Asuntolaina yksityisen talon rakentamiseen: edullinen tarjous asunnon saamiseksi

Yksityinen koti on tärkein asuinvaihtoehto monille ihmisille. Kaikilla ei kuitenkaan ole tarvittavaa suurta summaa unelmansa toteuttamiseksi. Meidän on harkittava kaikenlaisia ​​lainavaihtoehtoja. Yksi kohtuullisimmista päätöksistä on kiinnitys yksityisen talon rakentamiseen, joka kuvataan yksityiskohtaisesti tässä artikkelissa.

Lainavaihtoehdot talon rakentamiseksi

Ennen kuin otat lainaa talon rakentamiseen, kannattaa harkita kaikkia vaihtoehtoja, joita suuret pankit tarjoavat. Joissakin ohjelmissa on hyvät olosuhteet, mutta samalla ne asettavat tiukempia vaatimuksia. Kun olet suorittanut kaikki laskelmat, voit valita sopivimman ratkaisun.

Monet suuret pankit tarjoavat nykyään useita vaihtoehtoja käteislainan saamiseksi omakotitalon rakentamiseen:

• tavallinen kiinnitys;
• kulutusluotto;
• asuntolaina, johon sisältyy lisäsitoumuksen tekeminen yksityisistä kiinteistöistä;
• kiinnitys käyttäen äitiyspääomaa.

Jokaisella ehdotetulla vaihtoehdolla on omat merkittävät edut ja haitat.

Kulutuslaina omakotitalon rakentamiseen vie lyhyintä aikaa hakemuksen käsittelyyn. Tämä edellyttää vähimmäisluettelon toimittamista asiakirjoista. Laina on sopimaton, joten pankki ei ole kiinnostunut varojen tarkoituksesta. Tästä huolimatta on useita haittoja:

• korkea korko, joka saavuttaa 20 prosenttia;
• laina myönnetään 10 vuodeksi;
• rahan enimmäismäärä saavuttaa 2 miljoonaa ruplaa.

Tämä on hyvä ratkaisu lainan saamiseksi mökin rakentamiseen.

Maalaistalon rakentamiseksi panttisopimuksella varustettu kiinnitys, toisin kuin kulutuslaina, osoittautuu kannattavammaksi vaihtoehdoksi.Täällä voit luottaa saavasi merkittävämmän rahamäärän, jota rajoittaa vakuuden arvo. Se myönnetään pidemmälle - enintään 30 vuodeksi. Lainan korko on keskimäärin 18%, ja oma asunto, tontti tai muu kuin kiinteistö voi toimia vakuudena.

Toinen ratkaisu, jota nuoret perheet usein käyttävät, on äitiyspääomasta saatujen varojen käyttö talonrakennuslainaksi. Näitä varoja voidaan käyttää ensimmäisen maksun suorittamiseen tai sopimuksen osan maksamiseen. Sertifikaattia voidaan käyttää heti sen vastaanottamisen jälkeen.

Asuntolainan hakemuksen rekisteröinnin yhteydessä lainanottaja antaa pankin työntekijälle todistuksen. Tämän jälkeen pankin edustajan on otettava yhteyttä eläkekassaan ja selvitettävä rahasaldo, joka siirretään lainan maksamiseen.

Tärkeä! Lainanottaja toimittaa koko vaaditun asiakirjapaketin paitsi pankille myös eläkerahastolle, josta suoritukset suoritetaan.

Tavallinen kiinnitys yksityisen talon rakentamiseen

Asuntoluotto asuinrakennuksen rakentamiseen on nykyään yksi suosituimmista lainaohjelmista, joita tarjoavat monet suuret pankit. Sen saamiseksi on useita vaatimuksia, ja tärkein edellytys on sopiva taloudellinen hyvinvointi, joka täyttää pankin vaatimukset.

Sekä Venäjän federaation kansalainen että 18 vuoden ikäinen toisen valtion edustaja voivat saada asuntolainan yksityisen talon rakentamiseen suuressa venäläisessä pankissa. Laina sisältää ensimmäisen 30 prosentin erän ja lainaajan käytettävissä olevan kiinteän omaisuuden pakollisen pantin. Ostettu esine voi toimia myös vakuudeksi. Luotto-aika on 30 vuotta.

Jopa 3 lainanottajaa voi olla mukana takaajana. Jos lainanottaja kuuluu Nuoren perheen luotto-ohjelman ehtojen piiriin, hänen vanhemmistaan ​​voi tulla asuntolainan takaajia.

Tärkeä! Pankin virkamiehille, nuorille perheille ja palkka-asiakkaille tarjotaan etuuskohteluehdot, jotka vaikuttavat merkittävästi lainan korkoon.

Asuinrakennuksen rakentamiseksi lainaa tarjotaan tietyissä osissa, ns. Erissä. Tämä mahdollistaa virstanpylväiden maksamisen rakennustöistä. Lainan takaisinmaksujärjestelmä on elinkorko, joka merkitsee kuukausimaksuja yhtä suurina erinä.

Asuntolainan tärkeimmät edut ovat:

• siinä otetaan huomioon vahvistetut ja epäviralliset tulomuodot;
• pitkä laina-aika;
• alhaiset korot 9 prosentista;
• kyky houkutella useita takaajia;
• pakollisen henkivakuutuksen tarpeen poistaminen;

• mahdollisuus maksaa luottovelka osittain ennenaikaisesti tai ennenaikaisesti takaisinlaskennan avulla ilman pankkipalkkioita;
• mahdollisuus tarvittaessa saada maksun lykkäys.

Järjestelmä asuntolainan hankkimiseksi ja tarvittava asiakirjapaketti

Uudisrakentamisen kiinnelainalla on määritelty tarkoitus. Varat käytetään tietyn laitoksen rakentamiseen, ja pankki valvoo niitä tarkasti. Laina myönnetään erissä. Saadaksesi toisen osan, sinun on toimitettava raportti rahan ensimmäisestä osasta.

Menetelmä kohdelainan saamiseksi talon rakentamiseksi sisältää seuraavat toimet:

• hakemuksen jättäminen pankille;
• tarvittavan ensimmäiseen erään liittyvän asiakirjapaketin valmistelu;
• sopimuksen tekeminen ja osan lainasta saaminen;
• toimitettu pankille raportti käytetyistä varoista;

• seuraavan lainan osan saaminen;
• asiakirjojen rekisteröinti rakennusobjektin omistukseen;
• rakennusobjektin siirtäminen vakuudeksi pankille koron alentamiseksi.

Tärkeä! Kulutetun osan osan raporttia varten toimitetaan sopimukset rakennusorganisaatioiden, materiaalitoimittajien kanssa, sekit ja oikeushenkilöiden märät sinetit.

Asuntolainan ottamiseksi talon rakentamiseksi sinun on valmisteltava tietty asiakirjapaketti:

• passit ja jäljennökset asiakirjasta, johon on merkitty lainanottaja ja kaikki takaajat;
• todistus tuloista työpaikalta;
• kaikki pantiin liittyvät asiakirjat;

• kaikki rakennusasiakirjat, mukaan lukien tulevan talon suunnitelma, projekti-asiakirjat ja arviot;
• asiakirja, joka vahvistaa varojen saatavuuden ensimmäistä maksua varten.

Tämä on pääluettelo asiakirjoista, mutta pankki voi vaatia muita papereita erikseen. Tämä voi olla tunnuskoodi, ajokortti, armeijan todistus, tutkintotodistus, kopio TC: stä, todistus henkilökohtaisen tilin tilasta, avioliittotodistus, passi.

Jos luotonsaajalla on lisätuloja, on annettava lausunto palkan tai pankkikortin kautta. Jos lainanottaja on yrityksen omistaja, on toimitettava jäljennökset vuokrasopimuksesta ja perustamisasiakirjoista. Kun asiakas on yksityinen yrittäjä, hänen tulojensa vahvistamiseksi vaaditaan veroilmoitus, henkilökohtainen tiliotte ja kopio kassakirjasta.

Kun lainanottajan vanhemmat ovat hänen takaajia, on tarpeen toimittaa asiakirja, joka vahvistaa heidän suhteensa asiakkaaseen.

Asiakirjapaketti pantatulle esineelle

Asuinrakennuksen rakentamiseksi asuntolaina myönnetään yhden kohteen turvallisuutta vastaan:

• huoneistot;
• tontti, jossa rakennusobjekti sijaitsee;
• rakennettava tai ostettava kiinteistö.

Jos otetaan talon rakentamiseen asunto-vakuutena oleva laina, hakemusta jätettäessä on esitettävä seuraavat asiakirjat:

• alkuperäinen todistus asunnon omistuksesta;
• katastrofi- ja teknisten passien alkuperäiskappaleet;
• alkuperäinen ote yhtenäisestä valtionrekisteristä, joka ei saa olla vanhempi kuin 30 päivää, ja jossa ilmoitetaan rasitteiden olemassaolo tai puuttuminen;
• alkuperäinen asunnon todellisia kustannuksia koskevan asiantuntijalausunnon kertomus;
• mahdollisen avioliittosopimuksen alkuperäiskappale;
• alkuperäinen notaarin vahvistama avioliiton puuttuminen.

Kun luotonsaaja on saanut pankilta alustavan hyväksynnän, hänen on toimitettava tarvittavat asiakirjat, jotka liittyvät käsirahaan ja rakennushankkeeseen.

Vahvistus aloitusmaksun suorittamisesta on ote asiakkaan henkilökohtaisesta pankkitilistä, jossa ilmoitetaan vaadittu summa tai asiakirja, joka vahvistaa maksun tietylle rakennusobjektin osalle, jolle laina otetaan.

Aiheeseen liittyvä artikkeli:

Kauniit kodit: onnistuneen suunnittelun ja sisustuksen projektit

Mökkiprojektit, joilla on ainutlaatuinen muotoilu ja suosittuja arkkitehtonisia ratkaisuja. Neuvoja rakennuksen optimaalisen ulkoasun kehittämisestä ja valinnasta.

Lainojen käsittely talon rakentamiseksi Sberbankiin

Sberbank on kiistaton johtava asuntolainojen asuntolainoissa. Se tarjoaa asiakkailleen erittäin edulliset ja edulliset lainaehdot. Valmiiden asuntojen ostoon verrattuna korkoa on kuitenkin korotettu täällä. Sen koko riippuu suoraan ensimmäisen erän määrästä ja lainan maturiteetista. Vähimmäiskorko on 12,5%. Asuntolainan hakemisessa yksityisen talon rakentamiseen on muita etuja. Sberbank tarjoaa luotonannolle seuraavat ehdot:

• ensimmäisen erän vähimmäismäärän on oltava vähintään 25%;
• pankin asiakkaille tarjotaan suotuisimmat ja paremmat ehdot käteislainan saamiseksi;

• kun harkitaan hakemusta ja hoidetaan lainaa, palkkioita ei veloiteta;
• luottovelan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei määrätä seuraamuksia;
• mahdollisuus maksaa osa lainasta takaisin äitiyspääoman tai valtion ohjelmasta myönnettyjen varojen kustannuksella nuorten perheiden omien asuntojen tarjoamiseksi;
• yksilöllinen lähestymistapa kunkin hakemuksen käsittelyssä;
• saadaksesi enimmäismäärän rahaa, voit houkutella takaajia;
• tarjotaan mahdollisuus rekisteröidä verovähennys, joka on 13 prosenttia maksettujen korkojen kokonaismäärästä;
• mahdollisuus saada lainan pääomamäärän lykkäys enintään kolmen vuoden ajaksi.

Lainan maksujen lykkääminen on edullinen ehto, joka antaa ensimmäisten vuosien maksaa vain korkoa ja käyttää käytettävissä olevia varoja ylimääräisiin rakennuskustannuksiin.

Mitkä ovat ehdot lainan saamiseksi Sberbankista omakotitalon rakentamiseen?

Vuoden 2016 alusta lähtien on mahdollista saada Sberbankilta asuntolaina talon rakentamiseen vain ruplaina. Rahan vähimmäismäärä on vähintään 300 000 ruplaa. Enimmäiskoko ei ylitä 75% tulevan kodin arvosta tai vakuuden hinnasta. Puuttuvat 25% on maksettava käsirahana.

Kaikilla asuntolainoilla on määritelty tarkoitus, joten kaikki varat tulisi suunnata yksinomaan talon rakentamiseen. Tätä valvovat tiukasti pankin edustajat. Lainan voivat saada sekä Venäjän federaation että toisen maan kansalaiset. Lainan takaisinmaksuaika riippuu lainanottajan iästä, jonka tulee olla takaisinmaksuhetkellä enintään 75 vuotta vanha.

Viimeisen viiden vuoden jatkuvan työkokemuksen tulisi olla noin 1,5 vuotta viimeisessä työpaikassa. Omaisuus, joka toimii vakuudena, on oltava vakuutettu lainaa maksettaessa. Jos laina maksetaan ennenaikaisesti, varat palautetaan käyttämättömältä vakuutusajalta.

Kun maksat lainaa kuukausittain, voit tallettaa minkä tahansa rahamäärän, jonka on ylitettävä sopimuksessa vahvistettu määrä. Loppusumman talletus ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä suoritetaan lainanottajan pyynnöstä vain arkipäivänä.

Korot 2017 asuntolainan saamisesta Sberbankilta omakotitalon rakentamiseen

Korko lasketaan asuntolainan liikkeeseenlaskun ajanjakson ja ensimmäisen erän määrän perusteella. Sitä voidaan muuttaa pankin johdon päätöksellä, mutta tämä on mahdollista vain lainojen käsittelyvaiheessa. Lainasopimuksen solmimisen jälkeen mahdollisuus lainakoron muutokseen suljetaan pois.

Kun ensimmäinen erä on 50%, prosenttiosuus riippuu laina-ajasta. Vähimmäismäärä on 12,5%, jos laina maksetaan takaisin 10 vuoden aikana. Osuus nousee 12,75 prosenttiin 10–20 vuoden laina-ajalta. Jos käteislainaa myönnetään 20-30 vuodeksi, lainan korko on 13%.

Jos alkumaksun suuruus vaihtelee 30-50%: sta, korko enintään 10 vuoden luottokaudelle on 12,75%, 10-20 vuotta - 13% ja 20-30 vuotta - 13,25%. Jos vähimmäiserä on 25%, korko on 13%, 13,25% ja 13,5% edellä mainituilta laina-ajanjaksoilta.

Tärkeä! Nämä korot koskevat lainanottajia, joilla on palkkakortti Sberbankissa. Muille näitä lukuja nostetaan 0,5%.

Jos asiakas kieltäytyy vakuuttamasta terveyttään ja elämäänsä pankin pyynnöstä, prosenttiosuus kasvaa 1%. Missä tahansa Sberbankin sivuliikkeessä voit laskea lainan talon rakentamiseen tarkan määrän ja koron määritelmällä täysin ilmaiseksi online-hakemuksen jättämisen jälkeen.

Ehdot lainan saamiseksi Venäjän maatalouspankissa talon rakentamiseen

Rosselkhozbankilla ei ole erillisiä ohjelmia kullekin lainajärjestelylle. Ehdot asetetaan erikseen ottaen huomioon lainanottajan pyyntö ja ominaisuudet. Asuntolainan voi saada 21–65-vuotias Venäjän kansalainen, jolla on vakituinen työpaikka ja vakaat taloudelliset tulot. Kokonaisen työkokemuksen tulisi olla noin 5 vuotta.

Laina talon rakentamiseen myönnetään 3–25 vuodeksi. Pitkäaikainen takaisinmaksu ei aiheuta korkoja, palkkioita ja sakkoja. Alkuperäisen rahoitusosuuden on oltava vähintään 15% kokonaismäärästä. Asuntolainan vähimmäismäärä veloitetaan 100 tuhannesta ruplaan, enimmäismäärä riippuu lainanottajan tuloista ja veloitetaan enintään 2 miljoonaa ruplaa.

Mikä tahansa vakuutettu omaisuus voi toimia vakuudeksi. Kun teet sopimuksen, voit houkutella enintään kolme takaajaa. Rosselkhozbankin korko vaihtelee 7,5 prosentista 13 prosenttiin. Kannattavin ratkaisu on hallituksen tukema ohjelma. Tällöin lainan korko on vain 11,3%.

Rosselkhozbank tarjoaa mahdollisuuden antaa äitiyspääomaa vastaan ​​talon rakentamiseen lainaa, jota voidaan käyttää ennakkomaksuna tai lainan takaisinmaksuun. Etuehtoja ei kuitenkaan anneta tässä. Tämän ohjelman käyttämiseksi sinun on lähetettävä hakemus eläkekassalle ja pyyntö luovuttaa varoja lainasopimuksen mukaisen velan maksamiseksi. Hakemuksen hyväksymisen jälkeen tietty summa hyvitetään automaattisesti lainasopimuksen mukaiselle tilille, mikä on perusta kuukausimaksujen uudelleenlaskennalle.

On mahdollista laskea yksityiskohtaisesti laina talon rakentamiseen Rosselkhozbankille missä tahansa sen sivukonttorissa, jossa asiakkaalle on yksilöllinen lähestymistapa. Pankin työntekijä kertoo sinulle mahdollisista lainan saamisen vaihtoehdoista.

VTB 24: kiinnitys yksityisen talon rakentamiseen

Pankilla on erityinen ohjelma, jonka avulla voit saada asuntolainan, jonka vakuutena on tontti. Tärkein edellytys on, että rakennettavan maan on oltava lainanottajan yksityisessä omistuksessa, jolla on oltava asianmukainen asiakirja käsissään.

Pankki myöntää lainaa kuudesta kuukaudesta 30 vuoteen 490 tuhatta ruplaa. jopa 5 miljoonaa ruplaa. Lainan korko on 12,75%, mutta erääntyneiden maksujen tapauksessa se voi nousta 17,15%: iin. Tämän ohjelman perusteella VTB 24 ei vaadi aloitusmaksua asuntolainan saamiseksi talon rakentamista varten. Siinä ei myöskään oteta huomioon lainanottajan tuloja. Pankki tarkistaa online-hakemuksen 3 päivän kuluessa.

Lainan voi saada 21–60-vuotias Venäjän federaation kansalainen, joka on työskennellyt vähintään kuukauden viimeisessä työpaikassa. Vakuus voi olla vakuutettu maa tai kiinteistö.

Tärkeä! Nämä ehdot ovat voimassa Moskovassa. Muissa Venäjän kaupungeissa ehdot ja korot voivat muuttua.

VTB 24 myöntää oikeuden saada käteislainaa talon rakentamiseen 400 tuhannesta 3 miljoonaan ruplaan 13 kuukauden ajan. enintään 5 vuotta. Tässä prosenttiosuus on kuitenkin vähintään 17%.

Hyödyllisiä neuvoja! Käteislaina on sopimaton, joten saatuja rahaa ei voida käyttää vain talon rakentamiseen.

Hakemus voidaan tehdä pankin verkkosivuilla, puhelimitse tai missä tahansa sen konttorissa. Lainanottajalle ilmoitetaan positiivisesta päätöksestä tekstiviestillä. Seuraavaksi sinun on annettava luettelo asiakirjoista ja saat kolmannen työpäivän käteislainaa. Jos lainanottaja on palkansaaja, voit saada rahaa hakemuksen jättöpäivänä, joka otetaan huomioon välittömästi.

Annavatko muut pankit asuntolainoja talon rakentamiseen?

Maalaistalon rakentamiseksi asuntolainan voi saada myös Gazprombankista, joka tarjoaa asiakkaille mahdollisuuden lainata 300 tuhannesta 4,5 miljoonaan ruplaan 15 prosentilla vuodessa enintään 30 vuoden ajaksi.

Lainanottaja toimittaa kaikki vaaditut asiakirjat, joiden luettelossa on oltava asiakirja, joka todistaa tulevaan rakentamiseen tarkoitetun tontin omistajuuden. Talon suunnitteludokumentaation on täytettävä luvan saanut virallinen rakennusorganisaatio. Pankin edustaja tarkistaa huolellisesti luotonsaajan vakavaraisuuden luottohistoriansa kautta. Saatuaan myönteisen vastauksen hakemukseensa asiakas voi odottaa saavansa ensimmäisen osan rahasta, jolla on yksinomaan tarkoitettu käyttötarkoitus.

Raiffeisen Bankin avulla voidaan hankkia kohdentamaton laina, joka on 17% vuodessa 15 vuoden ajanjaksolle, jonka määrä on enintään 60% pantatun omaisuuden arvosta, mutta enintään 9 miljoonaa ruplaa.

Rosbank myöntää asuntolainoja erityyppisille asunnoille, mukaan lukien laina avaimet käteen-talon rakentamiseen 25 vuodeksi. Tässä prosenttiosuus on 11,75%. Pankki hyväksyy vakuudeksi yksinomaan oman kiinteistönsä. Maa-alue, jota ei ole valmisteltu tällaisiin tarkoituksiin, ei sovellu. Alkuperäisen rahoitusosuuden on oltava 15% tai 10% etuuskohteluohjelmien jäsenille.

Asuntolainan saaminen uuden omakotitalon rakentamiseksi on tarkoituksenmukaisin ratkaisu niille, joilla ei ole riittäviä taloudellisia valmiuksia ostaa asuntoja omalla rahallaan. Tämä on kannattava, mutta samalla riskialtis toiminta, joka vaatii tiettyjen ehtojen noudattamista. Siksi sinun tulisi olla tietoinen erilaisista lainan saamisen vaihtoehdoista eri pankeista, jotta voit valita itsellesi sopivimman ja hyväksyttävimmän tarjouksen.