Hipoteca per a la construcció d’una casa privada: una oferta avantatjosa per obtenir habitatge

Una casa privada és l’opció de propietat residencial prioritària per a moltes persones. Tot i això, no tothom té la suma de diners necessària per realitzar el seu somni. Hem de tenir en compte tot tipus d’opcions de préstec. Una de les decisions més raonables és una hipoteca per a la construcció d’una casa privada, que es descriu detalladament en aquest article.

Opcions de préstec per construir una casa

Abans de contractar un préstec per construir una casa, convé tenir en compte totes les opcions que ofereixen els grans bancs. Hi ha certs programes que tenen bones condicions, però que al mateix temps imposen majors requisits. Després de completar tots els càlculs, podeu triar la solució més adequada.

Actualment, molts grans bancs ofereixen diverses opcions per obtenir un préstec en efectiu per a la construcció d’una casa privada:

• hipoteca ordinària;
• crèdit al consumidor;
• hipoteca, que implica la celebració d'un acord de penyora addicional per a béns immobles privats;
• hipoteca amb capital de maternitat.

Cadascuna de les opcions proposades té els seus propis avantatges i desavantatges significatius.

Un préstec al consumidor per a la construcció d’una casa privada suposa el menor temps per considerar una sol·licitud. Això requereix proporcionar una llista mínima de documents. El préstec és inadequat, de manera que al banc no li interessa la qüestió de la finalitat dels fons. No obstant això, malgrat això, hi ha diversos desavantatges:

• elevat tipus d’interès, que arriba al 20%;
• el préstec s’emet durant deu anys;
• la quantitat màxima de diners arriba als 2 milions de rubles.

Aquesta és una bona solució per obtenir un préstec per a la construcció d’una caseta d’estiu.

Per a la construcció d’una casa de camp, una hipoteca amb un contracte de penyora, en contrast amb un préstec al consumidor, resulta ser una opció més rendible.Aquí podeu comptar amb la recepció d’una quantitat de diners més important, limitada pel valor de la garantia. S'emet per un període més llarg - fins a 30 anys. Els interessos del préstec aquí són de mitjana un 18% i el vostre propi apartament, terreny o propietat no residencial pot actuar com a garantia.

Una altra solució que sovint utilitzen les famílies joves és l’ús de fons procedents del capital de la maternitat per obtenir un préstec per construir una casa. Aquests fons es poden utilitzar per fer el primer pagament o per amortitzar la totalitat del contracte. El certificat es pot utilitzar immediatament després de rebre'l.

En el moment del registre de la sol·licitud d’hipoteca, el prestatari proporciona un certificat a l’empleat del banc. Després, un representant del banc ha de contactar amb el Fons de pensions i aclarir el saldo de diners que es transferirà per pagar el deute del préstec.

Important! El prestatari proporciona tot el paquet de documents requerits no només al banc, sinó també al Fons de pensions, des d’on es faran els meritaments.

Hipoteca ordinària per a la construcció d’una casa particular

Una hipoteca per a la construcció d’un edifici residencial és avui un dels programes de préstec més populars de molts grans bancs. Per obtenir-lo, hi ha diversos requisits i la condició principal és un benestar financer adequat que compleixi els requisits del banc.

Tant un ciutadà de la Federació Russa com un representant d’un altre estat que ha complert els 18 anys poden obtenir un préstec hipotecari per a la construcció d’una casa privada en un gran banc rus. El préstec implica la implementació d’una primera quota per import del 30% i una penyora obligatòria d’immobles a disposició del prestatari. L'objecte comprat també pot actuar com a garantia. El període d'abonament arriba als 30 anys.

Com a avaladors poden participar fins a 3 co-prestataris. Si el prestatari es troba sota els termes del programa de crèdit Young Family, els seus pares poden convertir-se en els garants de la hipoteca.

Important! Els funcionaris, les famílies joves i els clients salarials del banc disposen de condicions preferents, que afecten significativament el tipus d’interès del préstec.

Per a la construcció d'un edifici residencial, es proporciona un préstec en determinades parts, els anomenats trams. Això permet fer pagaments importants per als treballs de construcció. El règim d’amortització del préstec és la renda vitalícia, que implica pagaments mensuals en quotes iguals.

Els principals avantatges d’un préstec hipotecari són:

• té en compte formes d’ingressos confirmades i no oficials;
• llarg període de préstec;
• baixos tipus d’interès del 9%;
• la capacitat d’atraure diversos avaladors;
• eliminació de la necessitat d'una assegurança de vida obligatòria;

• la possibilitat d’amortització parcial o anticipada del deute de crèdit amb la implementació d’un recàlcul sense comissions bancàries;
• l'oportunitat, si cal, de rebre un ajornament per al pagament.

Esquema per obtenir una hipoteca i el paquet de documents necessari

La hipoteca de nova construcció té una finalitat designada. Els fons es destinen a la construcció d’una instal·lació específica i estan estrictament controlats pel banc. El préstec s’emet a terminis. Per rebre la segona part, heu d’enviar un informe de la primera part dels diners.

El procediment per obtenir un préstec específic per a la construcció d’una casa implica les accions següents:

• presentar una sol·licitud al banc;
• preparació del paquet necessari de documents relacionats amb la primera entrega;
• la conclusió d’un acord i l’obtenció d’una part del préstec;
• remissió al banc d’un informe sobre els fons invertits;

• obtenir la següent part del préstec;
• registre de documents per a la propietat de l'objecte de construcció;
• transferència de l’objecte de la construcció com a garantia al banc per reduir el tipus d’interès.

Important! Els contractes amb entitats constructores, proveïdors de materials, xecs i rebuts amb segells humits de persones jurídiques es proporcionen com a documents per informar de la part gastada de l’import.

Per contractar una hipoteca per a la construcció d’una casa, heu de preparar un determinat paquet de documents:

• passaports i còpies del document amb el registre del prestatari i de tots els avaladors;
• certificat d’ingressos del lloc de treball;
• tots els documents relacionats amb la penyora;

• tots els documents per a la construcció, inclòs un pla de la futura casa, documentació del projecte i pressupostos;
• un document que confirma la disponibilitat de fons per al pagament inicial.

Aquesta és la llista principal de documents, però el banc pot requerir altres papers de manera individual. Pot ser un codi d’identificació, un permís de conduir, un DNI militar, un diploma d’educació, una còpia del TC, un certificat de l’estat d’un compte personal, un certificat de matrimoni i un passaport.

Si el prestatari té ingressos addicionals, cal presentar un extracte d’un salari o targeta de dèbit bancària. En el cas que el prestatari sigui el propietari de l'empresa, cal proporcionar còpies de la carta i dels documents constitutius. Quan un client sigui un empresari individual, caldrà una declaració d’impostos, un extracte bancari personal i una còpia del llibre de caixa per confirmar els seus ingressos.

Quan els pares del prestatari són els seus avaladors, cal proporcionar un document que confirmi el fet de la seva relació amb el client.

Un paquet de documents per a l'objecte compromès

Per a la construcció d'un edifici residencial, es proporciona un préstec hipotecari contra la seguretat d'un dels objectes:

• apartaments;
• parcel·la on s’ubicarà l’objecte de construcció;
• béns immobles que es construiran o compraran.

En el cas de contractar un préstec garantit per un apartament per a la construcció d’una casa, cal presentar els documents següents en presentar la sol·licitud:

• certificat original de propietat de l'apartament;
• originals de passaports cadastrals i tècnics;
• l'extracte original del registre estatal unificat, que no pot superar els 30 dies, indicant la presència o l'absència de càrregues;
• l'original de l'informe d'avaluació d'experts sobre el cost real de l'apartament;
• l'original del contracte matrimonial, si n'hi ha;
• declaració original d’absència de matrimoni notarial.

Quan el prestatari ha rebut l'aprovació preliminar del banc, ha de presentar els documents necessaris relacionats amb el pagament inicial i el projecte de construcció.

La confirmació de la possibilitat d’efectuar un pagament inicial és un extracte del compte bancari personal del client, que indica l’import requerit o un document que confirma el pagament d’una determinada part de l’objecte de construcció per al qual s’ha contractat un préstec.

Article relacionat:

Belles cases: projectes amb disseny i disseny d’èxits reeixits

Projectes de cases rurals amb un disseny únic i solucions arquitectòniques populars. Assessorament en el desenvolupament i selecció de la distribució òptima de l’edifici.

Tramitació de préstecs per a la construcció d’una casa a Sberbank

Sberbank és el líder indiscutible en l'emissió d'hipoteques per a la construcció de cases. Ofereix als seus clients terminis de préstec molt favorables i assequibles. No obstant això, en comparació amb la compra d’habitatges acabats, el tipus d’interès s’ha incrementat aquí. La seva mida depèn directament de l'import de la primera quota i del període d'amortització del préstec. El tipus d’interès mínim arriba al 12,5%. Hi ha altres avantatges a l’hora de sol·licitar una hipoteca per a la construcció d’una casa privada. Sberbank proporciona les següents condicions per als préstecs:

• l'import mínim de la primera quota ha de ser com a mínim del 25%;
• es proporciona als clients del banc les condicions més favorables i millorades per obtenir un préstec en efectiu;

• en considerar una sol·licitud i atendre un préstec, no es cobra cap comissió;
• no es preveuen sancions per l'amortització anticipada del deute de crèdit;
• la possibilitat d’amortitzar una part del préstec a costa del capital de maternitat o dels fons proporcionats pel programa estatal per proporcionar a les famílies joves un habitatge propi;
• enfocament individual a l’hora de considerar cada aplicació;
• per obtenir la quantitat màxima de diners, podeu atraure avaladors;
• es proporciona l'oportunitat de registrar una deducció fiscal per un import del 13% de l'import total dels interessos pagats;
• la possibilitat d'obtenir un pagament diferit de l'import del principal del préstec per un període no superior a 3 anys.

L’ajornament dels pagaments del préstec és una condició avantatjosa, ja que permet als primers anys pagar només interessos i gastar els fons disponibles en costos de construcció addicionals.

Quines són les condicions per obtenir un préstec a Sberbank per a la construcció d’una casa privada?

Des de principis del 2016, és possible obtenir una hipoteca de Sberbank per a la construcció d’una casa només en rubles. La quantitat mínima de diners és d'almenys 300.000 rubles. La mida màxima no excedirà del 75% del valor del futur habitatge ni del preu de la garantia. El 25% que falta s’haurà de pagar com a pagament inicial.

Qualsevol hipoteca té un propòsit designat, de manera que tots els fons s’han de dirigir exclusivament a la construcció d’una casa. Això està estrictament controlat pels representants del banc. Tant un ciutadà de la Federació de Rússia com un altre país poden obtenir un préstec. El període de devolució del préstec depèn de l'edat del prestatari, que en el moment de la devolució del deute no pot tenir més de 75 anys.

L’experiència laboral contínua durant els darrers cinc anys hauria de ser d’1,5 anys a l’últim lloc de treball. La propietat que actuarà com a garantia s’haurà d’assegurar en el moment de la devolució del préstec. Si el préstec es paga abans del previst, es proporcionarà la devolució de fons pel període d'assegurança no utilitzat.

En amortitzar el préstec mensualment, podeu ingressar qualsevol quantitat de diners que hagi de superar la quantitat establerta pel contracte. El pagament de l'import final en cas de devolució anticipada es realitza a petició del prestatari només entre setmana.

Tipus d’interès 2017 per obtenir una hipoteca a Sberbank per a la construcció d’una casa privada

El tipus d'interès es calcula en funció del període de l'emissió de la hipoteca i de l'import de la primera quota. Es pot canviar per decisió de la direcció del banc, però, això només és possible en l’etapa d’obtenir un préstec. Un cop conclòs el contracte de préstec, s’exclou la possibilitat d’un canvi en el tipus de préstec.

Quan la primera quota és del 50%, el percentatge depèn del període del préstec. L’import mínim és del 12,5% si s’amortitza el préstec en deu anys. El percentatge arriba al 12,75% durant un període de préstec de 10 a 20 anys. Si s’emet un préstec en efectiu per un període de 20 a 30 anys, l’interès del préstec és del 13%.

Si la mida del pagament inicial varia del 30 al 50%, el tipus d’interès per al període de crèdit fins a 10 anys és del 12,75%, de 10 a 20 anys (13%) i de 20 a 30 anys (13,25%). En el cas d’una quota mínima del 25%, l’interès és del 13%, 13,25% i 13,5% per als períodes de préstec esmentats, respectivament.

Important! Aquests tipus d'interès són rellevants per als prestataris amb targeta salarial a Sberbank. Per a d’altres, aquestes xifres s’incrementaran un 0,5%.

Si el client es nega a assegurar la seva salut i la seva vida a petició del banc, el percentatge augmenta un 1%. En qualsevol oficina de Sberbank, podeu calcular un préstec per a la construcció d’una casa amb la definició de l’import exacte i del tipus d’interès absolutament gratuïts després d’enviar una sol·licitud en línia.

Condicions per obtenir un préstec al Banc Agrícola Rus per construir una casa

Rosselkhozbank no té programes separats per a cada facilitat de préstec. Les condicions s’estableixen individualment, tenint en compte la sol·licitud i les qualitats del prestatari. Es pot obtenir una hipoteca per un ciutadà rus de 21 a 65 anys, que té una feina permanent i un ingrés financer estable. L’experiència laboral total hauria de ser d’uns 5 anys.

Es proporciona un préstec per construir una casa per un període de 3 a 25 anys. La devolució a llarg termini no comporta despeses d'interessos, comissions i multes. L’aportació inicial ha de ser com a mínim del 15% del total. L'import mínim per a una hipoteca es cobra a partir de 100 mil rubles, el màxim depèn dels ingressos del prestatari i no es cobra més de 2 milions de rubles.

Qualsevol propietat assegurada pot actuar com a garantia. En celebrar un contracte, podeu atraure fins a tres avalistes. El tipus d’interès del Rosselkhozbank oscil·la entre el 7,5% i el 13%. La solució més rendible és un programa recolzat pel govern. Aquí l'interès del préstec és només de l'11,3%.

Rosselkhozbank ofereix l'oportunitat d'emetre un préstec per a la construcció d'una casa contra el capital de maternitat, que es pot utilitzar com a pagament inicial o per amortitzar l'entitat del préstec. Tanmateix, aquí no es proporcionen termes preferencials. Per utilitzar aquest programa, heu de presentar una sol·licitud al Fons de pensions amb una sol·licitud de disposició de fons per pagar el deute en virtut del contracte de préstec. Després de l’aprovació de la sol·licitud, un import determinat s’acreditarà automàticament al compte segons el contracte de préstec, que servirà de base per recalcular els pagaments mensuals.

És possible calcular detalladament un préstec per construir una casa a Rosselkhozbank a qualsevol de les seves sucursals, on hi hagi un enfocament individual del client. Un empleat del banc us informarà sobre les possibles opcions per obtenir un préstec.

VTB 24: hipoteca per a la construcció d’una casa particular

El banc té un programa especial que us permet obtenir una hipoteca garantida per un terreny. La principal condició és que el terreny per a la construcció sigui propietat privada del prestatari, que ha de tenir el document adequat a les seves mans.

El banc emet un préstec de 6 mesos a 30 anys per import de 490 mil rubles. fins a 5 milions de rubles. L’interès del préstec és del 12,75%, però en cas de pagaments endarrerits pot arribar al 17,15%. Basat en aquest programa, per obtenir una hipoteca per a la construcció d’una casa, VTB 24 no requereix cap pagament inicial. Tampoc no té en compte els ingressos del prestatari. El banc revisarà la sol·licitud en línia en un termini de 3 dies.

Un ciutadà de la Federació de Rússia de 21 a 60 anys pot obtenir un préstec que hagi treballat almenys un mes al darrer lloc de treball. Les garanties poden ser terrenys o béns immobles que hi hagi assegurats.

Important! Aquestes condicions són vàlides a Moscou. En altres ciutats de Rússia, les condicions i els tipus d’interès estan subjectes a canvis.

VTB 24 concedeix el dret a rebre un préstec en efectiu per a la construcció d’una casa per import de 400 a 3 milions de rubles durant un període de 13 mesos. fins a 5 anys. No obstant això, el percentatge aquí no és inferior al 17%.

Un consell útil! Un préstec en efectiu no és adequat, de manera que els diners rebuts es poden utilitzar no només per construir una casa.

La sol·licitud es pot fer al lloc web del banc, per telèfon o en qualsevol de les seves oficines. Es notificarà al prestatari una decisió positiva per SMS. A continuació, heu de proporcionar una llista de documents i, el tercer dia hàbil, obtenir un préstec en efectiu. Si el prestatari és un prestatari de salaris, podeu obtenir diners el dia de presentar una sol·licitud, que es considera immediatament.

Hi ha altres bancs que donen hipoteques per construir una casa?

Per a la construcció d’una casa de camp, també es pot obtenir una hipoteca de Gazprombank, que ofereix als clients l’oportunitat de demanar prestat de 300 mil a 4,5 milions de rubles al 15% anual, per un període de fins a 30 anys.

El prestatari presenta tots els documents requerits, la llista dels quals ha d’incloure un document que certifiqui la propietat d’una parcel·la destinada a futures construccions. La documentació de disseny de la casa l’ha de completar una organització oficial de la construcció que tingui llicència. Un representant del banc comprova acuradament la solvència del prestatari a través del seu historial creditici. Després de rebre una resposta positiva a la seva sol·licitud, el client pot esperar rebre la primera part dels diners, que té un propòsit exclusiu.

El banc Raiffeisen permet obtenir un préstec no objectiu al 17% anual durant un període de 15 anys per un import no superior al 60% del valor de la propietat compromesa, però no superior a 9 milions de rubles.

Rosbank emet hipoteques per a diversos tipus d’habitatges, inclòs un préstec per a la construcció d’una casa clau en mà durant 25 anys. Aquí el percentatge és de l'11,75%. El banc accepta exclusivament els seus propis béns immobles com a garantia. El terreny o no completat per a tals finalitats no és adequat. La contribució inicial ha de ser del 15% o del 10% per als membres de programes preferents.

L’obtenció d’una hipoteca per a la construcció d’una nova casa privada és la solució més convenient per a aquells que no tenen la capacitat econòmica suficient per comprar habitatge pels seus propis diners. Es tracta d’una operació rendible, però alhora arriscada, que requereix el compliment de determinades condicions. Per tant, haureu de ser conscients de les diverses opcions per obtenir un préstec de diferents bancs per triar l’oferta més adequada i acceptable per a vosaltres.