Hypothek für den Bau eines Privathauses: ein vorteilhaftes Angebot für den Erhalt von Wohnraum

Ein Privathaus ist für viele Menschen die oberste Option für Wohnimmobilien. Allerdings hat nicht jeder die nötige große Geldsumme, um seinen Traum zu verwirklichen. Wir müssen alle Arten von Kreditoptionen in Betracht ziehen. Eine der vernünftigsten Entscheidungen ist eine Hypothek für den Bau eines Privathauses, die in diesem Artikel ausführlich beschrieben wird.

Darlehensoptionen für den Bau eines Hauses

Bevor Sie ein Darlehen für den Bau eines Hauses aufnehmen, sollten Sie alle von großen Banken angebotenen Optionen in Betracht ziehen. Es gibt bestimmte Programme mit guten Bedingungen, die jedoch gleichzeitig erhöhte Anforderungen stellen. Nachdem Sie alle Berechnungen abgeschlossen haben, können Sie die am besten geeignete Lösung auswählen.

Viele große Banken bieten heute verschiedene Möglichkeiten an, um einen Geldkredit für den Bau eines Privathauses zu erhalten:

• gewöhnliche Hypothek;
• Verbraucherkredit;
• Hypothek, die den Abschluss einer zusätzlichen Verpfändungsvereinbarung für private Immobilien beinhaltet;
• Hypothek mit Mutterschaftskapital.

Jede der vorgeschlagenen Optionen hat ihre eigenen wesentlichen Vor- und Nachteile.

Ein Konsumentenkredit für den Bau eines Privathauses nimmt die kürzeste Zeit für die Prüfung eines Antrags in Anspruch. Dies erfordert die Bereitstellung einer Mindestliste von Dokumenten. Das Darlehen ist unangemessen, so dass die Bank nicht an der Frage des Zwecks der Mittel interessiert ist. Trotzdem gibt es eine Reihe von Nachteilen:

• hoher Zinssatz, der 20% erreicht;
• das Darlehen wird für 10 Jahre ausgegeben;
• Der maximale Geldbetrag erreicht 2 Millionen Rubel.

Dies ist eine gute Lösung, um ein Darlehen für den Bau eines Sommerhauses zu erhalten.

Für den Bau eines Landhauses erweist sich eine Hypothek mit einer Verpfändungsvereinbarung im Gegensatz zu einem Konsumentenkredit als rentablere Option.Hier können Sie sich darauf verlassen, dass Sie einen größeren Geldbetrag erhalten, der durch den Wert der Sicherheiten begrenzt ist. Es wird für einen längeren Zeitraum ausgestellt - bis zu 30 Jahren. Die Zinsen für das Darlehen betragen hier durchschnittlich 18%, und Ihre eigene Wohnung, Ihr Grundstück oder Ihre Nichtwohnimmobilie können als Sicherheit dienen.

Eine andere Lösung, die von jungen Familien häufig verwendet wird, besteht darin, Mittel aus dem Mutterschaftskapital für einen Kredit zum Bau eines Hauses zu verwenden. Diese Mittel können zur ersten Zahlung oder zur Tilgung des Vertrags verwendet werden. Das Zertifikat kann sofort nach Erhalt verwendet werden.

Zum Zeitpunkt der Registrierung des Hypothekenantrags stellt der Kreditnehmer dem Bankangestellten eine Bescheinigung zur Verfügung. Danach muss sich ein Bankvertreter an die Pensionskasse wenden und den Restbetrag klären, der zur Tilgung der Darlehensschuld überwiesen wird.

Wichtig! Der Kreditnehmer stellt das gesamte erforderliche Dokumentenpaket nicht nur der Bank, sondern auch der Pensionskasse zur Verfügung, von wo aus die Rückstellungen gebildet werden.

Gewöhnliche Hypothek für den Bau eines Privathauses

Eine Hypothek für den Bau eines Wohngebäudes ist heute eines der beliebtesten Kreditprogramme vieler großer Banken. Um dies zu erreichen, gibt es eine Reihe von Anforderungen, und die Hauptbedingung ist ein angemessenes finanzielles Wohlergehen, das den Anforderungen der Bank entspricht.

Sowohl ein Bürger der Russischen Föderation als auch ein Vertreter eines anderen Staates, der das 18. Lebensjahr vollendet hat, können ein Hypothekendarlehen für den Bau eines Privathauses bei einer großen russischen Bank erhalten. Das Darlehen beinhaltet die Durchführung einer ersten Rate in Höhe von 30% und eine obligatorische Verpfändung von Immobilien, die dem Darlehensnehmer zur Verfügung stehen. Das gekaufte Objekt kann auch als Sicherheit dienen. Die Anrechnungsfrist beträgt 30 Jahre.

Bis zu 3 Mitkreditnehmer können als Bürgen beteiligt sein. Wenn der Kreditnehmer unter die Bedingungen des Young Family-Kreditprogramms fällt, können seine Eltern die Garanten für die Hypothek werden.

Wichtig! Beamte, junge Familien und Gehaltskunden der Bank erhalten Vorzugsbedingungen, die den Zinssatz des Darlehens erheblich beeinflussen.

Für den Bau eines Wohngebäudes wird in bestimmten Teilen ein Darlehen gewährt, sogenannte Tranchen. Dies ermöglicht Meilensteinzahlungen für Bauarbeiten. Das Darlehensrückzahlungssystem ist eine Rente, die monatliche Zahlungen in gleichen Raten impliziert.

Die Hauptvorteile eines Hypothekendarlehens sind:

• hier werden bestätigte und inoffizielle Einkommensformen berücksichtigt;
• lange Leihfrist;
• niedrige Zinsen von 9%;
• die Fähigkeit, mehrere Bürgen anzuziehen;
• Beseitigung der Notwendigkeit einer obligatorischen Lebensversicherung;

• die Möglichkeit einer teilweise vorzeitigen oder vorzeitigen Rückzahlung von Kreditschulden mit der Durchführung einer Neuberechnung ohne Bankprovision;
• gegebenenfalls die Möglichkeit, einen Zahlungsaufschub zu erhalten.

Schema für den Erhalt einer Hypothek und das erforderliche Paket von Dokumenten

Die Hypothek für den Neubau hat einen bestimmten Zweck. Die Mittel werden für den Bau einer bestimmten Einrichtung ausgegeben und von der Bank streng kontrolliert. Das Darlehen wird in Raten vergeben. Um den zweiten Teil zu erhalten, müssen Sie einen Bericht für den ersten Teil des Geldes einreichen.

Das Verfahren zur Erlangung eines gezielten Darlehens für den Bau eines Hauses umfasst die folgenden Maßnahmen:

• Einreichung eines Antrags bei der Bank;
• Vorbereitung des erforderlichen Dokumentenpakets für die erste Rate;
• Abschluss einer Vereinbarung und Erhalt eines Teils des Darlehens;
• Vorlage eines Berichts über die ausgegebenen Mittel bei der Bank;

• den nächsten Teil des Darlehens bekommen;
• Registrierung von Dokumenten für das Eigentum an dem Bauobjekt;
• Übertragung des Bauobjekts als Sicherheit an die Bank zur Senkung des Zinssatzes.

Wichtig! Als Dokumente für den Bericht über den ausgegebenen Teil des Betrags werden Verträge mit Bauunternehmen, Materiallieferanten, Schecks und Quittungen mit Nasssiegeln von juristischen Personen bereitgestellt.

Um eine Hypothek für den Bau eines Hauses aufzunehmen, müssen Sie ein bestimmtes Paket von Dokumenten vorbereiten:

• Pässe und Kopien des Dokuments mit der Registrierung des Kreditnehmers und aller Bürgen;
• Einkommensbescheinigung vom Arbeitsplatz;
• alle Dokumente im Zusammenhang mit der Verpfändung;

• alle Bauunterlagen, einschließlich eines Plans des zukünftigen Hauses, Projektdokumentation und Kostenvoranschlägen;
• ein Dokument, das die Verfügbarkeit von Mitteln für die erste Zahlung bestätigt.

Dies ist die Hauptliste der Dokumente, aber die Bank kann auf individueller Basis andere Papiere verlangen. Dies kann ein Identifikationscode, ein Führerschein, eine militärische Bescheinigung, ein Bildungsdiplom, eine Kopie des TC, eine Bescheinigung über den Zustand eines persönlichen Kontos, eine Heiratsurkunde oder ein Reisepass sein.

Wenn der Kreditnehmer über ein zusätzliches Einkommen verfügt, muss ein Auszug aus einer Gehalts- oder Bankkarte vorgelegt werden. In dem Fall, in dem der Kreditnehmer Eigentümer des Unternehmens ist, müssen Kopien der Satzung und der Gründungsdokumente vorgelegt werden. Wenn ein Kunde ein Einzelunternehmer ist, sind eine Steuererklärung, ein persönlicher Kontoauszug und eine Kopie des Kassenbuchs erforderlich, um sein Einkommen zu bestätigen.

Wenn die Eltern des Kreditnehmers seine Garanten sind, muss ein Dokument vorgelegt werden, das die Tatsache ihrer Beziehung zum Kunden bestätigt.

Ein Paket von Dokumenten für das verpfändete Objekt

Für den Bau eines Wohngebäudes wird ein Hypothekendarlehen gegen die Sicherheit eines der Objekte gewährt:

• Wohnungen;
• das Grundstück, auf dem sich das Bauobjekt befinden wird;
• Immobilien gebaut oder gekauft werden.

Bei der Aufnahme eines von einer Wohnung besicherten Darlehens für den Bau eines Hauses sind bei der Einreichung eines Antrags folgende Unterlagen einzureichen:

• Original-Eigentumsbescheinigung der Wohnung;
• Originale von Kataster- und technischen Pässen;
• Originalauszug aus dem Unified State Register, der nicht älter als 30 Tage sein darf und das Vorhandensein oder Fehlen von Belastungen angibt;
• das Original des Gutachtens über die tatsächlichen Kosten der Wohnung;
• gegebenenfalls das Original des Ehevertrags;
• ursprüngliche notariell beglaubigte Erklärung der Abwesenheit der Ehe.

Wenn der Kreditnehmer eine vorläufige Genehmigung von der Bank erhalten hat, muss er die erforderlichen Unterlagen vorlegen, die sich auf die Anzahlung und das Bauprojekt beziehen.

Die Bestätigung für die Möglichkeit einer Erstzahlung ist ein Auszug aus dem persönlichen Bankkonto des Kunden, der den erforderlichen Betrag oder ein Dokument angibt, das die Zahlung eines bestimmten Teils des Bauobjekts bestätigt, für das ein Darlehen aufgenommen wird.

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Kreditbearbeitung für den Bau eines Hauses in Sberbank

Die Sberbank ist unbestritten führend bei Hypotheken für den Bau von Häusern. Es bietet seinen Kunden sehr günstige und erschwingliche Kreditbedingungen. Im Vergleich zum Kauf von Fertigwohnungen wurde hier jedoch der Zinssatz erhöht. Ihre Höhe hängt direkt von der Höhe der ersten Rate und der Laufzeit des Darlehens ab. Der Mindestzinssatz erreicht 12,5%. Bei der Beantragung einer Hypothek für den Bau eines Privathauses ergeben sich weitere Vorteile. Die Sberbank bietet folgende Bedingungen für die Kreditvergabe:

• Der Mindestbetrag der ersten Rate muss mindestens 25% betragen.
• Den Kunden der Bank werden die günstigsten und verbesserten Bedingungen für die Gewährung eines Gelddarlehens geboten.

• Bei der Prüfung eines Antrags und der Bedienung eines Darlehens wird keine Provision erhoben.
• Für die vorzeitige Rückzahlung von Kreditschulden sind keine Strafen vorgesehen.
• die Möglichkeit, einen Teil des Darlehens auf Kosten des Mutterschaftskapitals oder der vom staatlichen Programm bereitgestellten Mittel zurückzuzahlen, um jungen Familien eine eigene Unterkunft zu bieten;
• individueller Ansatz bei der Prüfung jedes Antrags;
• Um den maximalen Geldbetrag zu erhalten, können Sie Garanten gewinnen.
• Es besteht die Möglichkeit, einen Steuerabzug in Höhe von 13% des Gesamtbetrags der gezahlten Zinsen zu registrieren
• die Möglichkeit, eine aufgeschobene Zahlung des Kapitalbetrags für das Darlehen für einen Zeitraum von höchstens 3 Jahren zu gewähren.

Die Verschiebung von Zahlungen für das Darlehen ist eine vorteilhafte Bedingung, da die ersten Jahre nur Zinsen zahlen und verfügbare Mittel für zusätzliche Baukosten ausgeben können.

Was sind die Voraussetzungen, um bei der Sberbank einen Kredit für den Bau eines Privathauses zu erhalten?

Seit Anfang 2016 können Sie bei der Sberbank eine Hypothek für den Bau eines Hauses nur in Rubel erhalten. Der Mindestbetrag beträgt mindestens 300.000 Rubel. Die maximale Größe wird 75% des Wertes des zukünftigen Eigenheims oder des Preises der Sicherheiten nicht überschreiten. Die fehlenden 25% müssen als Anzahlung bezahlt werden.

Jede Hypothek hat einen bestimmten Zweck, daher sollten alle Mittel ausschließlich für den Bau eines Hauses verwendet werden. Dies wird von den Bankvertretern streng kontrolliert. Ein Darlehen kann sowohl von einem Bürger der Russischen Föderation als auch von einem anderen Land erhalten werden. Die Rückzahlungsfrist des Darlehens hängt vom Alter des Darlehensnehmers ab, der zum Zeitpunkt der Rückzahlung der Schulden nicht älter als 75 Jahre sein darf.

Die kontinuierliche Berufserfahrung in den letzten fünf Jahren sollte beim letzten Job etwa 1,5 Jahre betragen. Die Immobilie, die als Sicherheit dient, muss zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Darlehens versichert sein. Wenn das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird, erfolgt die Rückzahlung der Mittel für die nicht genutzte Versicherungsdauer.

Mit der monatlichen Rückzahlung des Kredits können Sie jeden Geldbetrag einzahlen, der den vertraglich festgelegten Betrag überschreiten muss. Die Hinterlegung des Restbetrags bei vorzeitiger Rückzahlung erfolgt auf Antrag des Kreditnehmers nur an einem Wochentag.

Zinssätze 2017 für den Erhalt einer Hypothek bei der Sberbank für den Bau eines Privathauses

Der Zinssatz wird basierend auf dem Zeitraum der Hypothekenemission und der Höhe der ersten Rate berechnet. Sie kann durch die Entscheidung des Bankmanagements geändert werden, dies ist jedoch nur in der Phase der Kreditbearbeitung möglich. Nach Abschluss des Darlehensvertrags ist die Möglichkeit einer Änderung des Darlehenszinssatzes ausgeschlossen.

Wenn die erste Rate 50% beträgt, hängt der Prozentsatz von der Leihfrist ab. Der Mindestbetrag beträgt 12,5%, wenn das Darlehen über 10 Jahre zurückgezahlt wird. Der Prozentsatz erreicht 12,75% für einen Kreditzeitraum von 10 bis 20 Jahren. Wenn ein Barkredit für einen Zeitraum von 20 bis 30 Jahren ausgegeben wird, beträgt der Zinssatz für den Kredit 13%.

Wenn die Höhe der Erstzahlung zwischen 30 und 50% liegt, beträgt der Zinssatz für den Kreditzeitraum bis zu 10 Jahren 12,75%, 10 bis 20 Jahre - 13% und 20 bis 30 Jahre - 13,25%. Bei einer Mindestrate von 25% betragen die Zinsen für die vorgenannten Darlehensperioden 13%, 13,25% bzw. 13,5%.

Wichtig! Diese Zinssätze sind für Kreditnehmer mit einer Gehaltskarte bei der Sberbank relevant. Für andere werden diese Zahlen um 0,5% erhöht.

Wenn sich der Kunde auf Antrag der Bank weigert, seine Gesundheit und sein Leben zu versichern, erhöht sich der Prozentsatz um 1%. In jeder Filiale der Sberbank können Sie nach Einreichung eines Online-Antrags ein Darlehen für den Bau eines Hauses mit der Definition des genauen Betrags und Zinssatzes absolut kostenlos berechnen.

Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens bei der Russischen Landwirtschaftsbank für den Bau eines Hauses

Die Rosselkhozbank verfügt nicht über separate Programme für jede Kreditfazilität. Die Bedingungen werden individuell festgelegt, wobei die Anforderungen und Qualitäten des Kreditnehmers berücksichtigt werden. Eine Hypothek kann von einem russischen Staatsbürger im Alter von 21 bis 65 Jahren erhalten werden, der eine feste Anstellung und ein stabiles finanzielles Einkommen hat. Die gesamte Berufserfahrung sollte ca. 5 Jahre betragen.

Ein Darlehen für den Bau eines Hauses wird für einen Zeitraum von 3 bis 25 Jahren gewährt. Für die langfristige Rückzahlung fallen keine Zinsaufwendungen, Provisionen und Strafen an. Der anfängliche Beitrag muss mindestens 15% des Gesamtbetrags betragen. Der Mindestbetrag für eine Hypothek beträgt 100.000 Rubel, der Höchstbetrag hängt vom Einkommen des Kreditnehmers ab und beträgt höchstens 2 Millionen Rubel.

Jedes versicherte Eigentum kann als Sicherheit dienen. Bei Vertragsabschluss können Sie bis zu drei Garanten gewinnen. Der Zinssatz bei der Rosselkhozbank liegt zwischen 7,5% und 13%. Die rentabelste Lösung ist ein von der Regierung unterstütztes Programm. Hier beträgt die Verzinsung des Darlehens nur 11,3%.

Die Rosselkhozbank bietet die Möglichkeit, ein Darlehen für den Bau eines Hauses gegen Mutterschaftskapital zu vergeben, das als Anfangszahlung oder zur Rückzahlung der Darlehensstelle verwendet werden kann. Hier werden jedoch keine Vorzugsbedingungen angegeben. Um dieses Programm nutzen zu können, müssen Sie bei der Pensionskasse einen Antrag mit der Bitte stellen, über Mittel zur Tilgung der Schulden aus dem Darlehensvertrag zu verfügen. Nach Genehmigung des Antrags wird dem Konto im Rahmen des Darlehensvertrags automatisch ein bestimmter Betrag gutgeschrieben, der als Grundlage für die Neuberechnung der monatlichen Zahlungen dient.

Es ist möglich, ein Darlehen für den Bau eines Hauses bei der Rosselkhozbank in einer ihrer Filialen detailliert zu berechnen, wobei eine individuelle Herangehensweise an den Kunden besteht. Ein Bankangestellter informiert Sie über mögliche Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten.

VTB 24: Hypothek für den Bau eines Privathauses

Die Bank hat ein spezielles Programm, mit dem Sie eine Hypothek erhalten können, die durch ein Grundstück gesichert ist. Die Hauptbedingung ist, dass das Grundstück für den Bau in Privatbesitz des Kreditnehmers sein muss, der das entsprechende Dokument in seinen Händen haben muss.

Die Bank vergibt einen Kredit von 6 Monaten bis 30 Jahren in Höhe von 490 Tausend Rubel. bis zu 5 Millionen Rubel. Die Zinsen für das Darlehen betragen 12,75%, bei überfälligen Zahlungen können sie jedoch 17,15% betragen. Basierend auf diesem Programm benötigt VTB 24 keine erste Zahlung, um eine Hypothek für den Bau eines Hauses zu erhalten. Das Einkommen des Kreditnehmers wird ebenfalls nicht berücksichtigt. Die Online-Bewerbung wird innerhalb von 3 Tagen von der Bank geprüft.

Ein Darlehen kann von einem Bürger der Russischen Föderation im Alter von 21 bis 60 Jahren erhalten werden, der mindestens einen Monat am letzten Arbeitsplatz gearbeitet hat. Bei den Sicherheiten kann es sich um Grundstücke oder Immobilien handeln, die versichert wurden.

Wichtig! Diese Bedingungen gelten in Moskau. In anderen Städten Russlands können sich die Bedingungen und Zinssätze ändern.

VTB 24 gewährt das Recht, für einen Zeitraum von 13 Monaten ein Bargelddarlehen für den Bau eines Hauses in Höhe von 400.000 bis 3 Millionen Rubel zu erhalten. bis zu 5 Jahren. Der Prozentsatz beträgt hier jedoch nicht weniger als 17%.

Hilfreicher Tipp! Ein Geldkredit ist unangemessen, so dass das erhaltene Geld nicht nur für den Bau eines Hauses verwendet werden kann.

Der Antrag kann auf der Website der Bank, telefonisch oder in einer ihrer Filialen gestellt werden. Der Kreditnehmer wird per SMS über eine positive Entscheidung informiert. Als nächstes müssen Sie eine Liste der Dokumente bereitstellen und am dritten Arbeitstag einen Geldkredit erhalten. Wenn der Kreditnehmer ein Gehaltskreditnehmer ist, können Sie am Tag der Einreichung eines Antrags Geld erhalten, was sofort berücksichtigt wird.

Geben andere Banken Hypotheken für den Bau eines Hauses?

Für den Bau eines Landhauses kann auch eine Hypothek bei der Gazprombank beantragt werden, die den Kunden die Möglichkeit bietet, über einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren Kredite in Höhe von 300.000 bis 4,5 Millionen Rubel zu 15% pro Jahr aufzunehmen.

Der Kreditnehmer legt alle erforderlichen Dokumente vor, deren Liste ein Dokument enthalten muss, das das Eigentum an einem Grundstück bestätigt, das für künftige Bauarbeiten vorgesehen ist. Die Konstruktionsunterlagen für das Haus müssen von einer lizenzierten offiziellen Bauorganisation ausgefüllt werden. Ein Bankvertreter überprüft sorgfältig die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers anhand seiner Bonität. Nach einer positiven Antwort auf seine Bewerbung kann der Kunde damit rechnen, den ersten Teil des Geldes zu erhalten, der ausschließlich dem Zweck dient.

Die Raiffeisen Bank ermöglicht es, für einen Zeitraum von 15 Jahren ein nicht zielgerichtetes Darlehen in Höhe von 17% pro Jahr in Höhe von höchstens 60% des Wertes der verpfändeten Immobilie, jedoch nicht mehr als 9 Millionen Rubel, zu erhalten.

Rosbank vergibt Hypotheken für verschiedene Arten von Wohnungen, einschließlich eines Darlehens für den Bau eines schlüsselfertigen Hauses für 25 Jahre. Hier liegt der Prozentsatz bei 11,75%. Die Bank akzeptiert ausschließlich ihre eigenen Immobilien als Sicherheit. Ein Grundstück, das für solche Zwecke nicht fertiggestellt wurde, ist nicht geeignet. Der anfängliche Beitrag muss 15% oder 10% für Mitglieder von Präferenzprogrammen betragen.

Die Erlangung einer Hypothek für den Bau eines neuen Privathauses ist die zweckmäßigste Lösung für diejenigen, die nicht über ausreichende finanzielle Möglichkeiten verfügen, um für ihr eigenes Geld eine Wohnung zu kaufen. Dies ist eine rentable, aber gleichzeitig riskante Operation, die die Einhaltung bestimmter Bedingungen erfordert. Daher sollten Sie sich der verschiedenen Möglichkeiten bewusst sein, einen Kredit von verschiedenen Banken zu erhalten, um das für Sie am besten geeignete und akzeptable Angebot auszuwählen.