رهن بناء منزل خاص: عرض مميز للحصول على سكن

المنزل الخاص هو الخيار الأول للممتلكات السكنية لكثير من الناس. ومع ذلك ، ليس كل شخص لديه المبلغ الضخم اللازم لتحقيق حلمه. علينا النظر في جميع أنواع خيارات القروض. أحد أكثر القرارات منطقية هو الرهن العقاري لبناء منزل خاص ، والذي تم وصفه بالتفصيل في هذه المقالة.

خيارات القرض لبناء منزل

قبل الحصول على قرض لبناء منزل ، يجدر النظر في جميع الخيارات التي تقدمها البنوك الكبيرة. هناك بعض البرامج التي تتمتع بشروط جيدة ، ولكنها في نفس الوقت تفرض متطلبات متزايدة. بعد الانتهاء من جميع العمليات الحسابية ، يمكنك اختيار الحل الأنسب.

تقدم العديد من البنوك الكبيرة اليوم عدة خيارات للحصول على قرض نقدي لبناء منزل خاص:

• الرهن العقاري العادي
• رصيد المستهلك؛
• الرهن العقاري ، الذي ينطوي على إبرام اتفاق رهن إضافي على العقارات الخاصة ؛
• الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة.

كل خيار من الخيارات المقترحة له مميزاته وعيوبه الهامة.

يفترض القرض الاستهلاكي لبناء منزل خاص أقصر وقت للنظر في الطلب. هذا يتطلب توفير الحد الأدنى من قائمة الوثائق. القرض غير مناسب ، لذا لا يهتم البنك بمسألة الغرض من الأموال. ومع ذلك ، على الرغم من ذلك ، هناك عدد من العيوب:

• معدل فائدة مرتفع يصل إلى 20٪ ؛
• يتم إصدار القرض لمدة 10 سنوات ؛
• الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 2 مليون روبل.

هذا حل جيد للحصول على قرض لبناء كوخ صيفي.

بالنسبة لبناء منزل ريفي ، فإن الرهن العقاري باتفاقية تعهد ، على عكس قرض المستهلك ، يتضح أنه خيار أكثر ربحية.هنا يمكنك الاعتماد على تلقي مبلغ أكبر من المال ، والذي يقتصر على قيمة الضمان. يتم إصداره لفترة أطول - تصل إلى 30 عامًا. تبلغ الفائدة على القرض هنا في المتوسط ​​18٪ ، ويمكن أن تكون شقتك الخاصة أو قطعة الأرض أو الممتلكات غير السكنية الخاصة بك بمثابة ضمان.

حل آخر غالبًا ما تستخدمه العائلات الشابة هو استخدام الأموال من رأس مال الأمومة للحصول على قرض لبناء منزل. يمكن استخدام هذه الأموال لتسديد الدفعة الأولى أو سداد نصوص العقد. يمكن استخدام الشهادة فور استلامها.

في وقت تسجيل طلب الرهن العقاري ، يقدم المقترض لموظف البنك شهادة. بعد ذلك ، يجب على ممثل البنك الاتصال بصندوق التقاعد وتوضيح رصيد الأموال التي سيتم تحويلها لسداد دين القرض.

مهم! يقدم المقترض مجموعة المستندات المطلوبة بالكامل ليس فقط للبنك ، ولكن أيضًا لصندوق المعاشات التقاعدية ، حيث سيتم إجراء الاستحقاقات.

الرهن العادي لبناء منزل خاص

يعد الرهن العقاري لبناء مبنى سكني اليوم أحد أشهر برامج الإقراض التي تقدمها العديد من البنوك الكبيرة. للحصول عليها ، هناك عدد من المتطلبات ، والشرط الرئيسي هو الرفاهية المالية المناسبة التي تلبي متطلبات البنك.

يمكن لكل من مواطني الاتحاد الروسي وممثل دولة أخرى بلغوا سن 18 عامًا الحصول على قرض عقاري لبناء منزل خاص في بنك روسي كبير. يتضمن القرض تنفيذ قسط أول بمبلغ 30٪ ورهن إجباري على العقارات المتاحة للمقترض. يمكن أن يكون العنصر الذي تم شراؤه بمثابة ضمانات. تصل فترة الاستحقاق إلى 30 سنة.

يمكن إشراك ما يصل إلى 3 من المقترضين المشتركين ككفلاء. إذا كان المقترض يخضع لشروط برنامج ائتمان Young Family ، يمكن أن يصبح والديه ضامنين للرهن العقاري.

مهم! يتم تزويد موظفي الخدمة المدنية والعائلات الشابة وعملاء الراتب بالبنك بشروط تفضيلية تؤثر بشكل كبير على سعر الفائدة على القرض.

بالنسبة لبناء مبنى سكني ، يتم تقديم قرض في أجزاء معينة ، وهذا ما يسمى الشرائح. هذا يسمح للمدفوعات الهامة لأعمال البناء. مخطط سداد القرض هو نظام سنوي ، والذي يتضمن دفعات شهرية على أقساط متساوية.

المزايا الرئيسية لقرض الرهن العقاري هي:

• يأخذ في الاعتبار أشكال الدخل المؤكدة وغير الرسمية ؛
• فترة قرض طويلة
• معدلات فائدة منخفضة من 9٪ ؛
• القدرة على جذب العديد من الضامنين ؛
• إلغاء الحاجة إلى التأمين الإجباري على الحياة ؛

• إمكانية السداد الجزئي المبكر أو المبكر للديون الائتمانية مع تنفيذ إعادة الحساب بدون عمولة بنكية ؛
• الفرصة ، إذا لزم الأمر ، لتلقي تأجيل السداد.

مخطط الحصول على رهن عقاري وحزمة المستندات اللازمة

الرهن العقاري للبناء الجديد له غرض محدد. يتم إنفاق الأموال على إنشاء منشأة محددة ويتم التحكم فيها بشكل صارم من قبل البنك. يتم إصدار القرض على أقساط. لاستلام الجزء الثاني ، يجب عليك تقديم تقرير عن الجزء الأول من المال.

تتضمن إجراءات الحصول على قرض مستهدف لبناء منزل الإجراءات التالية:

• تقديم طلب إلى البنك ؛
• إعداد مجموعة الوثائق اللازمة المتعلقة بالدفعة الأولى ؛
• إبرام اتفاقية والحصول على جزء من القرض ؛
• تقديم تقرير للبنك عن الأموال المصروفة ؛

• الحصول على الجزء التالي من القرض ؛
• تسجيل المستندات لملكية كائن البناء ؛
• تحويل كائن البناء كضمان للبنك لخفض سعر الفائدة.

مهم! كوثائق لتقرير الجزء الذي تم إنفاقه من المبلغ ، يتم توفير العقود مع منظمات البناء وموردي المواد والشيكات والإيصالات ذات الأختام الرطبة للكيانات القانونية.

من أجل الحصول على قرض عقاري لبناء منزل ، تحتاج إلى إعداد مجموعة معينة من المستندات:

• جوازات السفر ونسخ من الوثيقة مع تسجيل المقترض وجميع الضامنين ؛
• شهادة الدخل من مكان العمل ؛
• جميع الوثائق المتعلقة بالتعهد.

• جميع وثائق البناء ، بما في ذلك خطة المنزل المستقبلي ووثائق المشروع والتقديرات ؛
• وثيقة تؤكد توافر الأموال للدفع الأولي.

هذه هي القائمة الرئيسية للوثائق ، ولكن قد يطلب البنك أوراقًا أخرى على أساس فردي. يمكن أن يكون هذا رمز تعريف أو رخصة قيادة أو شهادة عسكرية أو دبلوم تعليم أو نسخة من TC أو شهادة حالة الحساب الشخصي أو شهادة الزواج أو جواز السفر.

إذا كان للمقترض دخل إضافي ، فمن الضروري تقديم مستخرج من راتب أو بطاقة خصم بنكية. في الحالة التي يكون فيها المقترض مالكًا للشركة ، من الضروري تقديم نسخ من الميثاق والوثائق التأسيسية. عندما يكون العميل رائد أعمال فردي ، سيلزم إقرار ضريبي وكشف حساب بنكي شخصي ونسخة من دفتر النقدية لتأكيد دخله.

عندما يكون والدا المقترض ضامنين له ، فمن الضروري تقديم وثيقة تؤكد حقيقة علاقتهما بالعميل.

حزمة وثائق الكائن المرهون

بالنسبة لتشييد مبنى سكني ، يتم تقديم قرض رهن عقاري مقابل ضمان أحد الأشياء:

• شقق سكنية؛
• قطعة أرض حيث سيتم وضع كائن البناء ؛
• العقارات التي سيتم بناؤها أو شراؤها.

في حالة الحصول على قرض بضمان شقة لبناء منزل ، يجب تقديم المستندات التالية عند تقديم الطلب:

• الشهادة الأصلية لملكية الشقة ؛
• أصول جوازات السفر المساحية والتقنية ؛
• المستخرج الأصلي من سجل الدولة الموحد ، والذي يجب ألا يتجاوز 30 يومًا ، مما يشير إلى وجود أو عدم وجود أعباء ؛
• النسخة الأصلية من تقرير تقييم الخبير حول التكلفة الفعلية للشقة ؛
• أصل عقد الزواج إن وجد.
• التصريح الأصلي الموثق بغياب الزواج.

عند حصول المقترض على الموافقة المبدئية من البنك ، يجب عليه تقديم المستندات اللازمة المتعلقة بالدفعة المقدمة ومشروع البناء.

التأكيد على إمكانية إجراء دفعة أولية هو مقتطف من الحساب المصرفي الشخصي للعميل ، والذي يشير إلى المبلغ المطلوب أو مستند يؤكد دفع جزء معين من كائن البناء الذي تم الحصول على قرض من أجله.

مقالات لها صلة:

منازل جميلة: مشاريع ذات تصميم ناجح وتصميم داخلي

مشاريع الكوخ بتصميم فريد وحلول معمارية شهيرة. نصائح حول تطوير واختيار التصميم الأمثل للمبنى.

تجهيز قرض لبناء منزل في سبيربنك

سبيربنك هو الرائد بلا منازع في مجال الرهون العقارية لبناء المنازل. تقدم لعملائها شروط إقراض مواتية للغاية وبأسعار معقولة. ومع ذلك ، بالمقارنة مع شراء المساكن الجاهزة ، فقد تم زيادة سعر الفائدة هنا. يعتمد حجمها بشكل مباشر على مبلغ القسط الأول واستحقاق القرض. الحد الأدنى لمعدل الفائدة 12.5٪. هناك مزايا أخرى عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لبناء منزل خاص. يوفر سبيربنك الشروط التالية للإقراض:

• يجب ألا يقل الحد الأدنى لمبلغ القسط الأول عن 25٪ ؛
• تزويد عملاء البنك بأفضل الشروط وأفضلها للحصول على قرض نقدي ؛

• عند النظر في الطلب وخدمة القرض ، لا يتم تحصيل أي عمولة ؛
• لا توجد غرامات على السداد المبكر لديون الائتمان ؛
• إمكانية سداد جزء من القرض على حساب رأس مال الأمومة أو الأموال المقدمة من برنامج الدولة لتزويد الأسر الشابة بالسكن الخاص بها ؛
• النهج الفردي عند النظر في كل تطبيق ؛
• للحصول على أقصى مبلغ من المال ، يمكنك جذب الضامنين ؛
• يتم توفير إمكانية تسجيل خصم ضريبي بمبلغ 13٪ من إجمالي مبلغ الفائدة المدفوعة ؛
• إمكانية الحصول على دفعة مؤجلة من أصل مبلغ القرض لمدة لا تتجاوز 3 سنوات.

إن تأجيل سداد القرض هو شرط مفيد ، حيث يسمح للسنوات الأولى بدفع الفائدة فقط ، وإنفاق الأموال المتاحة على تكاليف البناء الإضافية.

ما هي شروط الحصول على قرض من سبيربنك لبناء منزل خاص؟

منذ بداية عام 2016 ، يمكنك الحصول على قرض عقاري من سبيربنك لبناء منزل بالروبل فقط. الحد الأدنى للمبلغ هو 300000 روبل على الأقل. الحد الأقصى للحجم لن يتجاوز 75٪ من قيمة المنزل المستقبلي أو سعر الضمان. يجب دفع نسبة الـ 25٪ المفقودة كدفعة أولى.

أي رهن عقاري له غرض محدد ، لذلك يجب توجيه جميع الأموال حصريًا لبناء منزل. هذا يخضع لرقابة صارمة من قبل ممثلي البنك. يمكن الحصول على قرض من قبل كل من مواطني الاتحاد الروسي ودولة أخرى. تعتمد فترة سداد القرض على عمر المقترض ، الذي يجب ألا يتجاوز عمره عند سداد الدين 75 عامًا.

يجب أن تكون خبرة العمل المستمرة على مدى السنوات الخمس الماضية حوالي 1.5 سنة في الوظيفة الأخيرة. يجب أن يكون العقار ، الذي سيكون بمثابة ضمان ، مؤمنًا عليه في وقت سداد القرض. إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد ، يتم توفير إعادة الأموال لفترة التأمين غير المستخدمة.

عند سداد القرض على أساس شهري ، يمكنك إيداع أي مبلغ من المال يجب أن يتجاوز المبلغ المحدد بموجب العقد. يتم إيداع المبلغ النهائي في حالة السداد المبكر بناءً على طلب المقترض فقط في أحد أيام الأسبوع.

معدلات الفائدة لعام 2017 للحصول على قرض عقاري في سبيربنك لبناء منزل خاص

يتم احتساب معدل الفائدة على أساس فترة إصدار الرهن ومبلغ القسط الأول. يمكن تغييره بقرار من إدارة البنك ، ولكن هذا ممكن فقط في مرحلة معالجة القرض. بعد إبرام اتفاقية القرض ، يتم استبعاد إمكانية التغيير في سعر القرض.

عندما يكون القسط الأول 50٪ تعتمد النسبة على مدة القرض. الحد الأدنى للمبلغ هو 12.5٪ إذا تم سداد القرض على مدى 10 سنوات. تصل النسبة إلى 12.75٪ لفترة إقراض 10-20 سنة. إذا تم إصدار قرض نقدي لمدة 20-30 سنة ، فإن الفائدة على القرض هي 13٪.

إذا اختلف حجم الدفعة الأولية من 30 إلى 50٪ ، فإن سعر الفائدة لفترة التسديد التي تصل إلى 10 سنوات هو 12.75٪ ، 10-20 سنة - 13٪ و 20-30 سنة - 13.25٪. في حالة التقسيط بحد أدنى 25٪ تكون الفائدة 13٪ و 13.25٪ و 13.5٪ لفترات القرض سالفة الذكر على التوالي.

مهم! معدلات الفائدة هذه مناسبة للمقترضين الذين لديهم بطاقة راتب في سبيربنك. بالنسبة للآخرين ، ستزداد هذه الأرقام بنسبة 0.5٪.

إذا رفض العميل التأمين على صحته وحياته بناءً على طلب البنك ، تزداد النسبة بنسبة 1٪. في أي فرع من فروع سبيربنك ، يمكنك حساب قرض لبناء منزل مع تحديد المبلغ الدقيق وسعر الفائدة مجانًا تمامًا بعد تقديم طلب عبر الإنترنت.

شروط الحصول على قرض من البنك الزراعي الروسي لبناء منزل

ليس لدى Rosselkhozbank برامج منفصلة لكل تسهيل قرض. يتم تحديد الشروط بشكل فردي ، مع مراعاة طلب وخصائص المقترض. يمكن الحصول على قرض عقاري للمواطن الروسي الذي يتراوح عمره بين 21 و 65 عامًا ، والذي لديه وظيفة دائمة ودخل مالي ثابت. يجب أن تكون خبرة العمل الإجمالية حوالي 5 سنوات.

يتم تقديم قرض لبناء منزل لمدة 3 إلى 25 سنة. لا يترتب على السداد طويل الأجل رسوم فائدة وعمولات وعقوبات. يجب أن تكون المساهمة الأولية 15٪ على الأقل من الإجمالي. يتم احتساب الحد الأدنى لمبلغ الرهن العقاري من 100 ألف روبل ، ويعتمد الحد الأقصى على دخل المقترض ولا يتم تحصيل أكثر من مليوني روبل.

يمكن أن تكون أي ممتلكات مؤمنة بمثابة ضمانات. عند إبرام العقد ، يمكنك جذب ما يصل إلى ثلاثة ضامنين. يتراوح سعر الفائدة في Rosselkhozbank من 7.5٪ إلى 13٪. الحل الأكثر ربحية هو برنامج تدعمه الحكومة. هنا تبلغ الفائدة على القرض 11.3٪ فقط.

يوفر Rosselkhozbank فرصة لإصدار قرض لبناء منزل مقابل رأس مال الأمومة ، والذي يمكن استخدامه كدفعة أولية أو لسداد هيئة القرض. ومع ذلك ، لا يتم توفير شروط تفضيلية هنا. لاستخدام هذا البرنامج ، يجب عليك تقديم طلب إلى صندوق التقاعد مع طلب للتخلص من الأموال لسداد الديون بموجب اتفاقية القرض. بعد الموافقة على الطلب ، سيتم إضافة مبلغ معين تلقائيًا إلى الحساب بموجب اتفاقية القرض ، والتي ستكون بمثابة أساس لإعادة حساب الدفعات الشهرية.

من الممكن حساب قرض بالتفصيل لبناء منزل في Rosselkhozbank في أي من فروعه ، حيث يوجد نهج فردي للعميل. سيخبرك موظف البنك بالخيارات الممكنة للحصول على قرض.

VTB 24: قرض عقاري لبناء منزل خاص

لدى البنك برنامج خاص يسمح لك بالحصول على رهن عقاري بقطعة أرض. الشرط الأساسي هو أن الأرض المخصصة للبناء يجب أن تكون مملوكة ملكية خاصة للمقترض ، الذي يجب أن يكون بحوزته الوثيقة المناسبة.

يصدر البنك قرضًا من 6 أشهر إلى 30 عامًا بمبلغ 490 ألف روبل. ما يصل إلى 5 ملايين روبل. تبلغ الفائدة على القرض 12.75٪ ، لكن في حالة تأخر السداد يمكن أن تصل إلى 17.15٪. بناءً على هذا البرنامج ، من أجل الحصول على قرض عقاري لبناء منزل ، لا يتطلب VTB 24 دفعة أولية. كما أنها لا تأخذ في الاعتبار دخل المقترض. سيتم مراجعة الطلب عبر الإنترنت من قبل البنك في غضون 3 أيام.

يمكن الحصول على قرض من قبل مواطن من الاتحاد الروسي يتراوح عمره بين 21 و 60 عامًا ، والذي عمل لمدة شهر على الأقل في آخر مكان عمل. يمكن أن تكون الضمانة أرضا أو عقارات عليها مؤمنة.

مهم! هذه الشروط صالحة في موسكو. في مدن روسيا الأخرى ، تخضع الشروط وأسعار الفائدة للتغيير.

يمنح VTB 24 الحق في الحصول على قرض نقدي لبناء منزل بمبلغ 400 ألف إلى 3 ملايين روبل لمدة 13 شهرًا. تصل إلى 5 سنوات. ومع ذلك ، فإن النسبة هنا لا تقل عن 17٪.

نصائح مفيدة! القرض النقدي غير مناسب ، لذلك يمكن استخدام الأموال المستلمة ليس فقط لبناء منزل.

يمكن تقديم الطلب على موقع البنك الإلكتروني أو عبر الهاتف أو في أي من فروعه. سيتم إخطار المقترض بالقرار الإيجابي عن طريق الرسائل القصيرة. بعد ذلك ، تحتاج إلى تقديم قائمة بالوثائق ، وفي يوم العمل الثالث تحتاج إلى الحصول على قرض نقدي. إذا كان المقترض مقترض راتب ، فيمكنك الحصول على المال في يوم تقديم الطلب ، والذي يتم النظر فيه على الفور.

هل تقدم البنوك الأخرى قروضاً عقارية لبناء منزل؟

لبناء منزل ريفي ، يمكن أيضًا الحصول على قرض عقاري من Gazprombank ، والذي يوفر للعملاء فرصة الاقتراض من 300 ألف إلى 4.5 مليون روبل بنسبة 15 ٪ سنويًا ، لمدة تصل إلى 30 عامًا.

يقدم المقترض جميع المستندات المطلوبة ، والتي يجب أن تتضمن القائمة وثيقة تثبت ملكية قطعة أرض مخصصة للبناء في المستقبل. يجب استكمال وثائق تصميم المنزل من قبل مؤسسة بناء رسمية مرخصة. يتحقق ممثل البنك بعناية من ملاءة المقترض من خلال سجله الائتماني. بعد تلقي رد إيجابي على طلبه ، يمكن للعميل أن يتوقع استلام الجزء الأول من المال ، والذي له غرض مقصود.

يتيح بنك Raiffeisen الحصول على قرض غير مستهدف بنسبة 17٪ سنويًا لمدة 15 عامًا بمبلغ لا يتجاوز 60٪ من قيمة العقار المرهون ، ولكن ليس أكثر من 9 ملايين روبل.

يُصدر Rosbank قروضًا عقارية لأنواع مختلفة من الإسكان ، بما في ذلك قرض لبناء منزل جاهز لمدة 25 عامًا. هنا النسبة من 11.75٪. يقبل البنك حصرا العقارات الخاصة به كضمان. قطعة أرض أو لم تكتمل لهذه الأغراض غير مناسبة. يجب أن تكون المساهمة الأولية 15٪ أو 10٪ لأعضاء البرامج التفضيلية.

يعد الحصول على رهن عقاري لبناء منزل خاص جديد هو الحل الأكثر ملاءمة لأولئك الذين ليس لديهم القدرة المالية الكافية لشراء المساكن بأموالهم الخاصة. هذه عملية مربحة ولكنها في نفس الوقت محفوفة بالمخاطر وتتطلب الامتثال لشروط معينة. لذلك ، يجب أن تكون على دراية بالخيارات المختلفة للحصول على قرض من البنوك المختلفة من أجل اختيار العرض الأنسب والمقبول لنفسك.