציגי הבנק. הלוואה יכולה לקבל גם אזרח הפדרציה הרוסית וגם מדינה אחרת. תקופת פירעון ההלוואה תלויה בגיל הלווה, שבמועד פירעון החוב אינו יכול להיות מעל גיל 75.

ניסיון עבודה מתמשך בחמש השנים האחרונות צריך להיות כחצי שנה בעבודה האחרונה. יש לבטח את הנכס שישמש כבטוחה בזמן פירעון ההלוואה. אם ההלוואה מוחזרת לפני המועד, ניתן החזר כספי לתקופת הביטוח שלא נוצלה.

בהחזר הלוואה חודשי תוכלו להפקיד כל סכום כסף שעליו לחרוג מהסכום שנקבע בחוזה. תשלום הסכום הסופי במקרה של פירעון מוקדם מתבצע לבקשת הלווה רק ביום חול.

שיעורי ריבית 2017 לקבלת משכנתא בסברבנק לבניית בית פרטי

שיעור הריבית מחושב על פי תקופת הנפקת המשכנתא וגובה התשלום הראשון. ניתן לשנותו על פי החלטת הנהלת הבנק, אולם הדבר אפשרי רק בשלב קבלת ההלוואה. לאחר סיום הסכם ההלוואה נשללת האפשרות לשינוי שיעור ההלוואה.

כאשר הפרק הראשון הוא 50%, האחוז תלוי בתקופת ההלוואה. הסכום המינימלי הוא 12.5% ​​אם ההלוואה מוחזרת לאורך 10 שנים. האחוז מגיע ל 12.75% לתקופת זיכוי של 10-20 שנה. אם מונפקת הלוואה במזומן לתקופה של 20-30 שנה, הריבית על ההלוואה היא 13%.

אם גודל התשלום הראשוני משתנה בין 30 ל -50%, הריבית לתקופת הזיכוי עד 10 שנים היא 12.75%, 10-20 שנים - 13% ו 20-30 שנים - 13.25%. במקרה של תשלום מינימלי של 25%, הריבית היא 13%, 13.25% ו- 13.5% לתקופות ההלוואה האמורות בהתאמה.

חָשׁוּב! שיעורי ריבית אלה רלוונטיים עבור לווים בעלי כרטיס שכר בסברבנק. עבור אחרים, נתונים אלה יוגדלו ב 0.5%.

אם הלקוח מסרב לבטח את בריאותו ואת חייו לבקשת הבנק, האחוז עולה ב -1%. בכל סניף של סברבנק תוכלו לחשב הלוואה לבניית בית עם קביעת הסכום המדויק והריבית בחינם לחלוטין לאחר הגשת בקשה מקוונת.

תנאים לקבלת הלוואה בבנק החקלאי הרוסי לבניית בית

לרוסלקוזבנק אין תוכניות נפרדות לכל מתקן הלוואות. התנאים נקבעים בנפרד, תוך התחשבות בבקשתו ובאיכויותיו של הלווה. ניתן להשיג משכנתא על ידי אזרח רוסי בגילאי 21 עד 65, שיש לו עבודה קבועה והכנסה כספית יציבה. סך כל ניסיון העבודה צריך להיות כ -5 שנים.

הלוואה לבניית בית ניתנת לתקופה של 3 עד 25 שנים. החזר לטווח ארוך אינו כרוך בריבית, בעמלות ובקנסות. התרומה הראשונית חייבת להיות לפחות 15% מהסך הכל. הסכום המינימלי למשכנתא מחויב ממאה אלף רובל, המקסימום תלוי בהכנסות הלווה ומחויב לא יותר מ -2 מיליון רובל.

כל רכוש מבוטח יכול לשמש כבטוחה. בעת כריתת חוזה תוכלו למשוך עד שלושה ערבים. הריבית ברוסלקוזבנק נעה בין 7.5% ל -13%. הפיתרון הרווחי ביותר הוא תוכנית הנתמכת על ידי הממשלה. כאן הריבית על ההלוואה היא 11.3% בלבד.

Rosselkhozbank מספק הזדמנות להנפיק הלוואה להקמת בית כנגד הון יולדות, שיכול לשמש כתשלום ראשוני או להחזר גוף ההלוואה. עם זאת, לא ניתנים כאן תנאים מועדפים. כדי להשתמש בתוכנית זו, עליך להגיש בקשה לקרן הפנסיה עם בקשה לפטר כספים לתשלום החוב במסגרת הסכם ההלוואה. לאחר אישור הבקשה, יזוכה סכום מסוים באופן אוטומטי לחשבון במסגרת הסכם ההלוואה, שישמש בסיס לחישוב מחדש של תשלומים חודשיים.

ניתן לחשב בפירוט הלוואה לבניית בית ברוסלקוזבנק בכל אחד מסניפיו, שם יש גישה פרטנית ללקוח. עובד בנק יודיע לכם על אפשרויות אפשריות לקבלת הלוואה.

VTB 24: משכנתא להקמת בית פרטי

לבנק תוכנית מיוחדת המאפשרת לקבל משכנתא המובטחת במגרש. התנאי העיקרי הוא שהקרקע לבנייה חייבת להיות בבעלות פרטית של הלווה, שעליו להיות בידיו המסמך המתאים.

הבנק מנפיק הלוואה בין 6 חודשים ל -30 שנה בסך 490 אלף רובל. עד 5 מיליון רובל. הריבית על ההלוואה היא 12.75%, אך במקרה של תשלומים באיחור היא יכולה להגיע ל -17.15%. על בסיס תוכנית זו, על מנת לקבל משכנתא לבניית בית, VTB 24 אינו דורש תשלום ראשוני. זה גם לא לוקח בחשבון את הכנסות הלווה. הבקשה המקוונת תיבדק על ידי הבנק תוך שלושה ימים.

הלוואה יכולה לקבל אזרח הפדרציה הרוסית בגילאי 21 עד 60 שנה, שעבד לפחות חודש במקום העבודה האחרון. הביטחונות יכולים להיות קרקע או מקרקעין עליהם, אשר היו מבוטחים.

חָשׁוּב! תנאים אלה תקפים במוסקבה. בערים אחרות ברוסיה, התנאים והריביות עשויים להשתנות.

VTB 24 מעניק את הזכות לקבל הלוואה במזומן לבניית בית בסכום של 400 אלף עד 3 מיליון רובל לתקופה של 13 חודשים. עד 5 שנים. עם זאת, האחוז כאן הוא לא פחות מ -17%.

עצה שימושית! הלוואה במזומן אינה הולמת, ולכן הסכום שהתקבל יכול לשמש לא רק לבניית בית.

ניתן להגיש את הבקשה באתר הבנק, בטלפון או בכל אחד מסניפיו. הלווה יקבל הודעה על החלטה חיובית באמצעות SMS. לאחר מכן עליך לספק רשימת מסמכים וביום העבודה השלישי לקבל הלוואה במזומן. אם הלווה הוא לווה בשכר, אתה יכול לקבל כסף ביום הגשת הבקשה, הנחשב באופן מיידי.

האם בנקים אחרים נותנים משכנתא לבניית בית?

לבניית בית כפרי, ניתן לקבל משכנתא גם מגזפרומבנק, המספק ללקוחות אפשרות ללוות בין 300 אלף ל -4.5 מיליון רובל ב -15% לשנה, לתקופה של עד 30 שנה.

הלווה מגיש את כל המסמכים הנדרשים, שעל הרשימה לכלול מסמך המאשר בעלות על מגרש המיועד לבנייה עתידית. יש להשלים את תיעוד התכנון לבית על ידי ארגון בניין רשמי המורשה. נציג בנק בודק בקפידה את כושר הפירעון של הלווה דרך היסטוריית האשראי שלו. לאחר קבלת תשובה חיובית לפנייתו, הלקוח יכול לצפות לקבל את החלק הראשון של הכסף, שמטרתו נועדה באופן בלעדי.

בנק רייפייזן מאפשר לקבל הלוואה שאינה ממוקדת בשיעור של 17% לשנה לתקופה של 15 שנים בסכום שלא יעלה על 60% משווי הנכס המשועבד, אך לא יותר מ- 9 מיליון רובל.

רוזבנק מנפקת משכנתאות עבור סוגי דיור שונים, כולל הלוואה להקמת בית סוהר למשך 25 שנה. כאן האחוז הוא מ- 11.75%. הבנק מקבל אך ורק נדל"ן משלו כבטוחה. חלקת קרקע או שלא הושלמה למטרות כאלה אינה מתאימה. התרומה הראשונית חייבת להיות 15%, או 10% לחברים בתוכניות מועדפות.

קבלת משכנתא להקמת בית פרטי חדש היא הפיתרון המועיל ביותר למי שאין יכולת כלכלית מספקת לרכוש דיור בכספו. זו פעולה רווחית, אך יחד עם זאת מסוכנת הדורשת עמידה בתנאים מסוימים. לכן, עליכם להיות מודעים לאפשרויות השונות לקבלת הלוואה מבנקים שונים על מנת לבחור בעצמכם את ההצעה המתאימה והמקובלת ביותר.